46) Экономические нормативы деят-ти ко

Экономические нормативы – показатели, определяющие степень эффективности Банка по различным аспектам его деят-ти с учетом принимаемых рисков.

Обязательные нормативы для комм-х банков установлены в инструкции № 139-И от 3 дек 2012 г. «Об обязательных нормативах банка»

Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И

"Об обязательных нормативах банков"

Перечень обязательных нормативов для КБ.

1.1. Настоящая Инструкция устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов банков (далее - обязательные нормативы):

А) достаточности капитала;( Н 1.0 –собств средств, Н 1.1- баз капитала, Н1.2 – основн капитала): мин: 10%,5%,6%) –способность банка возмещать фин потери из ….

Б) ликвидности;( Н2 – мгн ликв, Н3- тек ликв, Н4 – долг ликв) (мин 15%, мин 50%, макс 120%), риск потери платежеспос-ти банка в теч …../ в рез-те размещения средств в долг А;

В) максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; (Н6, МАКС 25 %)

Г) максимального размера крупных кредитных рисков; (Н7, МАКС 800%)

Д) максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); (Н9.1, МАКС 50%)

Е) совокупной величины риска по инсайдерам банка; (Н10.1, МАКС 3%)

Ж) использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц. (Н12, МАКС 25%)

47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.

Норматив Н1.0 показывает..

Норматив достаточности капитала банка — это соотношение между собственным капиталом и активами, скорректированными на коэффициент в зависимости от степени риска (выданные кредиты, вложения в ценные бумаги, прочие инвестиции имеют разный риск). Он показывает способность банка возмещать финансовые потери из собственного капитала. Чем больше значение этого норматива, тем больше собственных средств банка в совокупных активах, тем больше финансовая устойчивость банка.

Требуемое значение норматива Н1.0 составляет…

норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (далее - норматив Н1.0)

Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 устанавливается в размере 10,0 процентов.

Нормативы достаточности капитала банка: норматив достаточности базового капитала банка (далее - норматив Н1.1),

2.2. Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.1 устанавливается в размере 5 процентов.

норматив достаточности основного капитала банка (далее - норматив Н1.2)

Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.2 устанавливается в размере 5,5 процента. С 1 января 2015 года минимально допустимое числовое значение норматива Н1.2 устанавливается в размере 6,0 процентов.

48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.

Норматив Н2 показывает.. (Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2))

Норматив мгновенной ликвидности Н2 показывает риск потери платежеспособности банка в течение одного дня. Это отношение высоколиквидных активов банка, которые банк может реализовать в течение дня, к сумме обязательств, которые банк должен исполнить или у него могут истребовать в течение одного дня. К таким обязательствам относятся суммы на текущих и расчетных счетах, счетах до востребования, однодневные межбанковские кредиты. Сумма этих обязательств корректируется на величину минимального обязательного остатка средств на счетах.

Требуемое значение Н2..

Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15%.

Норматив Н3 показывает..(Норматив текущей ликвидности банка (Н3)

Норматив текущей ликвидности Н3 показывает риск потери платежеспособности банка в течение ближайших 30 дней. Это отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка, которые требуется исполнить банку или которые могут потребовать у банка исполнить в течение 30 ближайших дней.

Треб знач Н3..

Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается в размере 50%.

норматив Н4 показ.. (долгосрликвид)

Норматив долгосрочной ликвидности Н4 показывает риск потери платежеспособности банка в результате размещения средств в долгосрочные активы. Это отношение долгосрочных кредитов, выданных банком, со сроком погашения более года к собственному капиталу банка и обязательствам банка, со сроком погашения более года.

Треб знач Н4.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120%.