2.3 Аналіз емісії карток пат кб «Приватбанк»

ПриватБанк — найбільший за розмірами активів український банк і лідер роздрібного банківського ринку України, зареєстрований 19 травня 1992 року, головний офіс у м. Дніпропетровськ.

Загальні активи ПриватБанку станом на 1 жовтня 2014 року становили 201,900 млрд ₴  ПриватБанк володіє другою за чисельністю мережею відділень та найбільшою мережею банкоматів та терміналів. На кінець 2013 року в мережі працювало 8 210 банкоматів, 11 926 терміналів самообслуговування та 147 289 POS-терміналів. Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку включала в себе 3 216 відділень по всій Україні. ПриватБанк є найбільшим емітентом іеквайєром платіжних карток в Україні. На кінець 2013, банком емітовано понад 30 мільйонів карток. В 2013 році за даними НБУ доля ПриватБанку на ринку пластикових карт склала 51,5%, на ринку банкоматів – 47%, на ринку POS-терміналів в торгових мережах – 56%. Банку належить власна система грошових переказів «PrivatMoney» та найбільший в Україні інтернет-банкінг і платіжна система «Приват24». Також банк виступає екваєром електронної платіжної системи LiqPay. Чистий прибуток ПриватБанку у 2013 році склав 1,873 млрд ₴, що на 22,22% більше ніж у 2012 році (1,532 млрд ₴).

ПриватБанку належать дочірні банки в таких країнах як Грузія (ПриватБанк), Латвія (ПриватБанк), Португалія та Італія. За даними британського журналу The Banker, ПриватБанк утримує восьму позицію в рейтингу найбільших банків Центральної та Східної Європи та 332-у в рейтингу тoп-1 000 світових банків.

Банк є принциповим членом міжнародних платіжних систем MasterCard International та Visa International і пропонує своїм клієнтам повний комплекс послуг, передбачений міжнародними стандартами. Банк проводить емісію карток Europay та Visa, обслуговує приватні особи, корпоративні картрахунки підприємств, зарплатні проекти. Відкрито карткових рахунків MasterCard -160 025 шт. та Visa - 730 730 шт.

Завдяки власному процесінговому центру, Банк проводить розрахунки платіжними картами як власних клієнтів, так і опрацьовує транзакції клієнтів банків – афеліатів. Банк представляє інтереси двох банків – афеліатів у міжнародних платіжних системах. Активна присутність Банку на ринку карткових продуктів відчувається також завдяки обслуговуванню великої кількості еквайрінгових точок. Станом на 1 січня 2013 року Банк співпрацював з 2152 торговими точками. Привабливістю для клієнтів в співпраці з банком є розвинута мережа банківських відділень, значна кількість банкоматів, можливість стати держателем мультивалютних карток, у тому числі у євро. Карткові технології надають можливість відкривати мультивалютні кредитні лінії, отримувати готівку, здійснювати солідні покупки за безготівкові кошти, що робить їх значно безпечнішими та зручнішими, а також подорожувати по всьому світу без жодних обмежень. Оборот по емітованим Банком платіжним картам за поточний рік склав 434, 2 млн. дол. США, 115,6млн.евро, 7 118,7млн.грн.

Банк виконує функції прямого агента платіжної системи міжнародних переказів Western Union і є кліринговим центром, що розподіляє грошові потоки переказів між 38 українськими банками-членами цієї системи та здійснив переказів на суму понад 262 млн. доларів США. Банк ПАТ КБ «Приватбанк» активно працює на ринку послуг, що надаються по платіжних картах міжнародних платіжних систем.

Банк пропонує клієнтам відкриття мультивалютних карткових рахунків: у гривнях і доларах США, а також на вибір у гривнях, доларах США або євро.

Комерційний банк «ПриватБанк» емітує до 40 різних видів пластикових карток міжнародних платіжних систем VISA і MasterCard. Як зазначалося раніше, це картки розрахункові, дебетні, корпоративні, електронний гаманець і найпопулярніша у пересічного громадянина кредитна картка. Пластикові картки класифікуються ще, як особисті, зарплатні, пенсійні, соціальні та іш.

Розглянемо основні характеристики пластикових карток призначених для приватних осіб.

До пластикових карток міжнародної платіжної системи VISA належать наступні:

VISA Platinum. Елітна картка для VIP-клієнтів. До складу комплекту Platinum входять страховий поліс, платіжні, дисконтна і сервісна картки. Персональне VIP-обслуговування. На ринку України тільки ПриватБанк пропонує картки найвищого рівня.

VISA Gold. Елітна картка. Широкий спектр послуг, що надаються. Безкоштовне оформлення страхового поліса і сервісної картки.

Фотокартка. Картка, дизайн якої Ви створюєте самі. На ній Ви можете розмістити своє улюблене фото: фото коханих, дітей, онуків і образ близьких людей завжди буде поруч з Вами. Фотокартка емітується ПриватБанком на базі картки Visa Classic.

VISA Classic. Стандартна платіжна картка. Випускається два варіанти: міжнародна картка - International і внутрішньоукраїнська карта - Domestic. Приймається у всіх банкоматах, банках, торгово-сервісних точках, де розміщений логотип VISA.

Картка "Юніора". Платіжні картки для дітей та підлітків від 7 до 17 років

Пенсійна картка. Вибір з різних типів карток - внутрішньоукраїнських і міжнародних. Нарахування високих процентів на залишок по картковому рахунку.

До пластикових карток міжнародної платіжної системи MasterCard належать наступні:

MasterCard Platinum. Елітна картка для VIP-клієнтів. До складу комплекту Platinum входять страховий поліс, платіжні, дисконтні та сервісні картки, обслуговування за стандартом VIP. Можливі валюти карткового рахунку - гривня, долар США і євро.

Eurocard/Mastercard Gold. Елітна картка. Широкий спектр послуг, що надаються. Безкоштовне оформлення страхового поліса і сервісної картки. Можливі валюти карткового рахунка - гривня, долар США і євро.

Пенсійна картка. Вибір з різних типів карток - внутрішньоукраїнських і міжнародних. Нарахування високих відсотків на залишок по картковому рахунку.

VISA Gold і Eurocard/MasterCard Gold - це платіжні картки для елітних Клієнтів міжнародних платіжних систем VISA і Europay, які емітує ПриватБанк.

Власники карток GOLD застраховані за програмою для тих, хто від'їздить за кордон з максимальним страховим покриттям 30 000 дол. США, що, крім широкого переліку ризиків, які покриваються, є достатнім страховим забезпеченням при відкритті візи у всіх посольствах.

ПриватБанк зі своїми партнерами створив і розвиває дисконтний клуб "ПриватБанк VIP" для клієнтів-власників елітних платіжних карток банку.

При розрахунках карткою класу Gold або Platinum торгово-сервісні підприємства-учасники цієї програми надають знижки на товари і послуги в розмірі до 10%.

Для кожного типу карток БАНКУ надається можливість мобільного управління своїми картковими рахунками за новітніми технологіями Mobile-banking та Internet-banking.

Пластикова картка VISA PLATINUM - платіжна картка міжнародної платіжної системи VISA International, емітована ПриватБанком.

VISA PLATINUM видається елітним Клієнтам високого ступеня надійності, який має позитивну кредитну історію в банку. Рахунок картки відкривається як у національній валюті України, так і в дол. США /ЄВРО.

ПриватБанк випускає наступні карти рівня Gold:

• Універсальна Gold (миттєвого випуску)

• Карта для виплат Gold (миттєвого випуску)

За бажанням клієнта до них відкриваються додаткові карти: іменна карта з фото, карти MasterCard World, карти ЮНІОРА.

Карти Універсальна Gold беруть участь в таких програмах лояльності:

• Бонус Плюс;

• ПриватБанк VIP;

• спеціальні преміальні пропозиції від VISA / MasterCard;

При оформленні картки Універсальна Gold клієнт отримує престижну міжнародну карту рівня Gold з можливістю вибрати валюту карти, а також:

• кредитний ліміт до 50 000 грн;

• вигідна щомісячна процентна ставка 2.7% (по карті Універсальна - 2,9%) - з 01.09.2014г .;

• виділена лінія цілодобової клієнтської підтримки 3700 (в Україні);

• підвищена безпека розрахунків за рахунок неможливості підробки карт (чип).

Власникам карт Універсальна Gold доступні також стандартні сервіси для власників пластикових карт ПриватБанку:

• пільговий період кредитування до 55 днів;

• накопичення до 20% бонусів при оплаті товарів в торгових точках Бонус Плюс;

• можливість використання сервісу Оплата частинами;

• відсутність додаткової комісії при конвертації коштів за кордоном;

• безкоштовне SMS -інформування про стан рахунку і рухах по ньому;

• навчання дітей фінансової грамотності в ЮніорБанк;

• можливість активувати депозитне властивість карти;

• підключення послуги накопичення «Копилка».

У клієнта є можливість вибрати валюту карти Універсальна Gold: долар, євро, гривня, рублі. Також клієнт може відкрити кілька карт «Універсальна Gold» в різних валютах, але не більше двох в гривні і по одній в кожній іноземній валюті. Термін дії картки - 4 роки. На карту Універсальна Gold в гривнях встановлюється кредитний ліміт до 50 000 грн.

Карти «Універсальна Gold» випускаються і обслуговуються безкоштовно. Власники карт оплачують щомісячний членський внесок за участь в GoldКлубе в розмірі 20 грн незалежно від валюти карти Gold і кількості карт рівня Gold у клієнта.

Переваги картки Універсальна Gold для клієнта:

• престиж: в усьому світі карта Gold - це свідоцтво успіху і благополуччя;

• комфорт і швидкість: якісне та швидке обслуговування персональним менеджером у зручний для клієнта час, в тому числі дистанційно;

• привілеї: спеціальні акції, знижки, додаткові продукти і сервіси.

Карта "Універсальна" ПриватБанку - це пластикова карта міжнародного класу для розрахунків. Це і платіжний засіб, і доступ до кредиту, і спосіб економії на покупках, і зручний інструмент для зберігання (і примноження) своїх заощаджень. Карта Універсальна дає клієнтові можливість користуватися як власними грошима на карті, так і кредитними коштами банку. На цю карту можуть перераховувати гроші родичі, знайомі або партнери. Картою Універсальна можна розраховуватися в торгових точках, здійснювати оплату в Інтернеті і терміналах самообслуговування, а також знімати готівку в будь-якій точці світу.

Власник карти Універсальна набуває цілий ряд переваг і сервісів:

• кредитний ліміт до 25000 грн;

• безкоштовний пільговий період використання кредитних коштів - до 55 днів;

• вигідна відсоткова ставка 2.9% на місяць (для співробітників - з 01.08.2014, для клієнтів - з 01.09.2014);

• накопичення до 20% бонусів при оплаті товарів в торгових точках Бонус Плюс;

• можливість використання сервісу Оплата частинами;

• відсутність додаткової комісії при конвертації коштів за кордоном;

• безкоштовне SMS-інформування про стан рахунку і рухах по ним;

• управління фінансами за допомогою SMS-банкінгу, Приват24 і мобільних додатків;

• навчання дітей фінансової грамотності в ЮніорБанк;

• можливість використовувати карту для особистих коштів і активувати депозитне властивість карти і отримувати 10% річних на залишок більше 100 грн .;

• підключення послуги накопичення «Копилка».

Карти Універсальна випускаються і обслуговуються безкоштовно.

Термін дії картки Універсальна - 4 роки.

Кредитні кошти, які дає банк, розширюють фінансові можливості клієнта, покращують якість життя і виручають в ситуаціях, коли гроші потрібні просто зараз. Клієнт може за допомогою карти Універсальна оплатити комунальні та інші рахунки, поповнити мобільний телефон, купити необхідні товари або оплатити послуги, і багато іншого.

Банк індивідуально визначає розмір кредитного ліміту для кожного клієнта з урахуванням різних факторів.

Якщо карта Універсальна Gold оформляється клієнту, у якого раніше була карта Універсальна, така операція називається підвищенням класу карти.

Проводиться за власним бажанням клієнта, або якщо клієнт погодився на централізоване пропозиція з ГО (СМС або телефонний дзвінок із запрошенням прийти у відділення і оформити карту рівня Gold).

Для підвищення класу карти, незалежно від ситуації, співробітник просто подає заявку на оформлення нової карти Універсальна Gold. Якщо на карті Універсальна є позитивний залишок або заборгованість, вони переносяться на карту Універсальна Gold.

• кредитна історія в ПриватБанку і в зовнішньому бюро кредитних історій;

• розмір доходів клієнта;

• коректне заповнення номера робочого телефону клієнта;

• наявність депозитів, поточних рахунків, платежів, інших продуктів ПриватБанку;

• надання клієнтом довідки про заробітну плату, виписки по зарплатній карті іншого банку і т.д .;

• оформлення клієнтом додаткових карт;

• наявність закордонного паспорта та ін.

Вікові обмеження, які впливають на розмір кредитного ліміту:

- До 18 років -ліміт 0 грн. У віці 16-17 років за вибором клієнта замість Карти ЮНІОРА може бути видана карта "Універсальна", але тільки з нульовим лімітом.

- Від 18 років до 21 року - ліміт не більше 2000 грн.

- Від 21 року до 24 років - ліміт не більше 5000 грн.

більше 70 років - ліміт - 0 грн.

Якщо клієнт не користується або мало користується картою Універсальна, або допустив прострочення, його кредитний ліміт може бути знижений за ініціативою банку. Також ліміти можуть знижуватися по всім клієнтам у зв'язку зі зміною політики банку.

Розділ 3. Шляхи щодо покращення еміссії пластикових карток в ПАТ КБ «Приватбанк»