36. Экологическое страхование: понятие, правовой режим.

С переходом к новым хозяйственно-правовым отношениям между центром и регионами, между предприятиями и региональной администрацией компенсация ущерба, наносимого природе, тяжелым бременем легла на местные власти и предприятия. Причем предприятие любой формы собственности обязано не только компенсировать понесенные убытки, но и предотвращать возникновение новых.

Систему российского страхового законодательства составляют: нормы гражданского законодательства; Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; нормы иных законодательных и подзаконных актов, регулирующие вопросы личного имущественного страхования; законодательство субъектов Федерации о страховании.

Законом РФ «Об охране окружающей среды» введено обязательное государственное экологическое страхование. Оно осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков (ст. 18). Под экологическим риском понимается вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для окружающей среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями (ЧС) природного и техногенного характера.

Согласно ст. 13 Закона г. Москвы «О защите населения и территорий Москвы от чрезвы-чайных ситуаций природного и техногенного характера» от 5 ноября 1997 г. № 46 каждый потенциально опасный объект на территории города подлежит обязательному категорированию (классификации) в зависимости от уровня потенциальной опасности возникновения природных и техногенных аварий и катастроф; данные о категорированных производствах и технологиях, объектах хозяйственной и иной деятельности подлежат включению в Единый классификатор потенциально опасных объектов, утверждаемый Правительством Москвы. Ст. 39 того же Закона обязывает организации, осуществляющие деятельность, связанную с повышенным риском возникновения ЧС, застраховать свою ответственность за причинение ущерба гражданам и природной среде.

В Правительстве Москвы также идет проработка проекта Закона «О финансовых гарантиях возмещения ущерба, причиненного аварийным загрязнением окружающей среды», который, в частности, рассматривает экологическое страхование как один из вариантов покрытия ущерба.

Экологическое страхование является одним из видов страхования гражданской ответственности предприятий за вред, причиненный здоровью и имущественным интересам третьих лиц в результате загрязнения среды вследствие аварий или катастроф.

Под экологическим страхованием понимается финансовая деятельность по формированию за счет взносов предприятий социальных денежных фондов (резервов) для компенсации вероятных убытков, связанных с нанесением ими ущерба природной среде. Компенсацию убытков принимает на свою ответственность страховщик.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими и юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Выплата по страховке производится только после наступления страхового события (случая).

Страховое событие (случай) – внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба природной среде в результате аварий, приведших к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, загрязнению почвы, сбросу сточных вод в водный объект.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя произвольной формы и анкеты, в которой учитываются следующие реквизиты:

1) наименование, адрес и телефон страхователя или должностных лиц, характер экологи-ческого риска, размер занимаемых помещений;

2) на основании данных бухгалтерского учета и ответственности – объем годового оборота в денежном выражении; планируемый годовой оборот;

3) сведения о производственной деятельности предприятия – общий срок функционирования предприятия, род его деятельности, данные о проводимых обследованиях на предмет загрязнения предприятием окружающей природной среды;

4) данные об окружающей среде – численность и плотность населения, характер использо-вания площадей – под жилье, сельское хозяйство, леса, общественный транспорт и т.д. – характер почвы, наземных и подземных вод, берется ли вода из местных естественных источников;

5) сведения о характере производственного процесса, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции;

6) сведения об основных выбросах и отходах – их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляется, методах контроля за состоянием среды, установленных нормативах допустимого загрязнения;

7) степень подверженности риску краткосрочных и длительных выбросов, предпринимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий, предлагаемые размеры ущерба;

8) данные о нарушении предприятием требований, связанных с охраной среды, – как часто превышаются нормативы допустимых выбросов загрязняющих веществ, были ли случаи наказания за загрязнение среды и предъявления исков.

На основании представленных данных решается вопрос о возможности заключения договора страхования и рассчитываются страховые платежи. Страховщиком производится расчет суммы страховых платежей, которую должен уплатить страхователь.

Страхователю выплачивается возмещение за иски, предъявленные в течение срока действия договора, а также за иски, поступившие в течение 1 (2, 3) лет после окончания действия договора, но при условии, что страхователь впервые осознает обстоятельства, которые привели к предъявлению этого иска, и сообщит об этом страховщику в период действия договора страхования.

Страхователю, который в течение двух и более предыдущих лет без перерыва заключал договоры экологического страхования, и если по этим договорам не производилась выплата страхового возмещения, представляется скидка с платежа (премии) при заключении нового договора на последующий срок.

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения в случаях:

–      если он потребовал во время действия договора от страхователя, чтобы страхователь принял определенные меры, сокращающие вероятность загрязнения, но страхователь не сделал этого;

–      если страхователь проявил небрежность в выполнении своих обязанностей после наступления страхового случая или предъявления иска;

–      если страхователь не дает согласия или иным образом препятствует участию страховщика в рассмотрении дел в суде, арбитраже и т.д.

Страховое возмещение выплачивается:

–      физическим лицам – путем выдачи чека, перечисления во вклад, наличными деньгами или почтовым переводом по их желанию;

–      юридическим лицам – путем перечисления на их счет в соответствующем кредитном учреждении.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу или организации, ответственным за причиненный ущерб (регрессный иск). Споры, возникающие между страховщиком и страхова-телем, рассматриваются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Важно отметить, что страховые операции могут служить одним из источников средств для финансирования мероприятий по обеспечению экологической безопасности.

В настоящее время в Государственной Думе готовится проект Федерального закона «Об экологическом страховании», на принятии которого настаивают субъекты РФ, в том числе и Москва.