14.5. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

Возврат платежей в Конвенции об уступке дебиторской задолженности. Если по договору цена уплачивается должником предварительно, в виде аванса, при уступке может сложиться ситуация, когда должник производит платеж цессионарию до того, как цедент исполнит свои обязательства по первоначальному договору. В случае неисполнения цедентом своего обязательства по первоначальному договору должник, как правило, наделяется правом требовать возврата сумм аванса.

В ситуации, когда требования были уступлены цессионарию и ему фактически был произведен платеж, возникает вопрос: может ли должник истребовать у цессионария уплаченные суммы или он во всех случаях должен обращаться к стороне по договору - цеденту, не исполнившему свои обязательства в соответствии с первоначальной сделкой? Это приобретает особое значение, если цедент становится несостоятельным и истребование у него авансированных сумм становится фактически невозможным.

В правовых системах наблюдаются расхождения по этому вопросу.

Один из подходов, который используется в п. 2 ст. 10 Оттавской конвенции 1988 года: неисполнение или ненадлежащее исполнение договора цедентом (поставщиком) не дает возможности должнику обращаться с требованием о возврате сумм к цессионарию при наличии права требования к поставщику (цеденту).

Исключения предусматриваются для случаев неосновательного обогащения или недобросовестности цессионария. Должник, имеющий право требовать возврата аванса от поставщика (цедента), вправе потребовать возврата платежа от цессионария, если:

на момент, когда должник требует возврата аванса, цессионарий не исполнил свое обязательство по оплате поставщику (цеденту) уступленных прав. Это положение направлено на исключение неосновательного обогащения на стороне цессионария;

цессионарий заплатил цеденту, зная о неисполнении, ненадлежащем исполнении или просрочке исполнения цедентом (поставщиком) договора на продажу, имеющего отношение к товарам, по которым он получил платеж от должника. В этом случае цессионарий проявляет определенную недобросовестность.

Указанное правило было сформулировано применительно к конкретным ситуациям факторинговых сделок, когда фактор (цессионарий) выдает должнику гарантии исполнения обязательства цедентом. Право должника на истребование платежей от цессионария действует в качестве предоставляемой цессионарием должнику гарантии того, что цедент исполнит первоначальный договор <*>.

--------------------------------

<*> См.: Документ А/СN.9/470 (п. 159). С. 69.

Риск неплатежеспособности цедента в силу указанного правила распределяется таким образом, что должник при недобросовестности цессионария или его неосновательном обогащении может обратить требование о возврате платежей непосредственно к цессионарию. Должник в этом случае попадает в более выгодное положение по сравнению с тем, которое имело бы место при отсутствии уступки. Если бы требование не передавалось, то риск неплатежеспособности первоначального кредитора полностью лежал бы на должнике.

При обсуждении общих подходов к решению этого вопроса в контексте широкой совокупности сделок по финансированию или предоставлению услуг указывалось, что гарантия исполнения первоначального обязательства цессионарием предоставляется или должна предоставляться должнику далеко не всегда. Правило, закрепленное ст. 10 Оттавской конвенции 1988 года, было признано неуместным в отношении целого ряда сделок, которые хотя и именуются "факторингом", но связаны с уступками для целей обслуживания. В связи с этим была признана необходимость выбора подхода, отличного от избранного в Оттавской конвенции: "...отразить такие исключения в подготавливаемом тексте общего характера - значит создать препятствия для целого ряда используемых на практике механизмов финансирования" <*>.

--------------------------------

<*> Документ A/CN.9/432 (п. 241). С. 45.

В Конвенции об уступке дебиторской задолженности (ст. 21) заложено правило, в силу которого если должник производит платеж цессионарию, а цедент не исполняет первоначальный договор, то должник не может обращать требование к цессионарию. Однако у должника сохраняется любое правовое основание для иска, которым он может обладать по отношению к цеденту согласно первоначальному договору и праву, регулирующему этот договор.

В результате этого должник несет риск несостоятельности своего партнера по договору (цедента), что в любом случае имеет место при отсутствии уступки.

Цель включения такой нормы - обеспечить положение, при котором должник будет нести риск неисполнения обязательств его договорным партнером, т.е. цедентом, при одновременном сохранении тех возражений, которые должник может заявить в отношении цессионария. Это касается прежде всего тех прав должника в отношении цедента, которые вытекают из неисполнения цедентом первоначального договора (право на отказ от исполнения, право на истребование платежа и т.д.).

Закрепленный в проекте подход основывается на основополагающем принципе, согласно которому уступка не должна изменять правового положения должника.

При обсуждении положений о возврате платежей первоначально предполагалось охватить только ситуации, связанные с возвратом авансовых платежей. Но в последующем было высказано мнение, что указание "на какие-либо суммы, уплаченные должником", должно охватывать не только авансовые платежи, но и вообще любой платеж, произведенный должником цеденту или цессионарию. Например, в случае, когда первоначальный договор должен быть исполнен последовательными частями, неуплата цедентом какой-либо части не должна давать должнику права взыскивать с цессионария какие-либо суммы, уплаченные при исполнении какой-либо предшествующей части <*>.

--------------------------------

<*> См.: Документ A/CN.9/447 (п. 137). С. 31.

Исключения могут быть предусмотрены в законодательстве страны должника о защите прав потребителей, согласно которому должник может обладать правом прекратить первоначальный договор и потребовать возмещения авансов, выплаченных цессионарию, от последнего. Такие положения могут содержаться и в иных актах, регулирующих защиту должника при сделках, заключенных в личных, семейных или домашних целях. Рассмотренные ранее положения Конвенции о возврате платежей не затрагивают эти права.

Возврат платежей в российском законодательстве. Глава 24 ГК РФ не содержит положений, определяющих права должника в отношении цессионария при осуществлении ему платежа в случаях, когда по условиям основного договора должник вправе требовать от первоначального кредитора (цедента) возврата денежных средств <*>. Исходя из общего принципа правового регулирования уступки, в соответствии с которым правовое положение должника при уступке должно оставаться неизменным, следует признать, что должник не лишается права потребовать возврата сумм аванса или предоплаты от первоначального кредитора при неисполнении им обязательства. Анализ применяемых на практике подходов к решению этого вопроса затруднен в связи с негативным отношением правоприменительной практики к сделкам уступки права требования по возмездным договорам.

--------------------------------

<*> Например, право покупателя потребовать возврата суммы предварительной оплаты за товар, не переданный продавцом, предусматривается п. 3 ст. 487 ГК РФ в случае, если продавец, получивший сумму предварительной оплаты, не исполняет обязанность по передаче товара в установленный срок.

Глава 43 ГК РФ предусматривает специальные положения о возврате должнику сумм, полученных финансовым агентом. В этих положениях нашли отражение принципы, закрепленные в п. 2 ст. 10 Оттавской конвенции: по общему правилу должник истребует суммы авансовых платежей от цедента. В соответствии с п. 1 ст. 833 ГК РФ в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Права должника в отношении цессионария (финансового агента) возникают в случае недобросовестности последнего либо когда на стороне цессионария имеет место неосновательное обогащение. Так, п. 2 ст. 833 ГК РФ предусматривается, что должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.