- •Аннотация
- •1. Конспект лекций
- •Раздел 1. Общие принципы страхования
- •Тема 1. История возникновения и развития страхования
- •1.1. Зарождение института страхования
- •1.3. Особенности страхования в СССР в довоенные годы
- •1.4. Страхование в СССР в послевоенные годы
- •1.5. Современное состояние страхового рынка в России
- •Тема 2. Экономическая сущность страхования
- •2.1. Сущность и функции страхования
- •2.2. Роль и значение страхования в рыночной экономике
- •2.3. Страховой фонд и его формы
- •2.4. Понятие и виды страховых рисков
- •2.5. Классификация страхования
- •Тема 3. Социальное страхование
- •3.1. Сущность, принципы и формы организации социального страхования
- •3.2. Система социального страхования в РФ
- •Тема 4. Организационно-правовые основы страховой деятельности
- •4.1. Юридические основы института страхования
- •4.2. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в России
- •4.3. Порядок осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков. Функции Росстрахнадзора
- •4.4. Регистрация и лицензирование страховой деятельности
- •4.5. Участники договора страхования
- •4.6. Порядок заключения и оформления договора страхования
- •4.7. Характеристика страховых посредников
- •Раздел 2. Характеристика отдельных отраслей, подотраслей и видов страхования
- •Тема 5. Личное страхование
- •5.1. Характеристика и виды личного страхования
- •5.2. Страхование жизни
- •5.3. Смешанное страхование жизни
- •5.4. Добровольное страхование от несчастных случаев
- •5.5. Обязательное страхование от несчастных случаев
- •5.6. Обязательное медицинское страхование
- •5.7. Добровольное медицинское страхование
- •Тема 6. Имущественное страхование
- •6.1. Особенности и виды имущественного страхования
- •6.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- •6.3. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств
- •6.4. Страхование транспортных средств
- •6.5. Страхование грузоперевозок
- •6.6. Страхование строений, принадлежащих гражданам
- •6.7. Страхование домашнего имущества граждан
- •Тема 7. Страхование ответственности
- •7.1. Особенности страхования ответственности
- •7.2. Виды страхования гражданской ответственности
- •7.3. Виды и особенности страхования профессиональной ответственности
- •Тема 8. Страхование предпринимательских рисков
- •8.1. Понятие предпринимательского риска. Виды страхования предпринимательского риска
- •8.2. Особенности страхования от убытков вследствие перерывов в производстве
- •8.3. Страхование технических рисков
- •8.4. Страхование финансовых рисков
- •Тема 9. Страхование внешнеэкономической деятельности
- •Раздел 3. Финансовые основы страховой деятельности
- •Тема 10. Актуарные расчеты в страховании
- •Тема 11. Принципы построения страховых тарифов
- •11.1. Понятие и структура страхового тарифа
- •11.2. Методики построения страховых тарифов по видам страхования, иным, чем страхование жизни
- •11.3. Основы определения тарифов по страхованию жизни
- •Тема 12. Перестрахование
- •12.1. Понятие и основные особенности перестрахования
- •12.2. Формы перестрахования
- •12.3. Виды договоров перестрахования
- •Тема 13. Финансовые основы страховой деятельности и налогообложение
- •13.1. Финансовый результат деятельности страховых компаний
- •13.2. Финансовая устойчивость страховщика
- •13.3. Платежеспособность страховщика и определение нормативного соотношения активов и принятых им страховых обязательств
- •Тема 14. Порядок формирования и использования страховых резервов
- •14.1. Расчет резерва по страхованию жизни
- •14.2. Расчет резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- •14.3. Расчет резерва незаработанной премии
- •14.4. Расчет резерва заявленных, но неурегулированных убытков
- •Тема 15. Характеристика инвестиционной деятельности страховщиков
- •Тема 16. Порядок уплаты налогов страхователями, застрахованными лицами и выгодоприобретателями
- •3. Контроль знаний
- •3.1. Контрольные вопросы
- •3.2. Примерные темы рефератов
- •3.3. Тест для самоконтроля
- •4. Глоссарий
- •5. Литература
3.КОНТРОЛЬ ЗНАНИЙ
Вданном курсе предусмотрена самостоятельная работа студентов. Она включает в себя следующие виды занятий: подбор научно-методической литературы, подготовка к практическим занятиям и тестированию, изучение страховой терминологии, а также написание реферата по проблемам страховой деятельности и страховых отношений в РФ и за рубежом.
3.1.Контрольные вопросы
1.Типы и функции страхования.
2.Экономическая сущность страхования.
3.Страховая экспертиза.
4.Доходы и расходы страховой компании.
5.Отраслевая классификация и формы страхования.
6.Финансовый потенциал страховой компании.
7.Принципы имущественного страхования.
8.Сущность страховых резервов.
9.Договор страхования и процедура его заключения.
10.Структура баланса страховой компании.
11.Условия и формы возмещения ущерба.
12.Структура и методы расчета брутто-ставки по имущественному страхованию.
13.Объекты и субъекты страхования.
14.Формы собственного участия страхователя в покрытии ущерба.
15.Принципы личного страхования.
16.Экономическая сущность и виды страхования гражданской ответственности.
17.Методика расчета нетто-ставки по имущественному страхованию.
18.Действия страхователя при наступлении страхового случая.
19.Структура и расчет нагрузки по имущественному страхованию.
20.Страхование «каско» и автогражданской ответственности.
21.Риски имущественного страхования.
22.Классификация страхования жизни.
23.Виды страхования крупных рисков и их характеристика.
24.Экономическая сущность и виды страхования профессиональной ответственности.
25.Методы расчета нетто-ставки по страхованию жизни.
26.Экономическая сущность и виды личного страхования.
27.Методика расчета страхового тарифа по разнородным рискам.
28.Классификация имущественного страхования.
29.Назначение и виды добровольного медицинского страхования.
30.Анализ финансовой устойчивости страховой компании.
31.Методика расчета страховой премии.
32.Понятие и классификация страховых рисков.
33.Экономическая сущность и виды перестрахования.
34.Виды обязательного страхования.
109
35.Схема передачи риска в перестрахование.
36.Права и обязанности сторон по договору страхования.
37.Понятие и виды факультативного перестрахования.
38.Лицензирование страховой деятельности.
39.Методика расчета единовременной нетто-ставки по страхованию на дожитие.
40.Правовые основы страховой деятельности.
41.Методика расчета единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти.
42.Понятие и виды облигаторного перестрахования.
43.Математические резервы по страхованию жизни и методы их расчета.
44.Понятие и методы расчета эксцедента убытка и эксцедента убыточности.
45.Методика расчета нетто-ставки по смешанному страхованию жизни.
46.Экономическая сущность и виды страхования от несчастных случаев.
47.Правила и условия размещения страховых резервов.
48.Государственный надзор за страховой деятельностью.
49.Основные принципы инвестиционной деятельности страховщиков.
50.Особенностибухгалтерскогоучетаиналогообложениястраховыхорганизаций.
51.Особенности договора огневого страхования в России.
52.Особенности страхования имущества физических лиц.
53.Авиационное и космическое страхование.
54.Страхование банковских рисков.
55.Современный страховой рынок России и его характеристика.
Вопросы к экзамену по социальному страхованию для специальности «Управление персоналом»
1.Сущность и функции страхования.
2.Место социального страхования в государственной системе социальной защиты населения.
3.Правовые основы социального страхования.
4.Основные принципы осуществления обязательного социального страхования.
5.Субъекты обязательного социального страхования.
6.Права и обязанности страховщиков.
7.Права и обязанности страхователей.
8.Права и обязанности застрахованных лиц.
9.Виды социальных страховых рисков.
10.Управление системой обязательного социального страхования.
11.Фонды социального страхования.
12.Отрасли социального страхования.
13.Взносы по социальному страхованию.
14.Выплаты по социальному страхованию.
15.Выплаты по обязательному страхованию от несчастных случаев и профессиональных заболеваний.
16.Медицинское страхование.
17.Обязательное пенсионное страхование в Российской Федерации.
110
18.Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
19.Страхование по временной нетрудоспособности.
20.Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию.
21.Государственное регулирование обязательного социального страхования.
22.Тарифы страховых взносов на обязательное социальное страхование.
23.Классификация страхования по форме.
24.Отраслевая классификация страхования.
25.Субъекты страхования.
26.Объекты страхования.
27.Личное страхование.
28.Государственное регулирование страховой деятельности.
3.2.Примерные темы рефератов
1.Государственное регулирование системы обязательного социального страхования.
2.Управление системой социального страхования.
3.Финансовая система социального страхования.
4.Гендерные различия в пенсионной системе России.
5.Зарубежный опыт социального страхования.
6.Особенности Российской системы социального страхования.
7.Основные проблемы в области пенсионного страхования в РФ.
8.Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию.
9.Основные экономические и институциональные проблемы социального страхования в России.
10.Страховые и нестраховые формы социальной защиты населения.
11.Сущность страхования и его роль в рыночной экономике.
12.История российского страхования.
13.Организационные формы страховых фондов в России.
14.Страхование в странах Европы и США.
15.Современный российский страховой рынок: характеристики, проблемы и перспективы развития.
16.Система управления страховой компанией.
17.Страховой риск: виды, оценка и методы снижения. Риск-менеджмент.
18.Формирование страхового портфеля страховщика.
19.Структура страхового договора и характеристика основных его разделов.
20.Личное страхование: сущность и классификация.
21.Страхование от несчастных случаев.
22.Добровольное медицинское страхование.
23.Имущественное страхование: сущность и классификация.
24.Страхование от огня и иных опасностей.
25.Страхование муниципального и домашнего имущества.
26.Автотранспортное и морское страхование.
111
27.Страхование жизни: сущность и классификация.
28.Авиационное и космическое страхование.
29.Страхование грузов в международной торговле.
30.Страхование технических и строительных рисков.
31.Страхование гражданской ответственности: сущность и виды.
32.Страхование профессиональной ответственности: сущность и виды.
33.Перестрахование и его роль на мировом страховом рынке.
34.Формирование прибыли страховой организации.
35.Финансовая устойчивость страховых организаций и ее оценка.
Примечание: для специальности «Управление персоналом» рекомендуемые темы рефератов 1-10.
3.3.Тест для самоконтроля
1.Метод создания страхового фонда в натуральном выражении:
а) самострахование; б) взаимное страхование; в) прямое страхование; г) двойное страхование; д) перестрахование.
2. Страховая франшиза – это:
а) перечень исключений из объема страховой ответственности; б) конкретизация имущественного интереса страхователя;
в) освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих определенный размер; г) методика исчисления величины страхового возмещения; д) нет правильного ответа.
3.Ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования – это:
а) страховое обеспечение; б) страховая сумма; в) страховая премия; г) страховой тариф;
д) страховое возмещение.
4. Какое страхование в РФ является добровольным?
а) страхование военнослужащих; б) страхование ответственности бухгалтеров;
в) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта; г) страхование общих медицинских расходов; д) страхование ответственности нотариусов.
112
5. Физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность которого являются объектом страховой защиты – это:
а) страховщик; б) застрахованный; в) страхователь;
г) выгодоприобретатель; д) перестрахователь.
6. Страховая выплата осуществляется в соответствии с договором страхования на основании:
а) заявления страхователя и страхового акта; б) сведений о финансовой устойчивости страховщика;
в) лицензии на право проведения страховой деятельности; г) предъявления страхователем страхового полиса.
д) все вышеперечисленное верно.
7. Принципом обязательного страхования является:
а) полнота охвата всех объектов; б) срочность; в) выборочность;
г) зависимость действия страхования от уплаты страховых взносов; д) нет правильного ответа.
8. Страхование объекта ниже его действительной стоимости – это:
а) сокращенное страхование; б) неполное страхование; в) частичное страхование; г) перестрахование; д) сострахование.
9. Страховая компания может быть создана:
а) только как государственное предприятие; б) в любой организационно-правовой форме, предусмотренной ГК РФ в) в форме акционерного общества; г) в форме общественного фонда; д) в форме кооператива.
10. Основанием для признания неблагоприятного события страховым случаем является:
а) заявление страхователя; б) нанесение застрахованному имуществу ущерба;
в) соответствие происшедшего события условиям, изложенным в договоре страхования; г) свидетельства очевидцев;
д) любое неблагоприятное событие является страховым случаем.
113
11. Имущество стоимостью 80 тыс. руб. застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 50 тыс. руб. Ущерб от пожара составил 32 тыс. рублей. Страховщик выплатит страховое возмещение в размере:
а) 10000; б) 20000; в) 25000; г) 30000; д) 32000.
12. Имущество, находящееся в офисе предприятия «А», стоимостью 10,0 тыс. руб., застраховано по системе первого риска на сумму 3,0 тыс. руб. Убыток в результате кражи со взломом составил 1,5 тыс. руб.
Какая сумма страхового возмещения будет выплачена предприятию «А»?
а) 3,0 тыс. р.; |
б) 10 тыс. р.; |
в) 3,3 тыс. р.; |
г) 1.5 тыс. р.; |
д) 0 руб. |
13. Автомобиль застрахован на 80 тыс. руб. Если страхователь уплатил премию в сумме 2800 руб., то тарифная ставка составила:
а) 3%; |
б) 3,5%; в) 4%; |
г) 5%; |
д) 10%. |
14. К обязательным техническим резервам не относится:
а) резерв катастроф; б) резерв незаработанной премии;
в) резерв заявленных, но неурегулированных убытков; г) резерв произошедших, но не заявленных убытков; д) резерв страхования жизни.
15. Для оценки финансовой устойчивости страховщика применяются показатели:
а) рентабельность страховых операций; б) уровень выплат; в) частота страховых случаев;
г) коэффициент профессора Коньшина; д) средняя страховая сумма.
16. Нормативная маржа платежеспособности для страховщиков, занимающихся рисковыми видами страхования равна:
а) максимальному из 2-х показателей: показателя страховых премий и показателя страховых выплат; б) минимальная из 2-х показателей: показателя страховых премий и показателя страховых выплат;
в) среднему из 2-х показателей: показателя страховых премий и показателя страховых выплат; г) максимальному из 2-х показателей: показателя страховых премий и показа-
теля страховых выплат, умноженному на поправочный коэффициент; д) нет правильного ответа.
114
17. Заключив договор перестрахования, страховщик несет ответственность перед страхователем в объеме:
а) 20%; б) 50%; в) 80%; г) 100%;
д) не несет никакой ответственности.
18. Страховая компания заключила 500 договоров страхования домашнего
имущества, по которым произошло 250 страховых случаев. Тогда частота страховых случаев составит:
а) 0,2; |
б) 0,4; |
в) 0,5; |
г) 0,8; |
д) 2,5. |
19. Дальнейшая передача риска на перестрахование называется:
а) трансфер риска; б) ретроцессия; в) цессия;
г) двойное страхование; д) сострахование.
20. Домашнее имущество застраховано на 1250 тыс. руб., вследствие пожа-
ра выплачено страховое возмещение – 1000 тыс. руб. Тогда лимит ответственности страховщика:
а) 60%; |
б) 70%; |
в) 80%; |
г) 100%; д) 0%. |
115