152. Типы банковских систем.

Банковская система – это совокупность различных банков. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций выделяют два типа построения банковской системы:

1.одноуровневая система (распределительная, централизованная). Характерна для стран с административно-командным режимом управления. Ее особенность в том, что все банки (центральный и коммерческие) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя формально в системе имеются несколько банков, на практике ЦБ берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои функции в соответствии с директивами ЦБ.

2.двухуровневая система. Действует в странах с рыночной экономикой. Для нее характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Состоит из трех элементов:

1. ЦБ. Функции:

1. проведение денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования)

2. монопольная эмиссия банкнот

3. банк банков

4. банк правительства

5. внешнеэкономические функции

2. Коммерческие банки – основа банковской системы. Функции:

1.аккумуляция временно свободных денежных средств

2.функции посредничества:

а) в кредите

б) в платежах

в) в размещении ценных бумаг

III. Учреждения банковской инфраструктуры, осуществляющие информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности. Сюда относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации, страховые структуры, расчетные (клиринговые) палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой и межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков.

152. Виды банков.

Банк – кредитная организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные ресурсы субъектов хозяйствования и населения и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществления иных банковских операций.

В зависимости от признаков структуризации банки можно классифицировать следующим образом:

Форма собственности - Государственные – капитал полностью при­над­лежит государству. В условиях функциони­рова­ния рыночной экономики чаще всего к ним отно­сятся центральные банки, а при адми­нистративно-командной форме управления на­родным хозяйст­вом в собственности государ­ства могут находить­ся и другие банки; Частные – капитал этих банков принадлежит ак­ционерам (учредителям). Значительная часть коммерческих банков обладает такой формой соб­ственности; Смешанные – акционерами (учредителями) банков могут выступать государственные структуры, муниципалитеты.

По числу филиалов - Бесфилиальные – банки, не имеющие филиалы; Филиальные – банки, обладающие одним и бо­лее филиалами.

По ха-рактеру деятель-но­сти - Универсальные – банки, обслуживающие юриди­ческих и физических лиц с предоставле­нием пол­ного спектра банковских услуг неза­висимо от их отраслевой принадлежности; Специализированные – банки, предоставляю­щие своим клиентам определенный круг бан­ковских операций. Например, банки внешней торговли, или экспортно-импортных операций и другие отраслевые банки (делятся на: Инвестиционные банки, осуществляющие финан­си­рование и долгосрочное кредитование различ­ных отраслей. Они мобилизуют подавляющую часть ре­сурсов за счет выпуска собственных ак­ций и обли­гаций и кредитов коммерческих банков; Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли и строений. Они мобилизуют ресурсы за счет выпуска особого вида ЦБ – закладных листов, обеспечением кото­рых служит заложенная в банках недвижимость; Сберегательные банки – банки, осуществляющие предоставление услуг, в основном, населению.)

1. инвестиционные банки: - первого типа – осуществляют операции по проведению эмиссии ценных бумаг клиентов. Распространение получили со 2ой половины 19 века, когда развитие промышленности требовало долгосрочное привлечение финансовых ресурсов. Занимаются изучением документов клиентов, консультированием клиентов (в наст время не существуют). – второго типа – специализируются на долгосрочном кредитовании, не проводят эмиссию, но активно работают на рынке ценных бумаг в первую очередь гос-ых. Во 2ой половине войны через эти банки активно проводились операции по восстановлению хоз-ва Европейских стран. В большинстве случаев банки бывают отраслевыми.

2. эмиссионный банк - это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот и являющийся центром кредитной системы. Он является “Банком банков”. Центральные банки – выделилась в банковской системе мира как самостоятельные кредитные организации с особыми функциями в середине 19 века ЦБ в ряде стран подчиняются парламенту и проводя свои операции ЦБ обязан согласовать свои действия с правительством. Иногда ЦБ подчиняются правительству, но правительство должно предоставить определенную независимость ЦБ. Главная функция ЦБ – эмиссионная (выпуск денег).

3. коммерческие банки – яв-ся важнейшим звеном кредитной системы, т к через них осущ распределение ден средств в эк-ке. Осущ-ют операции по привлечению, возмещению, управлению денежными средствами. КБ осущ операции по привлечению средств ФЛ во вклады и депозиты.

4. Специализированные банковские учреждения. Они могут заниматься каким-либо определенным видом кредитования. К ним относятся:

• сберегательные банки – возникли в начале 19 века. Представляют собой многофункциональные кредитные организации оказывающие своим клиентам ФЛ широкий спектр услуг (кредитно-депозитных и расчетных операций). СБ осущ расчетные, сберегательные, ссудные, операции с ценными бумагами, операции по предоставлению услуг индивидуальных сейфов, кассовые операции.

- ломбарды, представляющие ссуды под залог имущества и вещей;

- ипотечные банки – вид банковской организации, которая осущ-ет кредитование заемщиков под залог недвижимости – ипотеки, за счет привлечения средств по выпускаемым ипотечным ценным бумагам – закладным. Ипотечное кредитование – одна из низкорискованных кредитных операций для банка.

- банковские союзы граждан;

-банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность