- •1. Понятие и сущность страхования.
- •2, Субъекты и объекты страхового рынка.
- •3. Классификация в страховании.
- •Обязательное и добровольное страхование.
- •История становления страховых отношений. История страхования в России.
- •. Юридические основы страхования. Страховая ответственность страховщика. Формы страховых платежей.
- •Страхование как экономическая категория. Признаки и функции экономической категории страхования
- •Страховой рынок. Страховые компании. Страховые посредники.
- •Взаимное страхование. Сострахование.
- •Договор страхования и принципы страхования. Условия договора страхования. Страховой полис.
- •Недействительность страхового договора. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
- •Понятие и методы управления риском.
- •Классификация рисков.
- •Способы измерения риска
- •Управление риском (риск-менеджмент).
- •Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов
- •Тарифная ставка: понятие, состав и структура. Тарифная политика
- •Методика расчета тарифной ставки.
- •Сущность страхового взноса. Виды страховых премий.
- •Средства страховых компаний. Понятие финансовой устойчивости.
- •Страховые резервы страховщика.
- •Доходы, расходы и прибыль страховых компаний.
- •Рентабельность, финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании.
- •Инвестиционная деятельность с/компании. Принципы инвестирования.
- •Имущественное страхование. Классификация видов имущества.
- •Определение страховой стоимости при страховании имущества.
- •Суброгация.
- •Франшиза.
- •Страхование имущества граждан.
- •Страхование имущества предприятия.
- •Страхование имущества с/х предприятий.
- •Страхование от огня.
- •Страхование авиатранспорта.
- •Страхование автотранспорта.
- •Страхование водного (морского) транспорта.
- •Страхование ответственности. Понятие, объект страхования.
- •Страхование профессиональной ответственности: понятие, назначение.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Страхование гражданской ответственности перевозчиков.
- •Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
- •Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде.
- •Личное страхование. Классификация личного страхования
- •Договор страхования жизни. Страховой полис как основной документ о страховании жизни и других видах страхования.
- •Страхование от несчастных случаев и болезней.
- •Страхование на случай смерти.
- •Сберегательное страхование. Пенсионное страхование как разновидность сберегательного страхования
- •Смешанное страхование жизни. Коллективное страхование.
- •Страхование военнослужащих
- •Сущность перестрахования и его функции.
- •Пропорциональное перестрахование.
- •Непропорциональное перестрахование.
- •Перестраховочный договор. Факультативный и облигаторный договор перестрахования.
- •Стоимость перестраховочной защиты страхового портфеля. Перестраховочная премия. Перестраховочная тантьема. Перестраховочный пул.
- •Добровольное и обязательное медицинского страхования Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации
- •Формы и задачи социального страхования
- •Содержание и функции государственного страхового надзора.
- •Условия лицензирования страховой деятельности.
- •Случаи отказа, приостановления или отзыва лицензий.
- •Мировой страховой рынок.
- •Организация страхового дела в рф
Имущественное страхование. Классификация видов имущества.
Можно различать:
- страхование имущества юридических лиц;
- страхование имущества физических лиц.
Страхование имущества юридических лиц в зависимости от объекта страхования подразделяется:
- страхование имущества предприятий;
- страхование грузов;
- страхование средств водного и воздушного транспорта;
- и т.д.
Страхование имущества физических лиц выделяет:
- страхование строений, квартир;
- страхование домашнего имущества, животных и т.д.
Если также ряд видов страхования имущества страхователем, но которые выступают как юридическими так и физическими лицами (ех: страхование автомототранспорта).
Другой критерий положенный в основу классификации при страховании имущества это вид страховых событий, т.е. имущество можно страховать от пожара, кражи, угона и т.д.
Объектом страхования имущества могут быть интересы связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Целью имущественного страхования является возмещение ущерба, этот принцип состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая должен остаться в таком финансово-материальном положении, в котором он находился непосредственно перед ним. В связи с этим стоит проблема оценки стоимости страхования имущества и определении страховой суммы. Максимальная страховая сумма определяется страховой стоимостью или стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. При страховом ущербе в качестве предмета страхования рассматривается не вещь как таковая, а интерес собственника в её сохранении. Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью страхового возмещения вещи в этом качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования.
При страховании имущества основой расчёта является правильное определение страховой стоимости, в противном случае возникает ситуация стимулирующая страхователя к противоправным действиям для получения страхового возмещения. При страховании ущерба могут иметь место отклонения страховой суммы от страховой стоимости:
- в случае если страховая сумма больше страховой стоимости , то страховщик имеет право потребовать немедленного уменьшения страховой суммы до размеров страховой стоимости при соответствующем уменьшении страховых выплат. Если завышение страховой суммы проводится специально, то в этом случае договор страхования становится недействительным, т.е. имеет место обман страховщика.
- в случае если страховая сумма меньше страховой стоимости , то имеет место недострахование, этот принцип очень важен в промышленном страховании, там он носит название «оговорка ЭВЕРИДЖ»
Определение страховой стоимости при страховании имущества.
При определении страховой суммы действует известное правило: страховая сумма не должна превышать действительную (страховую) стоимость имущества. Для разных видов имущества существуют свои методы определения действительной стоимости о которых рассказывалось в предыдущей главе. Определенные трудности возникают при страховании товарных запасов, если они достаточно крупные и резко колеблются во времени. В этом случае используется страхование по среднему остатку.
Страхователь заявляет страховщику ежемесячно стоимость товарных запасов на определенный условный день. Страховщик рассчитывает на начало страхового года предварительную премию, исходя из половины страховой суммы. По окончании страхового года страховщик рассчитывает окончательную премию, исходя из средней суммы двенадцати заявлений на определенный день, которая принимается за действительную страховую стоимость.
Если страховая сумма, установленная в договоре, меньше страховой стоимости объекта, то в случае наступления страхового события страховое возмещение выплачивается пропорционально соотношению страховой суммы и страховой стоимости (недострахование). После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения.
При заключении договора используются различные методы, исключающие опасность недострахования.
Страхование на случай увеличения стоимости имущества представляет собой соглашение об особой страховой сумме, которая начинает действовать в случае повышения цен, нового строительства и новых закупок, которые страхователь предвидит с начала действия Договора страхования.
Суммарное страхование — соглашение о том, что принцип недострахования применяется только тогда, когда общая страховая сумма ниже, чем стоимость имущества по всем застрахованным позициям. При наступлении страхового случая страховщик складывает страховые суммы и страховые стоимости по всем позициям и производит сравнение так, как будто существует только одна позиция.
Отказ от недострахования — оговорка, по которой при убытках до определенного уровня страховщик отказывается применять принцип недострахования. При этом достигается экономия при обработке мелких убытков, так как страховщику нет необходимости определять размер стоимости имущества на день страхового события. Оговорка об отказе от недострахования применяется в основном при страховании крупных промышленных объектов.
Оговорки о приведении сумм в соответствие — это соглашения об определенной процедуре приведения в соответствие страховых сумм и премий в течение времени действия договора страхования.
В случае, когда определение страховой стоимости представляет определенные трудности (наличные деньги, дела, планы и т.д.), можно применять страхование по первому риску, где страховая сумма представляет собой максимальную ответственность страховщика.