2.4. Просроченная задолженность и досрочное погашение жилищных кредитов

Объем просроченной задолженности за весь исследуемый период растет. Если на 01.01.2009 год просроченная задолженность составляла 11 498.7 млн. руб., то за 2009-2010 годы объем вырос на 294,2% и к 01.01.2011 году по стране составил 45 327 млн. руб., в ПФО показатель имел значение 5 618 млн. руб. (вырос на 439,7 %) (рис.2.4.1.). До 2014 года, как по стране, так и по ПФО наблюдалось не значительное понижение показателей объемов просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, как по стране, так и по ПФО. Далее в кризисный 2014 год объемы просроченной задолженности снова выросли. Увеличение объема просроченной задолженности связывают главным образом с резким снижением реальных доходов населения, ростом безработицы и инфляции: больше средств стало уходить на оплату товаров первой необходимости, меньше - оставаться на погашение ипотечного кредита [21].

Рисунок 2.4.1. Объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам , 2009-2015 гг.

Среднегодовые темпы прироста показателя объема просроченной задолженности за исследуемый период по стране составили 26%, в ПФО – 28,9%. Показатель объема досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов за весь наблюдаемый период имеет общую тенденцию роста наряду с показателем объема просроченной задолженности по ипотечным кредитам, как по России, так и по ПФО. Только в кризисный 2009 год объемы досрочно погашенных кредитов снизились до 97 710,2 млн. руб. по РФ, до 13 377,7 млн. руб. по ПФО. Далее после кризиса показатель имеет тенденцию роста и к 01.01.2015 году составил 353 776 млн. руб. по РФ, 55 103 млн. руб. по ПФО, т.е. увеличение на 262 % и 311,9%, соответственно [26].

Рисунок 2.4.2. Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов , 2009-2015 гг.

Среднегодовые темпы прироста объема досрочно погашенных ипотечных кредитов за 2009-2015 гг. составляют 18,4% по РФ, по ПФО показатель имеет значение 16, 4%.

3. Жилищное кредитование в регионах Приволжского федерального округа

3.1. Кредитные организации и физические лица – участники региональных рынков жилищного кредитования

В настоящее время в ПФО действует всего 88 кредитных организаций, предоставляющих жилищные кредиты. Наибольшее количество кредитных организаций сосредоточено в центральной части ПФО, а именно в Татарстане (20) и Самарской области (12) [25].

Рисунок 3.1.1. Картосхема количества кредитных организаций, предоставляющих жилищные кредиты, 2015 г .

Сосредоточение наибольшего количества кредитных организаций в этих регионах обусловлено с большой численностью населения. Численность населения республики Татарстан 3 855 258 человек, Самарской области 3 211 578 человек. При сопоставлении этих двух абсолютных показателей выявилась прямая жесткая связь (коэфф. корр.0,96). Наименьшее количество кредитных организаций, предоставляющих жилищные кредиты, расположено в таких регионах, как Марий-Эл (1), Пензенская область (1), Удмуртия (2) и Ульяновская область (2) (рис.3.1.1.). С наибольшими значениями показателя количества жилищных кредитов выделяются республика Татарстан (39 699) и республика Башкортостан (38 086). А наименьшее количество жилищных кредитов было предоставлено населению в таких регионах, как Мордовия (5 639), Марий-Эл (5 931) и Пензенской области (9 284) (рис.3.1.2.).

Рисунок 3.1.2. Картосхема количества предоставленных жилищных кредитов за 2014 г.

Количество выданных жилищных кредитов в регионах напрямую зависит от численности населения регионов ПФО. Так же имеется сильная прямая связь между количеством предоставленных жилищных кредитов и размером средней заработной платы, коэффициент корреляции составил 0,85. Наибольшее количество жилищных кредитов на 10 000 экономически активного населения приходятся на такие регионы как, республика Башкортостан и республика Татарстан, 182,7 и 180,1 жилищный кредит, соответственно. Показатель имеет наименьшие значения в республике Мордовия (96,8), Пензенской (100,6) и Саратовской областях(110, 4).

Рисунок 3.1.3. Картосхема количества жилищных кредитов на 10000 экономически активного населения, единиц.