- •1.Понятие, функции и роль банковской системы. (лекция)
- •2.Основные характеристики современной банковской системы России. (лекция)
- •3.Мировые тенденции развития национальных банковских систем.
- •4.Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •5. Организационное построение цб рф.
- •6. Банковское регулирование и надзор.
- •7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.
- •8. Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики цб.
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •12.Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •17. Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
- •26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
- •1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
- •2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
- •27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
- •28. Цена банковского кредита: природа, расчет, получение.
- •29. Специфика организации отдельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц.
- •30. Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация.
- •31. Межбанковские отношения кб с цб.
- •32. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заёмщиков.
- •33.Обеспечение возвратности кредитов
- •34.Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •35.Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •36.Лизинговые операции банков
- •Преимущества лизинга
- •37.Факторинговые операции банков
- •38.Предоставление банковских гарантий
- •39.Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •40.Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •41. Инвестиционные и посреднические операции банков на рцб.
- •42.Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения.
- •43. Порядок ведения валютных счетов физ и юр лиц.
- •44. Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке рф.
- •45.Техника проведения биржевых валютных операций
- •7.1 Общие понятия
- •7.2. Операции купли-продажи на валютной бирже
- •46. Торговые валютные операции.
- •47. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в кб
- •48. Организация приема и выдачи наличных денег.
- •49. Организация инкассации и доставки наличных денег.
- •50. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами.
- •51. Организация расчетных операций в банке.
- •52. Организация международных платежей в коммерческих банках
- •53. Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •54. Операции бр с драгоценными металлами и камнями.
- •55. Операции российских кб с драгоценными металлами и камнями.
- •56. Банковские риски по операциям с драгоценными металлами и камнями.
- •57. Задачи и объекты бух учета в банке.
- •58.План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •59.Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •60.Отчетность кредитных организаций
- •61. Информационная база фин анализа ко.
- •62. Анализ качества управления пассивами ко
- •64. Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
Методы и инструменты ДКП – совокупность приемов и операций, посредством которых ЦБ воздействует на объекты ДКП для достижения поставленных целей.
В зависимости от связи методов ДКП с поставленной целью различают прямые и косвенные методы.
По сфере воздействия можно выделить общие и селективные методы.
В соответствие с ФЗ «О ЦБ РФ» могут применяться след методы и инструменты ДКП:
Процентные ставки по операциям Банка России (БР)
Нормативы обязательных резервов, депонируемых в БР
Операции на открытом рынке
Рефинансирование кредитных организаций
Валютные интервенции
Установление ориентиров роста ден массы
Прямые количественные ограничения
Эмиссия облигаций от своего имени
Различают 4 вида ДКП:
1) инфляционная – допущение слабо контролируемого роста ден массы в обращении.
2) рефляционная – допущение мягкой формы инфляции в целях стимулирования эк-ки.
3) дефляционная – резкое уменьшение кол-ва денег в обращении
4) дезинфляционная – мягкая форма дефляционной стратегии, направленная на снижение эк.активности.
1. Операции на открытом рынке представляют собой покупку и продажу ЦБ РФ гос ценных бумаг. Покупки на открытом рынке оплачиваются центральным банком увеличением (кредитованием) резервного счета банка продавца. Суммарные резервы банковской системы увеличиваются, что, в свою очередь, приводит к росту денежной массы. Соответственно продажи центральным банком бумаг открытого рынка приведут к обратному эффекту: суммарные резервы банков уменьшаются, и уменьшается при прочих равных условиях денежная масса. Продажи бумаг на открытом рынке в этом случае используются для стерилизации, т. е. всасывания излишней денежной массы. Преимущества состоят в том, что:
1) центральный банк может контролировать объем операций;
2) операции довольно точны, можно изменить банковские резервы на любую заданную величину;
3) они обратимы, поскольку любая ошибка может быть исправлена обратной сделкой;
4) рынок ликвиден и скорость проведения операций высока, она не зависит от административных проволочек.
2. Рефинансирование. Когда ЦБ РФ предоставляет ссуду КБ, кор счет этого банка кредитуется, пассивная часть баланса ЦБ РФ увеличивается и возрастают резервы БС. Таким образом, рост объёмов рефинансирования увеличивает объем резервов, ден базу и предложение денег. Сокращение – уменьшает.
ЦБ РФ влияет на объемы рефинансирования 2мя способами:
1)при помощи %-ставок
2)при помощи политики рефинансирования
Механизм % ставки заключается в след: рост ставки означает увеличение ст-ти кредитов и сокращению объема заимствований. Снижение ведет к обратному эффекту.
Политика рефинансирования воздействует на объёмы кредитования ч/з механизмы выдачи ссуд и предполагает определение ЦБ целей, форм, условий и сроков кредитования.
3. Резервные требования. Увеличение ден резервов уменьшает ден массу, снижение – увеличивает. Т.к повышение ограничивает возможности банков в кредитовании и наоборот.
4. Депозитные операции представляют собой привлечение свободных ден ср-в банков в срочные депозиты Банка России. Предназначаются для стерилизации банковской ликвидности, проводится 2мя способами: на фиксир условиях, либо на условиях аукциона. Депозиты привлекательны исключительно для банков, не имеющих др вариантов управления совими резервами явл-ся наименее доходным для банков, но и менее рискованным. %-ставка явл-ся минимальной в системе офиц ставок ЦБ РФ.
К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком в отношении разнообразных параметров деятельности банков по различным направлениям. При использовании административных методов воздействия наиболее широко используются следующие виды ограничений: квотирование отдельных видов операций, введение лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов, ограничение на открытие филиалов и отделений, лимитирование размеров комиссионного вознаграждения и тарифов за оказание различных видов услуг, определение процентных ставок, видов обеспечения, а также лицензирование отдельных направлений банковской деятельности (например, лицензирование операций с валютой и драгоценными металлами).
Валютные интервенции - один из основных инструментов денежно-кредитной политики центральных банков. Представляют собой куплю-продажу центральным банком иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс национальной валюты и на суммарный спрос и предложение денег.