61 Коммерческие банки – основное звено в функционирующем механизме банковской системы. Операции коммерческих банков.

Коммерческий банк является деловым предприятием, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков за предоставляемые денежные средства.

Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условии возвратности и платности, а так же осуществлять иные виды банковских операции.

Коммерческие банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по следующим признакам.

По характеру экономической деятельности - эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

По форме собственности (по принадлежности капитала):

* государственные банки.

* акционерные банки - собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций.

* кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев.

* муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города.

* смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности.

* совместные банки, или банки с участием иностранного капитала.

По срокам выдаваемых кредитов - банки краткосрочного и долгосрочного кредита.

По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли) - промышленные банки, торговые банки, сельскохозяйственные банки.

По территории - банки местные (или региональные), федеральные, республиканские и международные банки.

По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные и специализированные, которые выполняют одну или две операции.

Основными функциями коммерческих банков являются:

- мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

- кредитование предприятий, государства и населения;

- выпуск кредитных денег;

- осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

- эмиссионно-учредительская функция;

- консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Функции банков реализуются через их операции. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

* привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

* открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

* осуществление расчетов по поручению физич. и юридич. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

* инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физич. и юридич. лиц;

* купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

* привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

* осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме перечисленных банки вправе осуществлять следующие сделки:

* осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

* предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

* лизинговые операции;

* оказание консультационных и информационных услуг.