По дисциплине «Государственное регулирование деятельности банков»:

9. Банк «АБС» был создан в 2001 году. Собственный капитал банка составляет 1425 млрд. руб. Направленность деятельности банка – розничный бизнес, прежде всего кредитование физических и юридических лиц.

В данном банке отмечено систематическое обналичивание денежных средств со счетов клиентов в больших размерах. Не всегда данные операции сопровождались подлинными документами. Банк не всегда извещал обслуживающее отделение ЦБ о таких операциях. Стало известно, что невозврат по раннее выданным банком ссудам составил 20,3%. Значение норматива Н1 значительно колеблется и на данный момент составляет 9,5%. Также было установлено, что данный банк за последний год 2 раза нарушал сроки исполнения требований, содержащихся в исполнительных документах судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов, хотя денежные средства на указанных счетах были.

Определите и аргументируйте выбор мер, которые может применить Банк России к данному коммерческому банку.

1. Опираясь на нормативные документы Банка России, выделите основные этапы процедуры создания новой кредитной организации. Охарактеризуйте основные требования, предъявляемые к вновь создаваемой кредитной организации по следующим критериям:

• минимальный размер собственных средств (капитала) банка - ….;

• виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемые вновь созданному банку - ….;

• сроки действия выданных банку лицензий - ….;

• средства, используемые учредителями банка для формирования уставного капитала -…..

11. Как можно определить, достигает ли надзор Банка России за деятельностью коммерческих банков своих конечных целей? Существует ли угроза кризисов в банковской системе при наилучшей постановке надзорной работы регулирующих органов? Если «да», то нужен ли вообще надзор со стороны Центрального банка?

12. Дистанционный банковский надзор опирается на анализ финансовой и банковской отчетности. Какую отчетность банк обязан предоставлять ежемесячно, а какую – ежегодно? Есть ли необходимость в сокращении этих процедур?

Банк «АБС» ежемесячно представляет в территориальное управление Банка России необходимую отчетность. Определите формы отчетности, по которым можно судить о:

• рискованности операций, проводимых банком;

• системности проводимых рисковых операций;

• эффективной и надежной работе банка;

• наличии страховых фондов и резервов.

1. Отзыв банковской лицензии – «высшая карательная мера», применяемая к банкам. На основании чего надзорный орган может отозвать банковскую лицензию и когда он должен сделать это? Когда у банка отзывается лицензия – до начала процедуры его ликвидации или после ее завершения? Может ли быть возвращена банку отозванная лицензия? Случалось ли такое на практике.

2. Какие банки в России чаще всего рискуют оказаться в ситуации финансовой неустойчивости и банкротства – молодые или относительно давно работающие? Универсальные или узкоспециализированные? Работающие только с юридическими или также с физическими лицами? Существует ли конкретная категория банков, наиболее подверженная кризисным явлениям?

3. Опираясь на положения Закона «О банках и банковской деятельности», охарактеризуйте отношения между коммерческим банком и государством, между коммерческим банком и Центральным Банком России.

4. Коммерческий банк на отчетную дату однократно за пос­ледние шесть месяцев допустил следующие нарушения:

• норматив достаточности собственных средств составляет 8,5%;

• норматив Н2 - 12%;

• недосозданы обязательные резервы в размере 600 тыс. руб.

В какую группу будет отнесен коммерческий банк Бан­ком России с точки зрения его финансового состояния?

17. Оцените риск потери ликвидности методом разрывов в сроках требований и обязательств:

 

№№	t показатели	Активы	Обязательства
	просроченные	10 000	0
	до востребования	150 000	149 000
	со сроком погашения 1 день	231 000	329 000
	со сроком погашения 2–7 дней	548 000	557 000
	со сроком погашения 8–30 дней	592 000	595 000
	со сроком погашения 31–90 дней	570 000	610 500
	со сроком погашения 91–180 дней	430 000	480 000
	со сроком погашения 181 дней – 1 год	640 000	635 000
	со сроком погашения 1–3 года	780 000	530 000
	со сроком погашения более 3 лет	320 000	295 000
	без срока	0	0

Какие меры должен предпринять коммерческий банк в случае отсутствия денежных средств для выполнения своих обязательств перед клиентами? Какие меры может предпринять Банк России к коммерческому банку в данной ситуации?

18. Ресурсы банка характеризуются следующими показателями:

Ресурсы банка	Уставный фонд	Другие фонды	Собственные средства	Привлеченные средства
?	245000	20850	275000	1158000

Определите объем ресурсов в целом; удельный вес уставного капитала в собственных средствах и в общем объеме ресурсов банка. Данный банк относится к малым, средним или крупным банкам? Какими способами банк может достичь необходимого уровня собственного капитала и соответствовать таким образом требованиям Банка России?