Тема 8. Имущественное страхование.

Вопрос 1. Общие принципы и виды имущественного страхования.

Вопрос 2. Страхование имущества предприятий и организаций.

Вопрос 3. Страхование имущества граждан.

8.1. Виды и особенности имущественного страхования.

Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества не входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность

Имущественное страхование бывает следующих видов:

Страхование средств наземного транспорта

Страхование средств воздушного транспорта

Страхование средств водного транспорта

Страхование грузов

Страхование других видов имущества:

страхование атомных расходов

страхование государственного жилого фонда

страхование подворий, квартир и дач граждан

страхование электронного оборудования, компьютеров, музыкальных инструментов, кинокамер и др.

8.2 Страхование имущества предприятий и организаций.

Страховая защита имущественных интересов предприятий и организаций нужна при любой форме собственности.

В зависимости от видов имущества, степени риска принятого в страхование и страховой суммы устанавливаются базовые страховые тарифы. Размер тарифов в различных страховых компаниях примерно одинаков и составляет – см., таблицу 2

Таблица 3

Базовые страховые тарифы

Имущество	Тариф, % (полный пакет рисков)
Здания, сооружения (включая внутреннюю и внешнюю отделку)	0,6
Машины, оборудование	0,6
Готовая продукция, товарные запасы, сырье, материалы	0,8
Мебель, обстановка	0,7
Отделка помещений, интерьер	0,6
Оргтехника	0,9
Аудио-видео аппаратура	0,9
Электробытовые приборы	0,9
Медицинское оборудование	0,9
Инвентарь	0,8
Незавершенное строительство	0,8

К страховым случаям относятся убытки, повреждения или утрата (гибель, уничтожение, пропажа) имущества, наступившие в следствии: пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, а также взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин и аппаратов; стихийных бедствий (землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, урагана, вихря, наводнения, града или ливня); повреждения водой (из водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных систем; злоумышленных действий третьих лиц (грабеж, разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм); падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных объектов либо их обломков. Стоимость страхования зависит в каждом конкретном случае от: характеристик объекта страхования, набора страховых рисков, франшизы (не возмещаемой части ущерба), применяемых мер безопасности, уровня противопожарной оснащенности и прочих условий. При определении стоимости страхования действует система понижающих коэффициентов: за комплексное страхование; за безубыточное страхование (в том числе в др. страховых компаниях); за наличие действующей пожарной сигнализации или системы пожаротушения ; за наличие вооруженной охраны или охранной сигнализации.