2.Банк международных расчетов

Банк международных расчетов (БМР) - один из старейших международных банков. Он был основан в 1930 г. Первоначальным назначением банка было урегулирование выплат немецких репараций по результатам Первой мировой войны. Сейчас количество членов - 34 страны.

Существенная особенность БМР заключается в том, что его главными подписчиками являются центральные банки стран-членов. По этой причине БМР часто называют "банком центральных банков". Банк международных расчетов - акционерное общество. Денежной единицей, которую он использует, является золотой швейцарский франк с содержанием 0,29 г чистого золота.

Организационная структура БМР:

• Генеральное собрание;

• Совет директоров;

• Руководство.

Формирование ресурсов. Основной источник - ссудные средства (вклады) центральных банков стран-членов в иностранной валюте или золото. Вклады краткосрочные, до трех месяцев. Эти средства БМР размещает на рыночных условиях в других центральных банках, международных организациях и банках-корреспондентах для получения прибыли и выплаты процентов по вкладам.

Основные цели и функции БМР:

• содействие центральным банкам в управлении их валютными резервами;

• обсуждение стратегических вопросов валютной политики стран-членов;

• выполнение функций агента по выполнению международных финансовых соглашений стран-членов;

• исследование в области валютной и денежной политики в интересах центральных банков.

В соответствии с основными функциями БМР осуществляет: куплю-продажу и хранение золота; депозитно-ссудные операции с центральными банками; операции с валютой и ценными бумагами на международных рынках.

Одна из важнейших функций БМР - регулирование международных расчетов и разработка нормативных документов по банковскому надзору. С этой целью при БМР образовано три комитета: Базельский комитет по банковскому надзору, Базельский комитет по системам платежей и расчетов, Постоянный комитет по евровалютам.

Задачами Базельского комитета по банковскому надзору является разработка принципов эффективного банковского надзора для предупреждения банковских кризисов. Комитет разработал ряд документов, которыми руководствуются практически все страны мира. Кроме того, разработаны нормы и нормативы международной деятельности в разных областях.

1.Деятельность Парижского клуба

Парижский клуб - неформальное объединение правительств стран-кредиторов. Это объединение было создано в 1956 г. с целью реструктуризации задолженности развивающихся стран. Парижский клуб это неформальное объединение, которое не имеет штаб-квартиры, секретариата, а главное - устава, другими словами - этот клуб не имеет юридического статуса. Участие в Парижском клубе означает постоянный обмен информацией между кредиторами о задолженности и ходе ее погашения.

Парижский клуб функционирует в тесном сотрудничестве с МВФ. Если любое государство, являющееся должником, страдает от экономических трудностей, начинает оздоровительную программу по санации экономической ситуации под эгидой МВФ, Парижский клуб предлагает соглашение о реструктуризации ее внешнего долга правительства страны. Результатом этого процесса, как правило, становится возможность уменьшить пассивное сальдо платежного баланса без сокращения объема импорта товаров и капиталов.

В своей работе Парижский клуб придерживается трех основных принципов:

• наличие непосредственной угрозы неполучения платежей;

• обусловленность реструктуризации долга обязательством должника проводить определенную экономическую политику;

• равномерное распределение невыплаченных долгов среди кредиторов.

Первые два принципа - это условия, которые страна-должник должна выплатить, прежде чем вопрос о пересмотре старых условий погашения долга будет рассмотрен Парижским клубом. Третий принцип не является обязательным. Он говорит о том, что кредиторы должны действовать сообща и координировать свои действия и требования к должникам.

Для создания более эффективной системы реструктуризации долга Парижский клуб разработал классификацию стран по уровню их доходов, согласно которой для каждой группы стран применяются определенные условия при получении согласия на реструктуризацию долга со стороны Парижского клуба кредиторов. В отношении беднейших стран применяют Торонтские, Лондонские и Неапольские условия; к беднейших стран со средним уровнем дохода применяют Хьюстонские условия; богатые страны со средним уровнем доходы пользуются стандартными условиями Парижского клуба.

Торонтские условия были приняты в 1988 г. и применяются в отношении стран, душевой доход в которых не превышает установленного Всемирным банком уровня, который на сегодняшний день составляет 540 долл. в год. К таким странам относятся почти все страны Африки, такие как Нигерия или Центральноафриканская республика. Таким странам может быть:

• списана треть долга с пересмотром процентных ставок по его обслуживанию;

• предоставлена возможность погасить долг в срок до 25 лет, в 14 из которых проценты начисляются по льготному режиму;

• начисление процентов производится по ставкам вдвое меньших рыночных.

Хьюстонские условия приняты в 1990 г. по отношению к бедным странам, у которых годовой доход на душу населения превышает максимальный уровень, установленный Всемирным банком, что на сегодня составляет примерно 785 долл. в год. Согласно этим условиям:

• срок погашения коммерческих кредитов увеличивается до 15 лет с льготным периодом в 8 лет;

• из программ официальной помощи срок погашения и льготный период составляют 20 и 10 лет соответственно.

Лондонские условия означают:

• аннулирование 25% долга с последующей реструктуризацией суммы, оставшейся на 23 года с шестилетним льготным периодом;

• реструктуризация долга по рыночным процентным ставкам на 25 лет с 16-летним льготным периодом;

• реструктуризация обязательств по обслуживанию кредита, предоставленного как официальное содействие развитию страны, на 30 лет с 20-летним льготным периодом

К странам, реструктуризация долга которым проводилась на основе Лондонских условий, относятся такие как Гвинея, Гондурас, Мозамбик, Сьерра-Леоне.

Согласно Неапольским условиям реструктуризация долга проводится в течение 40 лет, а льготный период может составлять 16 или 20 лет. В этом случае процентная ставка не пересматривается.

С 1997 г. Парижский клуб начал применять Лионские условия, которые приводят к 80% снижению долговых обязательств.

Наиболее распространенными являются Стандартные условия Парижского клуба, которые позволяют реструктуризацию 10% долга на 10 лет с 5-летним льготным периодом.