Глава 5. Особенности осуществления переводов в пользу

И ПО ПОРУЧЕНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

41. В случаях, установленных актами законодательства Республики Беларусь, при осуществлении кредитовых переводов в белорусских рублях в пользу физических лиц к платежному поручению прилагаются документы, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного поручения документы, служащие основанием для осуществления перевода, помещаются в документы дня банка-отправителя.

(пункт 41 в ред. постановления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

42. Клиент может оформить платежное поручение на перевод банку-получателю денежных средств, предназначенных для зачисления, выплаты в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц по списку. При переводе клиентом банку-получателю денежных средств в пользу одного бенефициара - физического лица список к платежному поручению не прилагается.

(часть 1 пункта 42 в ред. постановлений Нацбанка от 10.01.2005 N 1, от 28.09.2005 N 133)

Список прилагается к платежному поручению или представляется клиентом непосредственно в банк-получатель в случае наличия между ними договора, регулирующего вопросы зачисления и / или выплаты банком денежных средств в пользу физических лиц (далее - договор на выплату денежных средств).

(часть 2 пункта 42 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

В поле "Назначение платежа" платежного поручения указываются номер и дата списка бенефициаров - физических лиц, в необходимых случаях дополнительно указываются номер и дата договора на выплату денежных средств, заключенного между клиентом и банком-получателем, и запись о представлении списка бенефициаров - физических лиц в банк-получатель.

(часть 3 пункта 42 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

На первом листе списка бенефициаров - физических лиц делается запись: "Приложение к платежному поручению от "__" _________ 20__ г. N _____", указываются номер и дата списка, наименование клиента. В списке указываются: фамилия, имя, отчество (при наличии) физического лица (полностью); сумма; номер счета физического лица (при переводе денежных средств для зачисления на его счет) или реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность бенефициара - физического лица, не имеющего счета в банке, при необходимости - адрес бенефициара - физического лица. Каждый лист списка заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк образцам.

(часть 4 пункта 42 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

При представлении списка в банк-отправитель ответственный исполнитель сверяет соответствие подписей и оттиска печати, указанных в списке, заявленным в банк образцам, соответствие общей суммы денежных средств, указанной в списке, сумме платежного поручения, на каждом экземпляре списка проставляет свою подпись и штамп банка.

(пункт 42 в ред. постановления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

42-1. В случае представления списка бенефициаров - физических лиц непосредственно в банк-получатель в договоре на выплату денежных средств, заключенном между клиентом и банком-получателем, должен быть определен порядок представления списка, а также предусмотрена необходимость представления в банк-получатель карточки с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати клиента, заверенной в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь для открытия текущих (расчетных) счетов в банке.

(часть 1 пункта 42-1 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

Список физических лиц помещается банком-получателем в документы по счетам физических лиц.

Банк-получатель вправе определить в договоре с клиентом на выплату денежных средств срок их нахождения на счетах, предназначенных для учета средств на временной основе, а также возможность возврата данных средств клиенту после истечения срока, определенного в договоре на выплату денежных средств, в случае неявки бенефициара(ов).

(часть 3 пункта 42-1 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

В случае представления списка в банк-получатель клиент несет ответственность за достоверность содержащейся в списке информации и соответствие общей суммы средств, подлежащей зачислению и / или выплате физическим лицам согласно списку, сумме платежного поручения.

(часть 4 пункта 42-1 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

При перечислении органами государственного казначейства бюджетных средств в пользу нескольких бенефициаров - физических лиц по списку каждый лист списка заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц распорядителя (получателя) средств, которые несут ответственность за достоверность содержащихся в них данных, а также за соответствие номера и даты платежного поручения, указанного в списке, реквизитам платежного поручения органа государственного казначейства.

(пункт 42-1 введен постановлением Нацбанка от 27.06.2002 N 116; в ред. постановления Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

42-2. Клиенты банков, банки на основании заключенных договоров могут передавать списки бенефициаров - физических лиц в электронном виде при условии обеспечения полноты и неизменности передаваемых данных, возможности определения подлинности отправителя. Порядок передачи списков бенефициаров - физических лиц и ответственность за нарушение условий их передачи определяются в договорах.

При условии обеспечения сохранности сведений списки бенефициаров - физических лиц могут храниться в банке в электронном виде в порядке, предусмотренном локальными нормативными актами банка. В мемориальные документы по усмотрению банка могут помещаться заверенные подписью ответственного исполнителя бумажные копии списков бенефициаров - физических лиц, поступивших в электронном виде.

(пункт 42-2 введен постановлением Нацбанка от 29.04.2004 N 69)

43. Переводы по поручению физических лиц, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся на основании платежного поручения (требования-поручения), первый экземпляр которого подписывается физическим лицом - плательщиком.

(часть 1 пункта 43 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

В поле "Назначение платежа" физическим лицом-плательщиком указывается назначение перевода, а также делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской деятельностью". Указанная запись при отсутствии достаточного места в данном поле может быть сделана в любом другом свободном месте.

Банк вправе оказать помощь физическому лицу по заполнению платежного поручения и удостовериться в личности плательщика физического лица по документу, удостоверяющему или подтверждающему его личность.

(часть 3 пункта 43 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

Ответственность за достоверность информации, указанной в платежном поручении, несет физическое лицо - плательщик.

43-1. В случае перевода на счет физического лица денежных средств, находящихся на счете данного физического лица в другом банке, платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) может быть предъявлено к исполнению посредством инкассо.

Платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) представляется в банк-получатель в трех экземплярах. Ответственный исполнитель банка-получателя проверяет наличие счета физического лица в данном банке, принадлежность счета данному физическому лицу и сверяет подпись физического лица с образцом подписи на документе, удостоверяющем или подтверждающем личность. На всех экземплярах принятого на инкассо платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) банк-получатель проставляет надпись: "Инкассо", штамп и дату приема. Первый экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) направляется в банк-отправитель; второй экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) остается в банке-получателе; третий экземпляр платежного поручения (постоянно действующего платежного поручения) выдается физическому лицу.

Банк-отправитель исполняет платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией.

(пункт 43-1 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

44. Переводы физических лиц могут осуществляться как со счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и без открытия таких счетов.

Кредитовый перевод без открытия счета может осуществляться на основании платежных поручений (требований-поручений) или документов, подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и содержащих реквизиты, необходимые для перевода средств.

(часть 2 пункта 44 в ред. постановлений Нацбанка от 27.06.2002 N 116, от 26.06.2003 N 119)

Международный банковский перевод, внутренний банковский перевод в иностранной валюте осуществляются только на основании платежных поручений.

(часть 3 пункта 44 введена постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

В платежном поручении (платежном требовании-поручении) в поле "Плательщик" номер счета не указывается.

(часть 4 пункта 44 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

Часть исключена. - Постановление Нацбанка от 26.06.2003 N 119.

Прием наличных средств банком-отправителем осуществляется в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регламентирующими порядок проведения кассовых операций уполномоченными банками.

Для учета средств, принятых для осуществления кредитового перевода без открытия счета в иной банк, используются балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. При приеме наличных денежных средств в кассу банка-отправителя для зачисления на счет бенефициара в данном банке зачисление денежных средств на счет бенефициара может производиться без использования балансовых счетов, предназначенных для учета средств на временной основе.

(часть 6 пункта 44 в ред. постановления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

В случае, если перевод без открытия счета осуществляется на основании платежного поручения (требования-поручения) клиента, первый экземпляр данного платежного поручения (требования-поручения) помещается в документы дня банка по счету, предназначенному для учета средств на временной основе, при списании денежных средств с данного счета.

(часть 7 пункта 44 введена постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

Операции по списанию средств со счетов, предназначенных для учета средств на временной основе, связанные с осуществлением банком переводов без открытия счетов плательщиками, могут оформляться мемориальными ордерами.

(часть 8 пункта 44 введена постановлением Нацбанка от 26.06.2003 N 119)

44-1. Перевод в пользу бенефициара денежных средств, списанных со счетов плательщиков - физических лиц на основании платежных поручений и постоянно действующих платежных поручений, может осуществляться через балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе, на общую сумму денежных средств с приложением реестра (перечня или других документов, определенных в договоре между банком и бенефициаром). Реестр (перечень или другие документы) должен содержать номера счетов плательщиков, отдельные суммы денежных средств, номера и даты платежных поручений, постоянно действующих платежных поручений и другие реквизиты, предусмотренные в договоре с бенефициаром. Один экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя, направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару.

Возможность передачи реестров в электронном виде определяется в договоре между банком-отправителем и бенефициаром или банком-получателем и бенефициаром.

(пункт 44-1 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)