1. Залог имущественных прав.

При ипотеке имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в состав этого предприятия или комплекса движимое и недвижимое имущество, в том числе исключительные права и права требования, включая приобретенные в период ипотеки, если иное..

Не могут быть предметом залога требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда жизни/здоровью. Также не могут быть вещи, изъятые из оборота; вещи, ограниченные в обороте, могут быть заложены только с учетом специальных требований закона (например, ограничен субъектный состав).

Часть неделимой вещи как часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения, не может быть предметом залога. Может быть заложена только доля в праве на нее.

Если предметом залога является главная вещь, то права залогодержателя распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором. На плоды, продукты и доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, право залога распространяется только в тех случаях, когда предусмотрено договором.

Принципы ипотечной системы:

• принцип специальности - запись в ЕГРП касается строго определенного, конкретного объекта недвижимости

• принцип обязательности - имеет юр значимость для всех третьих лиц после внесения записи

• принцип гласности - свободный доступ к записям для всех заинтересованных лиц

• принцип достоверности - презумпция правильности и законности записи об ипотеке

• принцип старшинства

КАКОЙ ЗАКОН ПРИОРИТЕТНЕЙ: ГК или ФЗ ОБ ИПОТЕКЕ?

Многие действующие нормы Закона об ипотеке содержат регулирование, которое резко расходится с тем, что с 1 июля 2014 г. стало действующим общим залоговым правом. Применяется не правило о приоритете специального закона, а правило о приоритете более позднего закона – т.е. применяем ГК.

2. Залог вещей в ломбарде.

Залогодателями могут быть только физ лица, залогодержателями - только ломбарды. Предметом могут быть только движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Закладываемые вещи всегда передаются ломбарду.

Ответственность заемщика ограничивается стоимостью заложенной вещи.

Договор займа оформляется путем выдачи ломбардом залогового билета, а заключения договора хранения удостоверяется выдачей поклажедателю именной сохранной квитанции.

Ломбард должен полностью страховать принятые вещи.

3. Залог обязательственных прав (требований)

10.1. Допускается возможность залога как имеющихся у залогодателя прав, так и прав, которые возникнут у него в будущем из существующего или будущего обязательства.

При этом залог существующего права возникает с момента заключения договора залога, а при залоге будущего права – с момента возникновения соответствующего права.

10.2. Предусмотрены дополнительные существенные условия для договора залога прав.

Теперь такой договор залога не только должен содержать данные о должнике залогодателя, но и указывать обязательство, из которого вытекает закладываемое право, а также сторону договора залога, у которой будут находиться подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. При этом по общему правилу будет считаться, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, должны находиться у залогодержателя.

Отметим, что предмет залога совокупности прав или будущих прав может быть теперь определен общим образом, то есть посредством данных, позволяющих идентифицировать закладываемые права и должников на момент обращения взыскания на предмет залога.

10.3. Установлен запрет досрочного исполнения основного обязательства в случае прекращения заложенных прав требований в связи с окончанием сроков их действия.

В связи с этим залогодержателям рекомендуется обращать большое внимание на сроки действия закладываемых прав требований.

10.4. Установлены определенные ограничения на заключения договоров залога прав.

По общему правилу залог прав не допускается в следующих случаях:

(i)           соглашением между залогодателем и его должником уступка права прямо запрещена или невозможность уступки вытекает из существа обязательства;

(ii)         при отсутствии согласия должника в случае, когда в силу закона или договора для уступки права необходимо его согласие;

(iii)       при отсутствии согласия должника в случае, если при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности.

При этом отметим, что нарушение залогодателем установленных в договоре с его должником ограничений по залогу или уступке прав требований (при условии, что такой договор связан с осуществлением предпринимательской деятельности) не лишает силы такой залог и не влечет недействительности договора залога.

10.5. Определен порядок исполнения должником залогодателя обязательств по заложенному праву требования.

По общему правилу, исполнение должником своего обязательства по заложенному праву требования осуществляется залогодателю, который из этих сумм уплачивает залогодержателю соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В то же время, стороны могут согласовать, что должник будет обязан исполнить закладываемое обязательство залогодержателю, или указанному им лицу, о чем должник по закладываемому обязательству должен быть уведомлен. При этом суммы, полученные залогодержателем непосредственно от должника залогодателя, могут засчитываться в погашение обеспеченного залогом обязательства.

Также в законодательстве предусмотрена возможность перечисления должником залогодателя денежных сумм на специальный залоговый счет залогодателя, право требования по которому также передается в залог залогодержателю. Мы полагаем, что данный способ исполнения может быть привлекательным не только для залогодержателя, но и должника залогодателя с учетом рисков, которые данные лица могут понести в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

10.6. Предусмотрены специальные способы реализации заложенных обязательственных прав.

Помимо реализации заложенного права на публичных торгах залогодержатель может просить перевода их на себя в рамках обращения взыскания в судебном порядке (причем независимо от наступления срока обеспеченного залогом обязательства). При обращении взыскания во внесудебном порядке реализация заложенного права может быть осуществлена путем уступки залогодателем права залогодержателю или указанному им третьему лицу.

Отметим, что серьезным упущением законодателя является непредставление залогодержателю права по взысканию денежных сумм непосредственно с должника без необходимости перевода заложенных прав на себя.