51. Управление банковскими инновациями.

Банковская инновация - результат деятельности банка, направленный на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли. Банковская инновационная деятельность ориентирована на создание продуктов и услуг более высокой ценности, чем у конкурентов.

К основным группам банковских инноваций относятся: новые продукты, связанные с развитием денежно-финансового рынка, инвестиционные операции, услуги по управлению денежной наличностью, инновации в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов. По экономическому содержанию нововведение в банковской сфере можно разделить на 2 типа: технологические и продуктовые.

Стратегии ориентирование:

- на спрос (стратегия быстрого реагирования);

- на предложение новых продуктов (стратегия предложения).

Организация разработки стратегии внедрения банковских инноваций происходит на основе использования специальных инструментов. Под инструментами понимаются методы подготовки и принятия управленческих решений, методики прогноза и анализа информации.

В качестве факторов успеха банка при внедрении инноваций выделяются следующие: принадлежность банка к выгодно позиционированной стратегической группе, наличие необходимых финансовых ресурсов, достаточная номенклатура продуктов и услуг, ценовые преимущества, рентабельность, технологический уровень и инновационный потенциал, профессионализм сотрудников и высокое качество обслуживания клиентов.

52. Управление кб в процессе их санации.

В настоящее время существует 3 основных направления по восстановлению финансового положения кредитных организаций:

1) осуществление мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций на ранних стадиях возникновения проблем;

2) введение временной администрации по инициативе ЦБ или кредитной организации;

3) проведение реструктуризации КБ с целью восстановления их платежеспособности и нормальной деятельности.

Кредитная организация, находящаяся в кризисной ситуации, нуждается в стратегии изменения. Ее целью является восстановление устойчивого финансового положения банка на основе устранения причин, вызвавших кризисное состояние. Набор методов антикризисного управления: рекапитализация банка; реструктуризация активов и обязательств; реорганизация системы управления.

Рекапитализация - комплекс мероприятий, направленных на восполнение капитала, является главным направлением антикризисного управления. Источники: внутренние (отказ от выплаты дивидендов владельцам банка, сокращение операционных расходов и продажа неликвидных активов, сокращение операционных расходом, сокращение персонала и т.д.) и внешние (предоставление ЦБ обеспеченного кредита на поддержание текущей ликвидности, привлечение новых акционеров, смена собственности на основе национализации, слияние или присоединение).

Реструктуризация (работа с проблемными активами, рассрочка и дисконтирование обязательств) - изменение структуры управления деятельностью, в т.ч. активами и пассивами, внутренней организационной структуры, что позволит восстановить платежеспособность и ликвидность кредитной организации, приведет к финансовой устойчивости.

Реорганизация - план мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, должен содержать также комплекс мер по сокращению операционных и накладных расходов: установление моратория на выплату процентов, сокращение накладных расходов (например, сокращение персонала), изменение организационной структуры.