Вопрос 2.2. Эволюция банковской системы России

В России банковская система начала создаваться во второй половине XVIIIв.

В своем развитии банковская система России прошла несколько эта­пов. Условно можно выделить следующие.

Первый этап- с 1733 по 1860 гг. Создание первых государственных банков и специализированных кредитных учреждений (сохранные кассы, ссудные кассы).

Второй этап- с 1860 по 1917 гг. Банковская реформа, предполагавшая ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков. В 1860 г. был учрежден Государственный банк Рос­сии на базе Государственного коммерческого банка (который был учреж­ден в 1817 г.). На данном этапе банковская система России состояла из:

• Государственного банка;

• общественных городских и земельных банков;

• частных банков (акционерные банки долгосрочного и краткосрочно­го кредитования, городские кредитные общества, общества взаимного кре­дита (с 1863 г.), сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита (с 1870 г.)).

К 1914 г. в России функционировали: 50 акционерных банков и 778 их филиалов, более 300 городских банков и большое число обществ взаимно­го кредита, кредитных и ссудо-сберегательных товариществ.

Третий этап– с 1917 г. по 1930 гг. Радикальная реформа банковской системы, предполагавшая национализацию частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений, а также запрет на деятельность иностран­ных банков. Переход к НЭПу в 1921 г. ознаменовался изменениями в бан­ковской сфере и восстановлением многозвенной банковской системы. К 1925 г. в России функционировали: Государственный банк. Внешторгбанк (образован в 1924 г.), Промбанк (образован в 1922 г.), Торгбанк (обслуживающий торговлю), Сельхозбанк (кредитовавший сельское хозяйство), Цекомбанк (обслуживающий коммунальное хозяйство), Всекомбанк (объеди­нявший кооперативные банки), а также акционерные, отраслевые, регио­нальные банки, общества взаимного кредита, сберкассы, кредитная кооперация, общества сельскохозяйственного кредита.

В период 1927-1929 гг. была проведена реорганизация банковской системы. На Государственный банк было возложено оперативное управле­ние всей банковской системой, что лишило банки самостоятельности в проведении своей политики. Была ликвидирована специализация банков и произошло разграничение краткосрочного и долгосрочного кредитования, причем Государственный банк монополизировал краткосрочное кредитование.

Четвертый этап- с 1930 по 1987 гг. Начало данного этапа ознаменовалось проведением кредитной реформы 1930-1932 гг. Банковская система являлась одноуровневой, включающей Государственный банк СССР; четыре специализированных банка финансирования и долгосрочного креди­тования капитальных вложений - Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанк и сеть государственных сберегательных касс.

В 1959 г. Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены, а их функции перешли к Государственному банку. На базе Промбанка и Торгбанка был создан Стройбанк, предназначенный для финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений. Таким образом, начиная с 1960 г. и по 1988 г. банковская система включала Государственный банк, Строй­банк, Внешторгбанк и сберегательные кассы.

Пятый этап- с 1988 г. и по настоящее время - формирование современной банковской системы. В свою очередь, современная банковская система прошла в своем развитии несколько этапов.

В 1987 г., в соответствии с постановлениями правительства, была про­ведена реорганизация банковской системы. В результате реорганизации начала складываться двухуровневая банковская система, включавшая Го­сударственный банк СССР (первый уровень) и пять государственных специализированных банков (второй уровень).

Государственный банк СССР с этого периода становится истинно цен­тральным банком, выполняющим эмиссионные, регулирующие, контроль­ные функции. Государственный банк отстраняется от непосредственной работы с клиентами - предприятиями и населением, то есть становится «банком банков».

Ко второму уровню банковской системы относились Банк Внешнеэкономической дея­тельности (Внешэкономбанк), Промышленно-строительный банк (Промст­ройбанк), Агропромышленный банк (Агропромбанк), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк), Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк).

В деятельности государственных специализированных банков четко прослеживалась специализация, либо функциональная, как у Внешэконом­банка и Сберегательного банка, либо отраслевая (Промстройбанк, Агро­промбанк, Жилсоцбанк).

Создание специализированных банков и их ориентация на обслужива­ние определенной отрасли или сферы деятельности позволило максималь­но приблизить банки к их клиентам.

Однако осуществленные организационные изменения не смогли повы­сить эффективность работы банковской системы: количество и качество банковских услуг практически не изменилось; сохранился порядок центра­лизованного распределения объемов выдаваемых банками кредитов и мо­нопольное положение специализированных банков по отношению к об­служиваемым ими клиентам, которые по-прежнему не имели права сво­бодного выбора банка. Появление большого количества подразделений банков привело к замедлению расчетов и ухудшению расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Поворотным моментом в функционировании банковской системы яв­ляется принятие в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР». Вступление в силу данного закона привело к появлению кооперативных банков, первый из них был зарегистрирован 24 августа 1988 г.

Деятельность кооперативных банков значительно отличалась от дея­тельности государственных специализированных банков. Данное обстоя­тельство базировалось как на правовом статусе кооперативных банков, ор­ганизованных в виде обществ с ограниченной ответственностью, так и на возможности самостоятельно строить свою банковскую политику. Следует также заметить, что кооперативные банки работали в пределах тех ресур­сов, которые смогли привлечь. Государственный банк СССР контролиро­вал их деятельность через установление нормативов.

О развитии сети кооперативных и коммерческих банков свидетельст­вуют следующие данные: на 1.01.1989 - 43; на 1-01.1990 - 224; на 1.08. 1990 - 358.

Создание первых кооперативных и коммерческих банков в конце 80-х гг. XXв. не сопровождалось формированием достаточной законодатель­ной базой. Более того, изменяющиеся условия деятельности и экономиче­ские преобразования, связанные с формированием рыночного механизма хозяйствования, требовали радикальных изменений в банковской и кре­дитной сферах.

В 1990 г. были приняты банковские законы, регулирующие деятель­ность как эмиссионного, так и коммерческих банков. Сначала вступили в силу Законы СССР «О Государственном банке СССР» и «О банках и бан­ковской деятельности в СССР», а 2 декабря 1990 г. приняты Законы РСФСР «О Центральном банке РСФСР» и «О банках и банковской дея­тельности в РСФСР. Таким образом, в этот период образовалось двоевластие законов.

После того, как СССР прекратил свое существование как геополитиче­ская реальность, на территории России стали действовать банковские за­коны, принятые Верховным Советом РСФСР.

Банковское законодательство 1990 г. закрепило двухуровневую орга­низацию банковской системы, многообразие форм собственности в бан­ковской сфере, утвердило принципы рыночного хозяйства в банковском секторе.

В дальнейшем были внесены изменения и дополнения к действующим законам: Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. и федеральный закон «О банках банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. В 2002 г. вступил в силу новый Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».