- •Тема 1 деньги как экономическая категория
- •1 Сущность и происхождение денег
- •2 Функции денег
- •3 Виды денег
- •Тема 2 эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •1 Эмиссия и ее виды.
- •2 Денежная масса и денежные агрегаты.
- •3 Эмиссия безналичных денег.
- •4 Налично-денежная эмиссия
- •Тема 3 Денежный оборот
- •Тема 4 Платежная система
- •Тема 5 Безналичный денежный оборот
- •1 Понятие и структура безналичного денежного оборота
- •2 Понятие и принципы организации безналичных расчетов
- •3 Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода
- •Банк поставщика
- •Банк поставщика
- •Банк поставщика
- •Банк поставщика
- •4 Проведение расчетов в безналичной форме в виде аккредитива
- •5 Проведение расчетов в безналичной форме в виде инкассо
- •Тема 6 Наличный денежный оборот
- •Тема 7 Денежная система и ее элементы
- •1 Понятие и типы денежных систем
- •2 Типы денежных систем
- •Тема 9 Валютная система и валютное регулирование
- •1 Понятие и виды валютных систем
- •Виды и эволюция валютных систем
- •2 Конвертируемость национальной валюты
- •3 Валютный курс и его регулирование
- •Тема 10 Сущность и роль кредита
- •1 Сущность кредита
- •2 Функции кредита
- •Тема 11 Формы кредита
- •1 Понятие форм кредита и их классификация
- •2 Банковский кредит
- •3 Коммерческий кредит
- •4 Потребительский кредит
- •5 Государственный кредит
- •6 Лизинговый кредит
- •7 Ипотечный кредит
- •8 Международный кредит
Тема 7 Денежная система и ее элементы
1 Понятие и типы денежных систем
Денежная система представляет собой исторически сложившуюся и закрепленную государством законодательно форму организации денежного обращения в стране.
Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы.
1. Наименования денежной единицы (национальной валюты) и ее частей, как правило, возникают исторически, но полностью зависят от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в Беларуси – рубль, России — рубль, в США – доллар, в ЕС — евро, в Польше — злотый и т.д.
2. Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу. Выделяются следующие виды денежных знаков:
банковские билеты (банкноты),
казначейские билеты
разменная монета.
3. Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение. Сейчас ни одна страна мира не разменивает денежные знаки на золото. В тех случаях, где золотое содержание денежных единиц юридически сохранилось, оно утратило экономический смысл. Масштаб цен складывается фактически под влиянием спроса и предложения, служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
4. Валютный курс — соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Он характеризует «цену» денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран.
5. Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков. Государство устанавливает порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Регулируются эти процессы внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения.
6. Регламентация безналичного денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установления порядка функционирования денег, зачисленных на счет. В частности, определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путем переводов денег со счета в банке плательщика на счет получателя. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т.п.
7. Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов.
8. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование. Таким органом обычно выступает центральный (национальный) банк страны.
2 Типы денежных систем
Типы денежных систем формировались по историческим периодам в значительной степени от того, в какой форме функционировали деньги: полноценные (как товар) или как знаки стоимости (бумажные, кредитные).
С учетом этого можно дать следующую классификацию типов денежных систем:
1) товарные;
2) металлического обращения;
3) обращения кредитных и бумажных денег.
Товарные денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства, когда в качестве денег выступают различные товары.
Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в хозяйственной жизни общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим.
Металлические денежные системы формировались в зависимости от того, какой металл играл роль денег. Развитые металлические денежные системы исторически утверждались на основе меди, серебра, золота.
Монометаллические |
Биметаллические | |||||||||
Медный мономе- таллизм |
Серебря- ный мономе- таллизм |
Золотой монометаллизм |
Парал- лельные валюты |
Двойные валюты |
«Хромаю- щие» валюты | |||||
Золото- монетный стандарт |
Золото- слитковый стандарт |
Золото- девизный стандарт |
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменные монеты), разменные на золото или серебро.
Различают три разновидности золотого монометаллизма:
- золотомонетный стандарт, соответствующий периоду, который характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита воющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. После окончания Первой мировой войны были введены урезанные формы золотого монометаллизма;
- золотослитковый стандарт (Франция, Великобритания), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы;
- золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. Золотодевизный стандарт вводился в странах, не располагающих достаточными золотыми запасами и не обладающих доступом к золотодобыче. Золотодевизный стандарт устанавливал валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания международных валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования и .т.п.
Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами - обычно золотом и серебром - государство законодательно закрепляло денежные функции. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и одновременно обращаются.
Существовало три разновидности биметаллизма:
а) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
б) система двойной валюты, когда соотношение между ними определялось государством;
в) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных условиях.
В результате мирового экономического кризиса (1929-1939 гг.) были ликвидированы все формы монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные (товарные) деньги.
Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.