2. Какова структура возникшего из кредитного договора обязательства?

Кредитный договор является двусторонне обязывающим, поскольку порождает сложное обязательство, состоящее из двух простых.

Соответственно, банк обязан предоставить кредит, а заемщик вправе его требовать (первое обязательство); в свою очередь заемщик обязан вернуть полученный кредит и уплатить проценты, выполнить иные обязанности, а банк вправе требовать выполнения указанных действий (второе обязательство).

В результате заключения кредитного договора у банка возникает обязанность предоставить заемщику кредит в размере, в сроки и способом, установленными договором.

Все обязанности заемщика возникают только после получения им кредита.

3. Считается ли договор заключенным? Какова правовая природа условия о порядке передачи денежных средств заемщику?

В соответствии со ст.819 ГК кредитный договор является консенсуальным. Следовательно, он заключен с момента достижения соглашения по всем существенным условиям. Сообщение заемщика с просьбой выдать кредит минуя расчетный счет заемщика следует расценивать как изменение (дополнение) условий заключенного кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.452 ГК соглашение об изменении условий договора совершается в той же форме, что и сам договор. Для кредитного договора установлена исключительно письменная форма, следовательно, и доп. соглашение должно быть заключено в письменной форме. Однако из условий задачи не усматривается, что таковое было совершено в письменной форме (ст.160 ГК) (сказано лишь, что кредитор получил письма от заемщика) Следовательно, это соглашение считается незаключенным.

4. Допустимо ли по закону выдача кредита минуя расчетный счет заемщика?

Нет, не допустимо. В сроки и способом, установленными договором. По общему правилу п. 2.1.1 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П размещение денежных средств банком в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей должно осуществляться только путем их зачисления на банковский счет заемщика. Предоставление кредита может осуществляться на любой счет заемщика по его выбору, открытый в любом банке.

Следовательно, в данном случае банк ненадлежаще исполнил обязательство по передаче денежной суммы заемщику (в противоречии с требованиями закона (в широком смысле))

5. Кому и какой иск следует предъявить банку для защиты своих прав?

Очевидно, на стороне ООО «Русская судоходная компания» (далее – третье лицо) имеет место неосновательное обогащение, т.к. денежная сумма получена им от банка в отсутствие правового основания (ст.1102 ГК)

Добросовестность третьего лица (не знало и не могло знать, что средства получены неосновательно) не снимает с этого лица обязанности возвратить неосновательное обогащение. Следовательно банку следует заявить третьему лицу: (1) кондикционный иск, (2) а также иск о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК)

6. Вправе ли кредитор по договору требовать от третьего лица взыскания процентов за пользование кредитом, а также неустойку?

Нет, не вправе, т.к. третье лицо не являлось стороной по договору, в то время как указанные требования можно предъявить лишь к стороне по договору (заемщику)