- •1.Понятие, функции и роль банковской системы. (лекция)
- •2.Основные характеристики современной банковской системы России. (лекция)
- •3.Мировые тенденции развития национальных банковских систем.
- •4.Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •5. Организационное построение цб рф.
- •6. Банковское регулирование и надзор.
- •7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.
- •8. Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики цб.
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •12.Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •17. Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
- •26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
- •1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
- •2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
- •27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
- •28. Цена банковского кредита: природа, расчет, получение.
- •29. Специфика организации отдельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц.
- •30. Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация.
- •31. Межбанковские отношения кб с цб.
- •32. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заёмщиков.
- •33.Обеспечение возвратности кредитов
- •34.Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •35.Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •36.Лизинговые операции банков
- •Преимущества лизинга
- •37.Факторинговые операции банков
- •38.Предоставление банковских гарантий
- •39.Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •40.Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •41. Инвестиционные и посреднические операции банков на рцб.
- •42.Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения.
- •43. Порядок ведения валютных счетов физ и юр лиц.
- •44. Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке рф.
- •45.Техника проведения биржевых валютных операций
- •7.1 Общие понятия
- •7.2. Операции купли-продажи на валютной бирже
- •46. Торговые валютные операции.
- •47. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в кб
- •48. Организация приема и выдачи наличных денег.
- •49. Организация инкассации и доставки наличных денег.
- •50. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами.
- •51. Организация расчетных операций в банке.
- •52. Организация международных платежей в коммерческих банках
- •53. Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •54. Операции бр с драгоценными металлами и камнями.
- •55. Операции российских кб с драгоценными металлами и камнями.
- •56. Банковские риски по операциям с драгоценными металлами и камнями.
- •57. Задачи и объекты бух учета в банке.
- •58.План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •59.Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •60.Отчетность кредитных организаций
- •61. Информационная база фин анализа ко.
- •62. Анализ качества управления пассивами ко
- •64. Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
Основным условием осуществления кредитной деятельности в банке является формирование кредитной политики.
В кредитной политике должны быть решены вопросы по организации кредитной работы:
Обьекты кредитования
Категория заемщика
Виды и размеры кредитования
Формы обеспечения возвратности кредита
В соответствии с положением 245 КБ обязан разрабатывать внутренние документы, которые позволили бы отразить следующие вопросы:
Система оценки ссуд и связанных с ними кредитных рисков
Процедуры принятия и исполнения решений по формированию резервов
Процедуры принятия и исполнения решений по признанию задолженности по ссудам безнадежной для взыскания и её списание с баланса банка.
Перечень документов для оценки финансового состояния заемщика
Порядок контроля за правилами оценки и определения резервов под кредиты.
Порядок составления и ведения досье заемщика.
Порядок оценки и переоценки ликвидности залога и другие вопросы.
Основными документами, регулирующими организацию кредитного процесса в банке являются:
Положение о кредитном отделе
Положение о кредитовании
Методические указания по управлению кредитным риском
Регламент подготовки и проведения кредитной комиссии
Положение о порядке сопровождения кредитных договоров
Положение о работе с просроченной ссудной задолженностью
Должностные инструкции сотрудников подразделения
Информация, используемая в процессе кредитования бывает:
Внешняя
Внутренняя.
26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
Организация банковского кредитования состоит из следующих основных этапов:
1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
В банк подается заявка (ходатайство) на получение кредита. В случае прохождения этапа предварительного рассмотрения заявки клиенту предлагается предоставить следующие документы( в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 25 июля 2006 года № 102-Т и Положение ЦБ РФ №254-П):
Юридические документы: устав, учредительный договор, свидетельство о гос.рег., карточка образцов подписей и печати, документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать от имени организации и подписывать кредитные договоры.
Бух.отчетность: 5 форм годовой бух.отчетности, расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности, справки о полученных кредитах, выданных поручительствах, копии выписок из р/с и текущих счетов.
Технико-Экономическое обоснование (Бизнес-План) (содержание хозяйственной операции, которую имеется в виду кредитовать; цели и предполагаемые направления использования кредитных средств; сроки и объемы выпуска (приобретения) продукции (услуг), себестоимость и цену продукции, рынки сбыта, предполагаемые объемы реализации; прогноз суммы чистой прибыли организации на период действия кредитного договора)
Документы о кредитуемой хозяйственной операции (1) договоры о покупке необходимых ценностей (с надлежаще оформленными приложениями и дополнениями, из которых ясны состав приобретаемых ценностей, условия их поставки, используемые формы расчетов); 2) документация, разрешающая проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (лицензии, сертификаты экспортных квот, сертификаты качества, соответствия, гигиенические сертификаты и т.д.); 3) договоры о реализации конечной продукции кредитуемой операции;)
Дополнительная информация о заемщике: аудиторское заключение, публикации в СМИ, сведения о деловых партнерах заемщика и т.д.
Документы об обеспечении кредита
На этом этапе оцениваются сильные и слабые стороны будущего заемщика и объекта кредитования. Оценивается, интересен ли данный заемщик для КБ, оценивается соответствие кредита кредитной политике банка, отрасль, риски КБ, проводится внешняя оценка клиента.