Тема 10. Банковский кредит

1. Понятие «банковский кредит» и его виды. Особенности по­требительского кредита по российскому праву. Кредитная линия, синдицированные и субординированные кредиты.

2. Понятие «кредитный договор», его стороны и содержание. Существенные и факультативные условия кредитного договора.

3. Деятельность кредитной организации по выдаче, монито­рингу и возврату банковских кредитов.

4. Ответственность сторон кредитного договора по российско­му законодательству.

5. Правовая природа кредитного договора.

6. Понятие и содержание кредитной истории по российскому праву. Правовое положение бюро кредитных историй. Правовое положение центрального каталога кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Контрольные вопросы и задания:

1. Решите задачу. В кредитный договор было вклю­чено условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответ­ствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уве­домил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по по­вышенным ставкам, сославшись на незаконный характер усло­вия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение раз­мера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Прав ли заемщик?

2. Ответьте на вопрос. Вправе ли банк выдать кредит наличными деньгами юридическому лицу для финансирования расходов на оплату труда сотрудников?

3. Ответьте на вопрос. В кредитном договоре содер­жится условие о том, что обещанная клиенту денежная сумма бу­дет выдана простыми векселями банка. Законно ли такое усло­вие? Если да, то охарактеризуйте правовую природу рассматрива­емого договора.

Нормативные источники:

1. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 // Собрание законодательства РФ. 1996. – № 6. – Ст. 492.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) : принят Государственной Думой 21.10.1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. – № 32. – Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 2) : принят Государственной Думой 01.11.2001 г. // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 49 – Ст. 4552.

4. О страховании вкладов физических лиц в банках РФ: федеральный закон РФ от 23.12.2003 г. // Собрание законодательства РФ. – 2003. – № 52 (ч. I). – Ст. 5029.

5. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ : федеральный закон РФ от 29.07.2004 г. // Собрание законодательства РФ. – 2004. – № 31. – Ст. 3232.

6. О кредитных историях : федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. // Собрание законодательства РФ. – 2005. – № 1. – Ст. 44.

7. Правила по выпуску и оформлению депозитных и сберегательных сертификатов : письмо Банка России от 10.02.1992 // Бизнес и банки. 1992. – № 9.

8. О типичных банковских рисках : письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 г. // Вестник Банка России. – 2004. – № 38.

Тема 11. Факторинг

1. Понятие «договор финансирования под уступку денежного требования» и его виды по главе 43 ГК РФ.

2. Конструкция факторинга и его виды в иностранном законо­дательстве и международном частном праве. Конвенции УНИ-ДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.) и Конвенции о финансировании под уступку дебиторской задол­женности (Нью-Йорк, 2001 г.).

3. Сравнительный анализ договора финансирования под уступ­ку денежного требования по российскому праву и договора фак­торинга, применяемого за рубежом и в международном частном праве.

4. Договор о факторинговом обслуживании: понятие, основ­ные элементы, ответственность.

5. Правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования по российскому праву. Правовая природа факторинга по Конвенции УНИДРУА о международном факто­ринге (Оттава, 28 мая 1988 г.), Конвенции о финансировании под уступку дебиторской задолженности (Нью-Йорк, 2001 г.), ино­странному законодательству.

Контрольные вопросы и задания:

1. Ответьте на вопрос. Возможно ли применение норм гл. 24 ГК РФ к регулированию отношений по договору финанси­рования под уступку денежного требования?

2. Ответьте на вопрос. Может ли быть предметом дого­вора уступки по договору финансирования под уступку денежно­го требования по законодательству Российской Федерации пра­во требования на получение алиментов? Пенсии? Покупной цены за проданную дачу? Вознаграждения подрядчику за выполненную работу по договору подряда на капитальное строительство? Тот же вопрос — по Конвенция УНИДРУА о международном факторин­ге (Оттава, 28 мая 1988 г.), по Конвенции ООН «Об уступке деби­торской задолженности в международной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г.).

3. Клиент уступил принадлежащее ему право требо­вания к покупателю продукции по договору поставки двум фи­нансовым агентам. Кому должен произвести платеж покупатель: прежнему кредитору, первому финансовому агенту или второму?

4. В каких случаях финансовый агент вправе взыскать с клиента неполученную (недополученную) с должника по основ­ному договору сумму? Перечислить все возможные варианты.

Нормативные источники:

1. Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Российская газета. – 1993. – 25 дек.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) : принят Государственной Думой 21.10.1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. – № 32. – Ст. 3301.

3. О банках и банковской деятельности : федеральный законот 02.12.1990 г. № 395-1 // Собрание законодательства РФ. 1996. – № 6. – Ст. 492.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 2) : принят Государственной Думой 01.11.2001 г. // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 49 – Ст. 4552.