- •Раздел 3
- •2 Структура финансового рынка
- •Тема 3.2 денежный рынок
- •1. Необходимость и сущность денег. Виды и функции денег
- •2. Содержание, структура и принципы организации денежного оборота
- •Тема 3.3 кредитный рынок
- •1. Возникновение кредитных отношений
- •2. Типы кредитных отношений
- •3. Функции, принципы и границы кредита
- •4. Формы кредита
- •Тема 3.4 рынок ценных бумаг как важнейшая часть финансового рынка
- •1. Сущность рынка ценных бумаг, его классификация
- •2. Характеристика участников рынка ценных бумаг
- •3. Понятие и классификация ценных бумаг
- •4. Основные ценные бумаги (акции, облигации)
- •5. Краткосрочные фондовые инструменты первичного типа
- •6. Производные ценные бумаги (опционы, фьючерсы)
2. Содержание, структура и принципы организации денежного оборота
Совокупное движение денег во всех их функциях, обслуживание ими процесса товарного обращения, распределение и перераспределение стоимости совокупного общественного продукта и НД в процессе расширенного воспроизводства образуют денежный оборот.
Общие принципиальные черты денежного оборота могут характеризовать следующим образом:
А). Денежный оборот - совокупность всех потоков денежных средств предприятий, объединений, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в их функции платежа и функции средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями.
Б). Денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства.
В). Денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением.
Г). Регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег базируется на кредитных отношениях.
Д). Научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению.
Правильная организация денежного оборота – условие рационального управления эффективностью общественного производства. Денежный оборот отражает как положительные итоги процесса воспроизводства, так и его отрицательные моменты.
Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом ЦБ, который является единым, кредитным, эмиссионным, кассовым и расчетным центром государства.
Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота:
-все предприятия, объединения, организации и учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банке, проводить расчеты через банк в преимущественно в безналичной форме.
-банки должны обеспечивать ведение счетов предприятий и организаций, проведение по ним безналичных и налично-денежных расчетов с соответствующим контролем, прием и хранение денежных сбережений населения, выдача их по первому требованию вкладчика в наличной форме или использование для проведения безналичных расчетов.
-во внутри банковском обороте применяются только расчетные документы в установленной форме, а во вне банковском обороте только государственные денежные знаки.
Находящаяся в обороте денежная масса выступает в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств. При этом разграничение денежного оборота на безналичный и налично-денежный связано с расширением и решением задачи по регулированию совокупной денежной массы.
В настоящее время главным методом регулирования денежного оборота используемым ЦБ является проведение им кредитных, инвестиционных и валютных операций на денежном рынке.
Безналичный денежный оборот.
БДО представляет собой совокупность платежей осуществляющихся без использования наличных денег. При этом безналичный и налично-денежный оборот как 2 составные части единого денежного оборота взаимосвязаны и взаимообусловлены. Поэтому всегда необходимо учитывать эту связь и возможное влияние составных частей друг на друга.
Рациональная организация денежного оборота с точки зрения укрепления обращения денег требует:
дальнейшего расширения сферы безналичных расчетов
совершенствование безналичных расчетов
улучшение денежно-кредитного регулирования
строгого соблюдения принципов кредитования
усиление связей между кредитными и кассово - эмиссионными операциями ЦБ, т.к. именно в процессе кредитования народное хозяйство получает необходимые платежные средства и наличные деньги.
Государство постоянно расширят сферу применения безналичных расчетов, а на их долю приходится большая часть всего денежного оборота. Безналичные расчеты осуществляются без участия наличных денег путем записей бухгалтерских операций в банке.
В общем объеме денежного обращения безналичный оборот составляет около 90% всего оборота. Т.к. фактически банку требуется такая сумма наличных денег, которая позволяет:
произвести выплаты наличными деньгами;
предоставить в случае необходимости наличные деньги тем клиентам, которые получают в банках кредит;
предоставить наличные деньги клиентам имеющим счет в другом банке, но которые согласно имеющейся договоренности могут погасить свой чек в данном банке;
балансировать возникающие диспропорции в платежном обороте с другими банками.
Расчет по безналичной форме производится в основном между предприятиями.
В безналичном денежном обороте используются такие расчетные документы как платежные требования, платежные поручения, платежные требования поручения, аккредитивы, чеки, векселя, инкассовые распоряжения и специальные пластиковые карточки.
Налично-денежный оборот.
Наличное обращение как часть денежного оборота связана только с движением наличных денег. Оно включает в себя всю совокупность организационно-экономической работы по обслуживанию народного хозяйства наличными деньгами.
Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций с населением, а так же расчеты между группами населения. Научная и рациональная организация налично-денежного оборота имеет важное значение для решения многих социально-экономических проблем. В этой сфере денежных отношений происходит окончательная реализация стоимости совокупного общественного продукта, производственного товара получают общественное признание.
Движение наличных денег осуществляется в соответствии с прогнозом кассовых оборотов ЦБ, которые базируются на прогнозных показателях плана социально-экономического развития республики, бюджета, баланса денежных доходов и расходов населения.
Благодаря разграничению единого денежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение в РБ функционируют следующие потоки движения наличных денег:
А). Первый поток, по которому деньги из касс банка при выдаче наличных денег на выплату заработной платы, пенсий и т.д. попадают в сферу обращения
Б). Второй поток по которому деньги возвращаются в виде выручки торговых организаций от продажи товаров населению, коммунально бытовых предприятий и других организаций, оказывающих населению различные платные услуги из сферы обращения в кассы банка.
Эти потоки движения наличных денег являются основными. Они обеспечивают нормальную циркуляцию наличных денег через кассы банка и бесперебойное обслуживание народного хозяйства наличными деньгами.
Кроме того в сфере обращения есть еще 2 потока:
1). Движение наличных денег между группами населения
2). Движение наличных денег между предприятиями
Оба потока весьма ограничены по своему объему. В сфере обращения постоянно находится определенный остаток наличных денег. Он складывается:
1). Из остатков наличных денег на руках у населения
2). Остатков наличных денег в кассах предприятий и организаций, оборотной кассе банков