5.4. Денежный рынок: возникновение денег

Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако деньги были не всегда. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться и был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров, выполнявших роль эквивалентов, т.е. измерителей стоимости других товаров.

По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развития различных форм собственности происходило расширение сферы товарного производства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими.

1) Простая форма стоимости

Первоначальной формой стоимости была простая, или случайная, т.е. форма стоимости, которую можно представить уравнением:

х Та = у Тb,

где x, y – количество товаров Та и Тb.

В этой формуле товар Та выражает свою стоимость через другой товар Тb, а х и y – соответственно их количества. Это явление обмена товаров друг на друга напрямую в экономике называется бартер.

И если мы разделим количество товара Тb на количество товара Та, то получим значение количества товара Тb, необходимое для приобретения одной единицы товара Та.

2) Развёрнутая форма стоимости

Следующей исторической формой стоимости развёрнутая, или полная, форма стоимости. В ней стали выделять материальные ценности, обменивать которые было удобнее всего на все прочие блага.

хТа = уТb, zTc, sTd

3) Всеобщая форма стоимости

Всеобщая форма стоимости вырастает из развёрнутой формы. В процессе бартерного товарного обмена постепенно выделяются товары, становящиеся всеобщим эквивалентом для всех других товаров. То есть все прочие товары можно выразить в единицах этого товара.

Так, в регионах с развитым скотоводством в древние времена всеобщим эквивалентом становился скот или его шкуры. Все ценности и блага выражались в овцах, лошадях или овечьих шкурах. У народов, занимавшихся преимущественно охотой и собирательством, это были шкурки соболя, бобра или горностая.

Однако по мере расширения торговли между регионами и странами стали требоваться такие всеобщие эквиваленты, которые принимались бы к оплате в большинстве торгующих стран. Таким эквивалентом постепенно стало становиться золото и серебро.

4) Денежная форма стоимости

Сначала для расчётов за товары использовали золотой песок и различного размера слитки, но это было не всегда удобно при транспортировке, учёте и оплате за товар, когда необходимо было слиток пилить, а песок взвешивать. Постепенно как средство платежа возникли монеты из благородных металлов. Причём, если на внутренних рынках имели широкое хождение и медные монеты, а также монеты из иных сплавов, то для международного обмена использовались монеты исключительно из золота и серебра.

По мере развития товарно-денежных отношений стали появляться бумажные деньги, а чуть позже, с развитием банковской системы, в денежном обороте появились и кредитные деньги.

Дело в том, что металлические монеты в обороте истираются, изнашиваются, а номинал их остаётся прежним, что и в новой только что отчеканенной монете. И тогда общество постепенно пришло к согласию, что вместо металлических ценных монет в обороте допустимо и приемлемо пользоваться различного рода дешёвыми заменителями: а именно, бумажными, а в дальнейшем и кредитными деньгами. А истинные ценности в виде золота или серебра должны храниться в государственном казначействе или частных банках и при первом же требовании быть обменены на выпущенные ими когда-то, а теперь предъявленные к обмену бумаги.

Бумажные деньги получили название государственных казначейских билетов, так как их эмитентом является государство в лице казначейства. А кредитные деньги стали называть банкнотами, так как их эмитентом всегда были коммерческие банки. Пока государства сферу эмиссии денег не монополизировали, коммерческие банки печатали свои деньги независимо от государства, исходя из собственных золотовалютных запасов.

Итак:

Казначейский билет – долговое обязательство государства по требованию владельца казначейского билета обменять его на указанное в нём количество золота, а с момента отмены золотого покрытия казначейских билетов, принять его в качестве платёжного средства за любые товары и услуги, находящиеся на территории данного государства.

Банкнота – это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою"). При учёте векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. В ряде случаев при оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк (в отличие от бумажных денег, которые всегда остаются в каналах обращения).

С течением развития экономики ведущих стран мира коммерческие банки утратили право выпускать собственные долговые обязательства в виде банкнот. И банкнотами стали называть в обиходе казначейские билеты, выпущенные центральными банками государств. То есть бумажным деньгам дали название кредитных денег.