- •РазделIi. Кредит Тема 6. Необходимость и сущность кредита.
- •Взаимосвязь кредита и денег
- •Тема 7. Принципы кредита. Функции и законы кредита
- •Тема 8. Формы и виды кредита
- •Классификация форм кредита
- •Классификация видов кредита в России
- •Тема9. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
- •9.1. Теории ссудного процента
- •9.2. Функции ссудного процента
- •9.3. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента.
- •9.4. Система процентных ставок.
- •9.5. Роль ссудного процента в экономике
Классификация видов кредита в России
По стадиям воспроизводства, обслуживаемых кредитом |
На финансирование текущей деятельности (пополнение оборотных средств, товаров, запасов), на финансирование инвестиционной деятельности |
По отраслевой направленности |
Промышленный, торговый, сельскохозяйственный кредит |
По объектам кредитования |
Объект выражает то, что противостоит кредиту: 1. На приобретение товаров (сырье, материалы, топливо, тара – в промышленности; товары разнообразного ассортимента – в торговле; товары длительного пользования – у населения). 2. На покрытие разрывов в платежном обороте (на выплату заработной платы; налогов; взносов на страхование имущества) |
По обеспеченности кредита |
С полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением. Без обеспечения (бланковый кредит) Онкольные (банковские обеспеченные ссуды до востребования) |
По срочности |
Краткосрочные ссуды (1день - 1год) – на текущие потребности заемщика. Среднесрочные ссуды (1-3года), долгосрочные (>3 лет) – обслуживают долгосрочные потребности, обусловленные необходимость модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства. |
Платности |
В основе – размер процентной ставки, установленной за пользование ссудой. Платный и бесплатный (в ограниченных размерах, например, для кредитования инсайдеров – акционеров банка, при личном (дружеском) кредитовании и др. Дорогой и дешевый (в зависимости от срока кредита, качества обеспечения, платежеспособности заемщика). Платность зависит от стадии экономического цикла: подъема, депрессии, кризиса. |
По технике предоставления |
Разовые(вид банковской формы) Овердрафт(оплата текущих расчетных документов клиента в пределах установленного лимита при отсутствии денег на его счете с последующим взиманием процентов) Кредитная линия с лимитом задолженности— возобновляемая кредитная линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора неоднократно получать кредит отдельными траншами и гасить досрочно любыми суммами, при этом максимально допустимый размер единовременной задолженности по сумме основного долга на каждый момент действия договора не может превышать установленного лимита задолженности. Кредитная линия с лимитом выдачи— предоставление денежных средств на расчетный счет заемщика отдельными траншами по мере необходимости и их использование в течение обусловленного договором срока, при этом общая сумма всех выданных траншей не может превышать установленного кредитным договором лимита выдачи. Кредитование в режиме кредитной линии имеет преимущества по сравнению с разовым кредитом, т.к. позволяет заемщикам оперативно распоряжаться кредитными ресурсами, значительно экономить время, необходимое для ведения переговоров и оформления разовых кредитов. Однако право пользоваться кредитной линией предоставляется клиентам с устойчивым финансовым положением и имеющим положительную кредитную историю. |
По видам кредитных организаций |
Кредиты Центрального Банка, выдаваемые кредитным организациям (рефинансирование)*: - внутридневные; овернайт – на один рабочий день; ломбардные кредиты – под обеспечение ценных бумаг (от 1 дня до 3 месяцев); кредиты, обеспеченные нерыночными активами и поручительствами (до 180 дней); кредиты, обеспеченные залогом золота (до 180 дней). Кредиты коммерческих банков Межбанковский кредит - это форма кредитования банками друг друга, как источник кредитных ресурсов, предоставляемый на короткий срок на один день, от 2 до 7 дней и от 8 до 30 дней. Кредиты ломбардов |
Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом.
|
Вопросы по теме:
1. Какие формы кредита выделяют в зависимости от стоимости?
2. Какие формы кредита выделяют в зависимости от того, кто является кредитором и заемщиком?
3. Каковы формы кредита выделяют в зависимости от целевых потребностей заемщика?