Раздел II. Кредитовый перевод

Глава 1. Общие положения о кредитовом переводе

12. Кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением) или иными документами, предусмотренными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Платежные поручения применяются при осуществлении международных и внутренних банковских переводов денежных средств.

Платежные требования-поручения применяются для осуществления кредитовых переводов денежных средств в случае, если стороны по переводу являются клиентами уполномоченных банков.

13. Операции по списанию денежных средств со счета плательщика без поручения (распоряжения) владельца счета могут оформляться мемориальным ордером в случаях, установленных настоящей Инструкцией, иными нормативными правовыми актами или договором между банком и клиентом.

При оформлении операций в случаях, установленных настоящей Инструкцией, все экземпляры мемориального ордера должны содержать штамп банка, подпись ответственного исполнителя; по операциям, подлежащим дополнительному контролю, первый экземпляр мемориального ордера должен содержать подпись контролирующего работника.

(часть 2 пункта 13 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

(пункт 13 в ред. постановления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

Глава 2. Кредитовые переводы, осуществляемые на

ОСНОВАНИИ ПЛАТЕЖНЫХ ПОРУЧЕНИЙ

14. Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Платежное поручение представляется в банк-отправитель в количестве экземпляров, определяемом банком-отправителем, но не менее двух экземпляров, за исключением случаев, указанных в настоящей Инструкции. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

В случае осуществления внутреннего банковского перевода в белорусских рублях через систему расчетов, которая не позволяет передавать все обязательные реквизиты, клиент представляет в банк три экземпляра платежного поручения. Третий экземпляр платежного поручения после исполнения банком-отправителем платежного поручения направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару.

КонсультантПлюс: примечание.

По вопросу, касающемуся формы записи, подтверждающей перечисление государственной пошлины на дополнительном экземпляре платежной инструкции, см. постановление Государственного налогового комитета Республики Беларусь от 26.05.2000 N 47.

При необходимости подтверждения исполнения банком-отправителем платежного поручения плательщика (при уплате плательщиком государственной пошлины и в других случаях) плательщик представляет в банк-отправитель дополнительный экземпляр платежного поручения. На оборотной стороне дополнительного экземпляра платежного поручения плательщиком делается запись о перечислении средств в пользу бенефициара с указанием суммы платежа (прописью), валюты платежа и наименования бенефициара. В соответствующих случаях данная запись делается плательщиком по форме, установленной законодательством. После исполнения банком-отправителем платежного поручения данная запись заверяется подписями ответственного исполнителя (с указанием даты исполнения платежного поручения), главного бухгалтера или лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль, и печатью банка-отправителя. Данный экземпляр платежного поручения выдается плательщику.

(часть 4 пункта 14 в ред. постановления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).

15. Платежное поручение (сокращенное) согласно приложению 9 к настоящей Инструкции используется для оформления внутренних банковских переводов в белорусских рублях.

Содержание платежного поручения и описание его полей приведены согласно приложениям 1, 9 и 10 к настоящей Инструкции.

Платежное поручение должно содержать обязательные реквизиты в соответствии с требованиями описания его полей согласно приложению 10 к настоящей Инструкции. Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, несет плательщик.

(пункт 15 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

16. При осуществлении кредитовых переводов посредством платежных поручений допускается передача их клиентом в банк-отправитель в электронном виде с применением телетрансмиссионных средств или на машинном носителе (далее - в электронном виде).

(часть 1 пункта 16 в ред. постановления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

Платежные поручения, переданные в электронном виде, должны содержать реквизиты, предусмотренные настоящей Инструкцией. Для подтверждения подлинности платежного поручения используются электронная цифровая подпись или тестирующие ключи.

Передача клиентом платежных поручений в банк-отправитель в электронном виде осуществляется на основании заключенного между ними договора. В договоре должны быть предусмотрены:

ответственность клиента за операции, производимые по счету на основании платежных поручений, переданных в банк в электронном виде;

сроки и порядок представления в банк оформленных на бумажном носителе платежных поручений или реестров платежных поручений, переданных в банк в электронном виде и принятых банком к исполнению, ответственность за нарушение сроков их представления в банк (для клиентов, срок обслуживания которых банком составляет менее года).

В договоре между банком-отправителем и плательщиком может быть предусмотрено направление плательщику электронного сообщения в подтверждение приема переданного им платежного поручения.

На основании платежного поручения, переданного в электронном виде, банк-отправитель формирует на бумажном носителе копии данного платежного поручения в количестве, необходимом для соблюдения требований частей второй - четвертой пункта 14 настоящей Инструкции и договора. На всех экземплярах копий платежных поручений на бумажном носителе перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, делается запись: "Копия". Порядок оформления и использования банком-отправителем копий платежного поручения на бумажном носителе должен соответствовать порядку, предусмотренному частями третьей, четвертой пункта 14, пунктом 25, частью второй пункта 31 настоящей Инструкции для платежных поручений на бумажном носителе (в документы дня банка-отправителя помещается копия платежного поручения на бумажном носителе). Если в договоре между банком и клиентом предусмотрено, что в подтверждение исполнения банком платежного поручения, переданного в электронном виде, клиенту направляется электронное сообщение, копия платежного поручения на бумажном носителе плательщику не выдается.

(часть 5 пункта 16 в ред. постановления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

Платежные поручения или реестры платежных поручений на бумажном носителе представляются в банк в одном экземпляре клиентами, срок обслуживания которых составляет менее года, в подтверждение платежных поручений, переданных в электронном виде.

Срок представления в банк оформленных на бумажном носителе платежных поручений или реестров платежных поручений в подтверждение переданных в электронном виде (для клиентов, срок обслуживания которых банком составляет менее года) не должен превышать десять календарных дней.

Форма реестра платежных поручений определяется банком-отправителем самостоятельно. Реестр платежных поручений должен содержать следующие обязательные реквизиты: наименование плательщика или полные фамилию, имя (при наличии - отчество) плательщика - физического лица, номер его счета, номер, дату, сумму и валюту платежного поручения, дату приема к исполнению платежного поручения банком. Платежные поручения или реестры платежных поручений на бумажном носителе заверяются оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам.

Банк-отправитель в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами, обеспечивает соответствие данных оформленных на бумажном носителе платежных поручений или реестра платежных поручений данным платежных поручений, переданных в электронном виде.

Платежные поручения или реестры платежных поручений на бумажном носителе, представленные в банк в подтверждение переданных в электронном виде, хранятся отдельно от мемориальных документов, которыми оформлены бухгалтерские записи по счетам.

(пункт 16 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

17. Банк-отправитель вправе принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение клиента, в соответствии с которым банк-отправитель обязуется переводить средства плательщика в пользу бенефициара в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других случаях.

Постоянно действующее платежное поручение составляется в произвольной форме или в форме, разработанной банком, с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов и представляется в банк-отправитель в одном экземпляре.

(часть 2 пункта 17 в ред. постановления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

Плательщик вправе в постоянно действующем платежном поручении вместо реквизитов "сумма (цифрами и прописью)", "наименование валюты перевода" сделать запись о порядке определения банком суммы перевода; вместо номеров и дат документов, служащих основанием для осуществления платежа, указать порядок и периодичность их представления (поступления) в банк; предусмотреть иные условия исполнения постоянно действующего платежного поручения.

(часть 3 пункта 17 в ред. постановления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

Банк вправе потребовать от плательщика указания в постоянно действующем платежном поручении четких инструкций относительно порядка определения суммы перевода, условий исполнения постоянно действующего платежного поручения, срока действия или указания на то, что постоянно действующее платежное поручение носит бессрочный характер.

Порядок хранения постоянно действующих поручений в банке-отправителе определяется локальными нормативными правовыми актами.

(пункт 17 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

18. При осуществлении кредитового перевода в пользу клиента банка-нерезидента наименование бенефициара и его адрес указываются в платежном поручении на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики.

Наименование банка-нерезидента и его адрес указываются на английском языке либо на языке страны данного банка в латинской графике в зависимости от того, какой из вариантов является общепринятым в международном банковском сообществе и используется в справочных базах данных (банковских альманахах и т.п.). Допускается заполнение реквизитов в поле "Назначение платежа" на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики при условии перевода указанных реквизитов в данном поле на русский (белорусский) язык.

(часть 2 пункта 18 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

При кредитовом переводе средств в Российскую Федерацию, а при наличии межбанковских соглашений, предусматривающих обмен платежными документами на русском языке, и при переводе в другие страны все реквизиты платежного поручения могут заполняться на русском языке.

Банк-отправитель имеет право произвести транслитерацию русского текста (передать русский текст латинской графикой) в случае нецелесообразности передачи платежного поручения банку-корреспонденту в Российской Федерации с использованием русской графики, а также требовать от клиента произвести транслитерацию при заполнении реквизитов платежного поручения.

19. В рамках требований валютного законодательства Республики Беларусь плательщик вправе дать банку-отправителю платежное поручение на перевод с конверсией, покупкой, продажей, в котором поле "Сумма и валюта" заполняется согласно приложению 10 к настоящей Инструкции.

(пункт 19 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

20. На основании платежного поручения на конверсию, покупку, продажу банк осуществляет операции конверсии, покупки, продажи и перевод полученных денежных средств в пользу бенефициара.

Платежные поручения на перевод с конверсией, покупкой, продажей принимаются банком-отправителем при наличии денежных средств у плательщика и исполняются по курсу, указанному в платежном поручении, в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь, регулирующим порядок осуществления валютно-обменных операций.

Операции по списанию денежных средств при переводе с конверсией, продажей могут оформляться мемориальным ордером банка при наличии платежных инструкций в договоре между банком и клиентом.

(пункт 20 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

21. Ответственный исполнитель банка-отправителя при приеме от клиента платежного поручения обязан проверить:

правильность заполнения платежного поручения (заполнение обязательных реквизитов, соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам) и соответствие данных платежного поручения данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

наличие на счете (счетах) у плательщика суммы средств, необходимой для осуществления перевода, в том числе для уплаты возмещения телетрансмиссионных расходов банков и банковских комиссионных вознаграждений в случае, если их уплата производится плательщиком;

в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления кредитового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов.

22. Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика в следующих случаях, если:

22.1. в платежном поручении имеются исправления и подчистки;

22.2. в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;

22.3. подписи и оттиск печати плательщика на платежном поручении не соответствуют заявленным в банк образцам;

22.4. не представлены необходимые в соответствии с законодательством документы;

22.5. данные платежного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

22.6. у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления кредитового перевода, если контроль со стороны банка-отравителя за правомерностью осуществления кредитового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь;

22.7. невозможно провести конверсию, покупку, продажу средств в соответствии с требованиями законодательства или невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты по указанному плательщиком курсу;

(подпункт 22.7 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

22.8. чтение реквизитов платежного поручения вызывает затруднения.

(подпункт 22.8 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

23. Банк-отправитель вправе отказаться от приема к исполнению платежного поручения плательщика в случае отсутствия или недостаточности средств на счете плательщика для исполнения этого платежного поручения, если иное не предусмотрено договором между банком и плательщиком.

24. Не принятые к исполнению по указанным причинам платежные поручения возвращаются банком-отправителем плательщику с указанием на оборотной стороне первых экземпляров причин их возврата.

25. На всех экземплярах принятого к исполнению платежного поручения проставляются штамп банка-отправителя и дата приема, после чего второй экземпляр платежного поручения выдается плательщику. Первый экземпляр платежного поручения является основанием для списания средств со счета клиента и после исполнения платежного поручения помещается в документы дня банка-отправителя. При исполнении платежного поручения в полной сумме и совпадении даты исполнения и даты приема дата исполнения не указывается. При исполнении платежного поручения на поступивших в банк экземплярах платежного поручения ставится подпись ответственного исполнителя.

(пункт 25 в ред. постановлений Нацбанка от 30.08.2001 N 226, от 27.06.2002 N 116)

26. При осуществлении кредитовых переводов иностранной валюты платежное поручение до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на поручении наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости).

27. Списание средств со счета плательщика для осуществления кредитового перевода по постоянно действующему платежному поручению оформляется мемориальным ордером. В поле "Назначение платежа" мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, его номер, дата и сумма; назначение платежа (наименование платежа, товара, услуги, работы); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в случае наличия данной информации в платежном поручении); другая дополнительная информация о деталях платежа. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного поручения. Ответственный исполнитель банка-отправителя ведет учет сумм, переведенных бенефициару на основании постоянно действующего поручения плательщика, за исключением сумм, переводимых по постоянно действующим платежным поручениям органов, уполномоченных взыскивать платежи в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды.

(часть 1 пункта 27 в ред. постановлений Нацбанка от 30.08.2001 N 226, от 27.06.2002 N 116)

Документы (их копии), оплаченные банком в соответствии с условиями постоянно действующего платежного поручения, помещаются в документы дня вместе с мемориальным ордером.

(часть 2 пункта 27 введена постановлением Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

После проведения последнего платежа по постоянно действующему платежному поручению первый экземпляр постоянно действующего платежного поручения вместе с мемориальным ордером помещается в документы дня банка-отправителя.

В случаях поступления в банк-отправитель заявления плательщика об отзыве постоянно действующего платежного поручения, истечения срока действия постоянно действующего платежного поручения, закрытия счета плательщика постоянно действующее платежное поручение (в соответствующем случае - с заявлением плательщика) помещается в документы дня банка-отправителя в день поступления заявления плательщика, истечения срока действия постоянно действующего платежного поручения, закрытия счета. При этом ответственным исполнителем банка-отправителя на постоянно действующем платежном поручении производится запись о дате и причине помещения постоянно действующего платежного поручения в документы дня, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.

(часть 4 пункта 27 введена постановлением Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

28. На основании представленного клиентом платежного поручения банк-отправитель направляет платежное поручение банку-корреспонденту.

29. Если иное не установлено законодательством либо договором между клиентом и банком-отправителем, платежное поручение:

поступившее по окончании банковского дня, принимается к исполнению не позднее следующего банковского дня;

принятое к исполнению в течение банковского дня, исполняется в этот же день.

30. Списание средств со счета плательщика для осуществления кредитового перевода по постоянно действующему платежному поручению не производится при отсутствии или недостаточности средств на счете плательщика и / или, за исключением переводов, осуществляемых в счет неотложных нужд при наличии в картотеке к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" не исполненных расчетных документов.

(пункт 30 в ред. постановлений Нацбанка от 30.08.2001 N 226, от 27.06.2002 N 116)

31. При наличии договора банка с клиентом на прием к исполнению платежных поручений (за исключением постоянно действующих поручений, платежных поручений на перевод с конверсией, покупкой, продажей) в случае отсутствия (недостаточности) средств на текущем счете плательщика платежное поручение в неоплаченной сумме приходуется по внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещается в картотеку к данному счету.

(часть 1 пункта 31 в ред. постановлений Нацбанка от 10.01.2005 N 1, от 28.09.2005 N 133)

При приеме к исполнению платежного поручения в случае отсутствия (недостаточности) средств на счете плательщика на всех экземплярах платежного поручения проставляются дата приема, штамп банка-отправителя о помещении платежного поручения в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок.

(часть 2 пункта 31 введена постановлением Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

При частичной оплате сумма, в которой поручение приходуется в картотеку, указывается на обороте всех экземпляров платежного поручения. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя.

Для частичной оплаты поручения (в случае недостаточности средств на текущем счете) оформляется мемориальный ордер. В поле "Назначение платежа" мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, его номер, дата и сумма; назначение платежа (наименование платежа, товара, услуги, работы), наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в случае наличия данной информации в платежном поручении); другая дополнительная информация о деталях платежа. Порядок указания в мемориальном ордере учетных номеров плательщиков должен соответствовать порядку указания учетных номеров плательщиков в платежном поручении. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного поручения, по которому производится частичная оплата.

(часть 4 пункта 31 в ред. постановлений Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 29.04.2004 N 69)

32. Порядок проведения операций с платежными поручениями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", определен в разделе IV настоящей Инструкции.