21.11.12 Лекция
Обзор страхового рынка Российской федерации
Основные тенденции.
Неуклонное снижение числа страховщиков в последние годы (2004г было больше 2500 числа страховщиков, а по итогам 2012года их было уже 530). И из них обществ взаимного страхования всего 8.
Увеличение размера минимального уставного капитала (120 – 480 млн. рублей)
Снижение числа страховщиков, осуществляющих перестрахование. Лицензии имеют самые крупные страховщики.
Законодательно ограниченно участие иностранных инвесторов в деятельности страховых компаний. Их доля должна быть меньше 25% от суммы всех уставных капиталов страховщиков. Этот лимит практически исчерпан на сегодняшний день. Доля иностранных инвесторов составляет сейчас около 22.5%. Страховщики, доля участия иностранцев, которых составляет 100%: Росно, Рос Госстрах. От 50-100%: Альфа страхование, Спасские ворота, Россия, национальная страховая группа, ренессанс жизни. Полностью российские: Сургут невтегаз, и все что с газом связанно Согаз. Основные страны инвесторы: Кипр, Нидерланды – это все оффшорные зоны.
Отраслевая структура рынка.
По размеру премий:
Добровольные виды страхования – 79.5% от всего рынка – 328 млрд. рублей.
Страхование жизни 5.4%
Личное страхование 24.9%
Добровольное страхование имущества 43.5%
Страхование гражданской ответственности 3.6%
Страхование предпринимательских и финансовых рисков 2.1%
Обязательные виды страхования 20.5% - 24.3 млрд. рублей.
ОСАГО 13.9%
Другие виды обязательного страхования 6.6%
То есть 100% всей суммы равно 412.3 млрд. рублей.
Страхование жизни – с 2009г наблюдается рост интересов к данному виду страхования, в основном это пенсионное страхование.
Добровольное личное страхование – развивается благодаря банковской системе, так как является обязательным условием предоставления ипотечного кредита.
Страхование имущества – половина страхуется юридическими, другая физическими лицами. 50% собранных премий приходится на страхование средств наземного транспорта (кроме железно дорожного). А это на 80% есть система КАСКО. Продажи данной страховой услуги так же обязаны банковской страховой системе. КАСКО является условием выдачи кредита.
Страхование гражданской ответственности – в основном страхование гражданской ответственности – заёмщики, аудиторские компании.
Страхование предпринимательских и финансовых рисков – страхование в основном идёт ответственности таможенных брокеров (посредник между предпринимателем и продавцом), таможенных депозитариев, оценщиков и аудиторов.
Обязательное страхование:
ОСАГО – в течение последних лет, операции по ОСАГО являются убыточными. Но это обусловлено особенностями расчетов страховых резервов. Порядка 37 млн. договоров в год заключается.
Обязательное личное страхование – личное страхование жизни туристов, экскурсантов (12000 рублей). За первое полугодие собрали 230 млн. рублей. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ПАЦИЕНТА, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата для медицинских исследований – 50 млн. рублей. Государственное личное страхование работников налоговых органов – все премии идут на выплаты - 10 млн. премий. Государственное страхование военнослужащих и приравниваемых к ним лиц – 19 млрд. рублей, выплаты чуть больше 4 млрд.
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна. За первое полугодие – премии на 170 млн. рублей а выплаты на 90.
Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта, за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. Собранно было около 8 млрд. а выплачено 50 млн.