Тестовые задания

1. Спрос на деньги …….… при росте ставки рефинансирования.

1. снижается

2. возрастает

3. не изменяется

4. исчезает

2. Зависимость между количеством денег, уровнем цен и реальным объемом производства определяет закон …

1. стоимости

2. спроса и предложения

3. денежного обращения

4. тенденции нормы прибыли к понижению

3. Излишняя часть денежной массы …….… денег уходила в сокровище.

1. бумажных

2. кредитных

3. металлических

4. наличных

4. Современный закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимых в качестве …

1. средства платежа

2. меры стоимости

3. средства накопления

4. мировых денег

5. Cоотношение между денежной и товарной массами при обращении полноценных, действительных денег устанавливалось …

1. государством в централизованном порядке

2. стихийно через функцию денег как меры стоимости

3. децентрализованно товаропроизводителями

4. стихийно через функцию денег как сокровища

6. Связь между скоростью обращения денег и необходимым количеством денег …

1. обратная

2. прямая

3. отсутствует

4. устанавливается централизованно

7. Если скорость оборачиваемости денег замедляется, то …

1. увеличивается инвестиционная активность

2. покупательная способность денежной единицы растет

3. увеличивается количество товаров на рынке

4. начинается рост денежной массы

8. Коэффициент монетизации ВВП рассчитывается как отношение …

1. денежной массы к номинальному ВВП

2. национального дохода к денежной базе

3. золотовалютных резервов страны к объему наличных денег

4. номинального ВВП к денежной массе в обращении

9. Скорость обращения денег измеряет …

1. интенсивность движения денежных знаков

2. процент девальвации или ревальвации национальной валюты

3. покупательную способность рубля

4. степень товарного покрытия рубля

10. Увеличение скорости обращения денег …

1. не сказывается на количестве денег, необходимых для обращения

2. уменьшает количество денег, необходимых для обращения

3. свидетельствует об эмиссии денег, проведенной центральным банком

4. увеличивает количество денег, необходимых для обращения

11. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта рассчитывается как отношение …

1. национального дохода к денежной массе

2. всего наличного денежного оборота за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении

3. оборота по поступлению денег в кассу банка за определенный период времени, к среднему остатку денег в обращении

4. совокупного общественного продукта к денежной массе

12. Увеличение количества проданных товаров свидетельствует …

1. о сокращении скорости обращения денег.

2. об увеличении денег, необходимых для приобретения товаров

3. об изъятии центральным банком части денег из обращения

4. о сокращении количества денег, необходимых для приобретения товаров

13. Скорость возврата денег в кассу банка рассчитывается как отношение…

1. всего наличного денежного оборота за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении

2. национального дохода к денежной массе

3. совокупного общественного продукта к денежной массе

4. среднего значения денежного агрегата М0 к кассовым оборотам банков за определенный период времени

14. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным индикаторам состояния денежного обращения:

1. Законы денежного обращения	A. Увеличение денег на депозитных счетах коммерческих банков
2. Скорость обращения денег	B. Интенсивность движения денежных знаков
3. Денежные агрегаты	C. Состав и структура денежной массы в обращении
	D. Количество денег, необходимых для обращения
	E. Изменение стоимости потребительской корзины

15. Современный закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимых в качестве …

1. средства обращения и средства платежа

2. меры стоимости

3. средства обращения и средства накопления

4. меры стоимости и средства платежа

16. При обращении золотых денег в случае превышения денежной массы над товарной массой излишек денег …

1. уходил в сокровища

2. оставался в обращении и способствовал росту инфляции

3. изымался из обращения центральным банком

4. изымался из обращения коммерческими банками

1.8. Денежный оборот

1.8.1. Наличный денежный оборот

Наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики.

В узком смысле наличный денежный оборот- это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении различных видов платежей.

В широком смысле наличный денежный оборотпредставляет собой процесс непрерывного дви­жения наличных денежных знаков, эмитированных центральным банком страны (банкнот и разменной монеты), в ходе которого денежные знаки, прежде всего, выполняют функции средства обращения и средства платежа.

Структура наличного денежного оборота предполагает включение в него определенных денежных потоков между субъектами денежных отношений, или денежного оборота:

• между системой центрального банка и системой коммерческих банков;

• между коммерческими банками, между банками и их клиентами;

• между организациями, между организациями и населением;

• между отдельными гражданами.

Кругооборот наличных денег можно также рассматривать по пунктам (местам) нахождения или передвижения:

• центрального в центральных или региональных хранилищах банка;

• в подразделениях центрального банка (в оборотных кассах и ре фондах расчетно-кассовых центров);

• в операционных кассах коммерческих банков;

• в кассах организаций;

• в пути от одних касс к другим;

• на руках у населения.

Наличный денежный оборот организуется государством в лице центрального банка в соответствии с порядком ведения кассовой дисциплины. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документ отчетности, которыми должны руководствоваться организации всех форм собственности при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль за соблюдением порядка ведения кассовой дисциплины возлагается в отдельных странах на кредитные институты (банки), осуществляющие кассовое обслуживание своих клиентов, или на органы налоговой службы.

Наличный денежный оборот в России организу­ется в системе центрального банка, его подразделениях (расчетно-кассовых центрах - РКЦ). Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Для коммер­ческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обра­щения, таким образом, данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

Задача центрального банка при организации наличного денежного оборота заключается в обеспечении его устойчивости, эластичности и экономичности. Поэтому оборот наличных денег служит объектом тщательного прогнозного планирования со стороны центрального банка и статистических органов. Управление наличным денежным оборотом осуществляется в централизованном порядке благодаря деятельности центрального банка и его подразделений.

Для решения поставленной задачи центральным банком от кредитных институтов требуется соблюдение:

• установленного порядка ведения кассовых операций;

• правил организации поступления наличных денег в их кассы;

• правил организации получения наличных денег из их касс;

• лимита остатка их кассы (минимально допустимый остаток наличных денег в операционной кассе на конец дня);

• порядка расчета наличными деньгами;

• лимита расчета наличными деньгами (предельный размер между коммерческими лицами).

Все организации, участвующие в хозяйственном обороте, должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках. Кредитные институты (банки) имеют лимиты остатка наличных денег для организаций всех форм собственности. Наличные деньги организации должны получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Целевое использование наличных денежных средств участниками наличного денежного оборота остается определяющим принципом организации этого оборота. Соблюдение клиентами такого принципа находит отражение в обязательном сообщении клиентами о направлениях использования получаемой в банке денежной суммы, а банк проверяет достоверность данного сообщения.

В организации наличного денежного оборота важная роль принадлежит кредитным институтам (банкам). В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарообмен, банк является исходным и конечным пунктом движения денег.

Кредитные институты осуществляют выдачу наличных денег юридическим лицам только с расчетного, текущего или бюджетного счетов. Наличные денежные средства с этих счетов выдаются на заработную плату и выплаты социального характера, стипендии, пенсии, пособия, закупку сельскохозяйственной продукции у населения, для страховых возмещений, на другие расчеты с физическими лицами, текущие хозяйственные нужды, а также на командировочные расходы.

Наличные деньги, поступающие в кассы организаций, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления их на счета этих организаций. В сферу обращения наличные деньги попадают из кассы банка в форме выплаты заработной платы или для других расчетов наличными.

Одновременно с утверждением кассовых нормативов банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк для данной организации.Через приход­ную кассу банка выручка поступает непосредственно от представителя организа­ции. Работа приходной кассы организована так, что клиенты банка имеют воз­можность сдать выручку в течение операционного дня (дневная касса) или после операционного дня (вечерняя касса). Банк может организовать работу приход­ной кассы в местах скопления организаций с постоянной денежной выручкой (спе­циальные кассы).

Инкассация как подразделение коммерческого банка или как самостоятель­ная организацияобеспечивает перевозку и охрану выручки от места ее получе­ния до банка. По согласованию с банком происходит расходование поступающей в кассу наличной денежной выручки на цели, предусмотренные законами, иными пра­вовыми актами. Решения о расходовании организациями наличной денежной выручки принимаются банками ежегодно на основании письменных заявлений организаций с учетом соблюдения ими порядка работы с денежной наличностью, состояния расчетов с бюджетом, внебюджетными фондами, поставщиками, а также с учреждениями банков по ссудам.

Получить наличные деньги в банке может любое юридическое лицо - клиент данного банка, если на его счете имеется данная сумма. Остаток на счете клиен­та - это обязательное условие расходной кассовой операции, за исключением выплат за счет овердрафта.

Прогнозирование наличного денежного оборота- это важное направление деятельности центрального банка. Эта деятельность может осуществляться вцентрализованном или децентрализованном порядке.Применительно к Россиицентрализованный порядокозначает составле­ние прогноза кассовых оборотов на квартал в областях, краях, районах и в целом по стране. На основе прогноза кассовых оборотов определяются объем поступления наличных денег, источники поступления наличных денег в кассы коммерческих банков, направления выдачи наличных денег, их выпуск или изъятие их из обра­щения.

Роль наличного денежного оборота проявляется в процессе регулярно повторяющегося кругооборота денег. Его оптимизация предполагает:

• обеспечение необходимого объема и структуры наличной денежной массы в соответствии с потребностями всех экономических субъектов — участников денежного оборота;

• поддержание баланса между размером наличной денежной массы и объемом производства товаров и услуг с учетом потребностей экономического роста;

• влияние на уровень инфляции в связи с изменением объемов и темпов наличной денежной эмиссии;

• снижение вероятности появления денежных суррогатов в обороте;

• поддержание устойчивости оборота официальных денежных знаков.

Обеспечение участников денежного оборота наличностью в соответствии с их потребностями возможно только при ясности, открытости и полноте текущей информации, поступающей в центральный банк и его территориальные подразделения. Одновременно должна быть налажена четко функционирующая система поступления наличных денег от монетных дворов и печатных фабрик в резервные фонды. Кредитные институты (банки) должны заблаговременно позаботиться о необходимом количестве наличных денег для своих клиентов.

Максимально возможное влияние центрального банка на денежный оборот реализуется в снижении уровня инфляции в стране не только инструментами денежно-кредитной политики, но и благодаря соблюдению подтвержденных мировой практикой пропорций в динамике налич­ной денежной эмиссии по сравнению с динамикой отдельных денежных агрега­тов, а также показателей платежного баланса, роста валового внутреннего про­дукта и других макроэкономических показателей.

Появление в обороте денежных суррогатов в значительной степени умень­шает функциональные возможности и потенциал официальных, установленных законом денежных знаков в виде денежной наличности. Вероятность их появления снизится лишь при правильно прогнозируемой экономической ситуации в стране, при отсутствии «шоковых» решений со стороны правительства и центрального банка.

Поддержание устойчивости оборота официальных денежных знаков (денежной наличности) в итоге обеспечивает эффективность деятельности цент­рального банка как на макроуровне, когда удовлетворяются интересы государства, так и на микроуровне, когда соблюдаются интересы кредитных институтов и их клиентов.