Тестовые задания

1. Банк не может быть учрежден в форме …

1. товарищества

2. ООО

3. ОАО

4. ЗАО

2. Кредитная организация вправе …

1. заниматься страховой деятельностью

2. осуществлять доверительное управление

3. заниматься торговой деятельностью

4. осуществлять производственную деятельность

3. Высшим органом управления акционерного банка является …

1. Совет директоров

2. Правление

3. Совет банка

4. общее собрание акционеров

4. Сведения о …….… не составляют банковскую тайну.

1. вкладах граждан

2. счетах физических и юридических лиц

3. балансе банка

4. операциях клиентов

5. Процентный риск банка - это вероятность понести убытки вследствие …

1. неспособности банка реализовать свои активы

2. установления плавающих процентных ставок

3. неспособности заемщика вернуть ссуду с процентами

4. непредвиденного и неблагоприятного изменения рыночных процентных ставок

6. Счетом НОСТРО является …

1. счет банка - корреспондента в данном коммерческом банке

2. контокоррентный счет

3. счет данного банка в банке - корреспонденте

4. валютный счет

7. Счетом ЛОРО является …

1. счет банка - корреспондента в данном коммерческом банке

2. счет данного банка в банке - корреспонденте

3. контокоррентный счет

4. валютный счет

8. Обязательные нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков устанавливает …

1. центральный банк

2. налоговое законодательство

3. менеджмент банка

4. агентство по страхованию вкладов граждан

9. Сумма денег, доступная для немедленного удовлетворения требований вкладчиков – это …

1. резервный фонд коммерческого банка

2. свободный резерв

3. нераспределенная прибыль

4. обязательные резервы, депонируемые в Банке России

10. Коммерческому банку требуется дополнительная лицензия на …

1. инкассацию векселей

2. проведение валютных операций

3. выдачу гарантий

4. проведение факторинговых операций

11. Один из методов уменьшения риска вложений коммерческого банка – это …

1. диверсификация

2. девальвация

3. рефинансирование

4. деноминация

12. Современные коммерческие банки обслуживают …

1. только население и центральный банк

2. только предприятия и организации

3. только предприятия, организации и центральный банк

4. предприятия, организации и население

13. Ликвидность банковских активов означает …

1. способность банка отдать свои активы

2. сбалансированность отдельных статей пассива банковского баланса

3. сбалансированность отдельных статей актива банковского баланса

4. легкость реализации активов и превращения их в денежные средства

14. Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика на получение по истечении определенного срока суммы вклада и обусловленных в ней процентов именуется …

1. сертификатом

2. облигацией

3. акцией

4. гарантией

15. Управления кредитным риском портфеля активов коммерческого банка – это метод…

1. дестабилизации

2. лимитирования

3. хеджирования

4. диверсификации

16. В соответствии с российским банковским законодательством коммерческим банкам запрещено заниматься …

1. ссудной деятельностью

2. расчетно-кассовым обслуживанием клиентов

3. торговой деятельностью

4. открытием и ведением счетов физических и юридических лиц

17. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для …

1. выплаты зарплаты сотрудникам

2. покупки оборудования

3. благотворительной деятельности

4. покрытия убытков по итогам отчетного года

18. Отношения российских коммерческих банков с их клиентами строятся на основе …

1. устного соглашения

2. рекомендаций Банка России

3. договоров

4. телефонных переговоров

19. Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка является …

1. дополнительные офисы

2. обменные пункты

3. филиалы и представительства

4. расчетно-кассовые центры

20. В соответствии с российским законодательством экономический субъект, выполняющий депозитные, расчетные и ссудные операции является ………. организацией.

1. бюджетной

2. финансовой

3. посреднической

4. кредитной

21. В соответствии с российским банковским законодательством, на коммерческие банки возлагается …

1. проводить денежно-кредитную политику

2. конкурировать с Центральным банком РФ

3. поддерживать стабильность банковской системы

4. открывать и вести счета физических и юридических лиц

22. В зависимости от ………. выделяют корпоративные и личные банковские карточки.

1. категории клиентуры

2. эмитентов карточек

3. содержания операции

4. статуса владельца

23. Коммерческие банки составляют отчеты о соблюдении установленных экономических нормативов …

1. ежегодно

2. ежеквартально

3. ежемесячно

4. ежедневно

24. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах …

1. привлеченных депозитов

2. имеющихся резервов

3. средств на резервном счете

4. средств на корреспондентском счете в РКЦ

25. Политика коммерческого банка, определяющая взаимодействие банка с потенциальными потребителями банковских услуг именуется …

1. кредитной

2. товарной

3. ценовой

4. коммуникационной

26. Для обеспечения деятельности банка основополагающей является функция …

1. консультанта по вкладам

2. инвестора в векселя

3. аккумуляции свободных средств

4. посредничества в расчетах

27. В целях осуществления платежно-расчетных операций по поручению друг друга между банками устанавливаются ………. отношения.

1. дружеские

2. корреспондентские

3. кредитные

4. комиссионные

28. Укажите последовательность освоения храмами основных денежных операций:

1. Обменные

2. Учетные

3. Расчетные

4. Сохранные

29. Первые банки современного типа возникли …

1. в Италии

2. в Германии

3. во Франции

4. на Руси

30. По масштабам деятельности можно выделить ………. коммерческие банки.

1. универсальные и специализированные

2. бесфилиальные и многофилиальные

3. региональные, межрегиональные, национальные и международные

4. малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения

31. Роль храмов определялась, что они являлись …

1. страховым фондом общин и государства

2. благотворительными организациями

3. пенсионным фондом государства

4. государственными учреждениями

32. По ………. следует выделять банковские кредиты трех видов: по остатку, обороту и кредитной линии.

1. виду обеспечения

2. сроку пользования

3. методу кредитования

4. уровню платности

33. Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику именуется…

1. банковским

2. потребительским

3. консорциальным

4. ипотечным

34. Факторинг, при котором плательщик (должник) уведомляется об участии в расчетах фактор-посредника именуется …

1. без финансирования

2. закрытый

3. с регрессом

4. открытый

35. Концентрация денежных запасов на Древнем Востоке становилась возможной благодаря наличию …

1. монетных контор

2. торговых домов

3. коммерческих предприятий

4. коммерческих банков

36. В соответствии с российским законодательством коммерческим банкам разрешено…

1. осуществлять выпуск в обращение банкнот

2. вступать в конкуренцию с Банком России

3. поддерживать стабильность покупательной способности национальной денежной единицы

4. производить выдачу поручительств за третьих лиц

37. В конце V в. до н. э. трапезитами в Древней Греции называли лиц, которые …

1. занимались меняльным делом

2. выдавали мелкие займы под залог

3. принимали вклады и производили платежи за счет клиентов

4. предоставляли коммерческий кредит

38. Торговые дома Древнего Вавилона осуществляли выдачу кредита под …

1. заклад товаров, пользующихся спросом на рынке

2. залог недвижимости

3. поручительства

4. гарантийные письма

39. В Древнем Риме аргентарии закладывали основы создания денежного предпринимательства в виде …

1. корпораций

2. коопераций

3. федераций

4. ассоциаций

40. В Древнем Риме аргентарии закладывали основы создания денежного предпринимательства в виде …

1. корпораций

2. коопераций

3. федераций

4. ассоциаций

41. Операции по указанию органов исполнительной власти и финансирование государственных программ осуществляют ………. банки.

1. специальные

2. торговые

3. консорциальные

4. трастовые

42. Регулирование деятельности коммерческих банков в условиях двухуровневой банковской системы осуществляется ………. методами.

1. принудительными

2. административными

3. косвенными экономическими

4. оперативными

43. В соответствии с законом 1945 г. ………. французские банки специализировались на проведении долгосрочных операций с ценными бумагами.

1. учетные

2. биржевые

3. деловые

4. депозитные

44. В ………. швейцарских банках основным видом их деятельности является управление инвестиционными портфелями клиентов.

1. частных

2. национальных

3. кантональных

4. сберегательных

45. В России банковской деятельностью разрешено заниматься на основании …

1. лицензии Банка России

2. временно свободных денежных средств

3. лицензии Министерства финансов РФ

4. разрешения Государственной Думы РФ

46. По сфере обслуживания следует выделить ………. банки.

1. универсальные и специализированные

2. бесфилиальные и многофилиальные

3. банковские консорциумы, межбанковские объединения, крупные, средние и малые

4. региональные, национальные, международные и межрегиональные

47. В состав активов коммерческого банка включаются …

1. выданные банком кредиты

2. средства резервного фонда

3. фонды материального стимулирования

4. депозиты

48. В соответствии с российским банковским законодательством кредитным организациям запрещено заниматься …

1. учетом векселей

2. кредитованием физических лиц

3. организацией расчетов между клиентами

4. производственной деятельностью

49. Коммерческий банк выдает потребительские ссуды …

1. промышленным предприятиям

2. строительным организациям

3. сельскохозяйственным предприятиям

4. населению

50. При создании банка первостепенное значение имеет …

1. покупка ценных бумаг

2. проведение лизинговых операций

3. формирование собственных ресурсов

4. аккумуляция средств населения

51. Документ, в котором отражаются ожидаемые поступления наличных денег в кассу банка и выдача их на определенные цели именуется …

1. кассовой книгой

2. кассовым прогнозом

3. кассовым журналом

4. бухгалтерским отчетом

3.5. Банковские операции

В последние годы, как в нашей стране, так и за рубежом эксперты отмечают наличие двух тенденций: универсализация и специализациибанковской деятельности, подчеркивая, что со специализацией банков усиливаются тенденции к универсализации. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или иными операциями коммерческие банки вторгаются в смежные сферы деятельности. Следовательно, вид коммерческого банка (универсальный, отраслевой, специального назначения, региональный и т.п.) определяется наряду с содержанием его операций также и степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков.

По российскому законодательству к числу основных видов банковских операцийотносят следующие:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

• управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

• покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

• выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции.

Кредитная организация также вправе проводить иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством Российской Феде­рации.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при нали­чии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте (валют­ные операции).

Кредитной организации, в том числе коммерческому банку, запрещается занятие производственной, торговой и страховой деятельностью, т.е. эти опера­ции следует отнести к числу небанковских.

Пассивные операции- это операции по привлечению средств в банки и формированию их ресурсов. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических ли; открытие срочных счетов граждан и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, и зависимости от их экономического содержания подразделяются следу­ющим образом:

• депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

Активные операции- это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и под­держания ликвидности. К активным операциям банка относятся: кратко­срочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности организаций; предо­ставление ссуд другим банкам.

Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами.

Все операции банка делят следующим образом:

• ликвидные и неликвидные;

• операции в рублевом и валютном выражении;

• регулярные (совершаемые банком периодически, постоянно производимые им) и иррегулярные (носящие для банка случайный, эпизодический характер);

• балансовые и забалансовые.

Забалансовые операциимогут проводиться банками с целью как привлечения средств (пассивные операции), так и их размещения (активные операции). Особенность забалансовых операций состоит в том, что значительная их часть представляет собой обязательство банка совершить активную (реже пассивную) операцию при наступлении (возникновении) определенных заранее оговоренных условий. Таким образом, особенностью большей части забалансовых операций является их условный характер, поэтому они нередко называются условными обязательствами.