Литература

1.Банковский кодекс РБ. - Мн.: Амалфея, 2001. Гл.4-7.

2.Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. Г.Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2001.

3.Основы макроэкономики. Уч.пособие / Под ред. Э.А.Лутохиной. - Мн: ИООО “Право и экономика”, 2002. Гл.10.

4.Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. - М.,1999.

5.Основы банковского дела / Под ред. Ю.Ясинского. – Мн., 1999.

6.Долан Э., Линсдей Д. Деньги, кредит и банковское дело. – СПб.,1994. Гл.4-12,16,20.

План №12 «Денежный рынок и механизм его функционирования»

1.Коммерческий банк: сущность, сделки и их отражение в балансе.

2.Сделки коммерческого банка, увеличивающие предложение денег.

3.Судный потенциал банковской системы. Денежный мультипликатор.

4.Измерение денежной массы. Денежные агрегаты.

5.Спрос и предложение денег: классическая и кейнсианская трактовки.

Обязательные вопросы:

1. Какие финансово-кредитные учреждения образуют кредитную систему в условиях рыночной экономики?

2. Что собой представляет банк? По каким признакам может быть охарактеризован любой банк? Каковы основные функции банков?

3. Как группируются все банковские операции? Какие операции банков называются «активными» и какие «пассивными»?

4. Что такое собственные средства банка, как они образуются?

5. Что собой представляют привлеченные средства банка, как они образуются ?

6. Охарактеризуйте такие банковские операции как лизинг, факторинг, траст.

7. Что такое баланс банка? Из каких частей он состоит?

8. Что происходит с денежной массой при выдаче ссуд? При возврате ссуд?

9. На какую сумму может увеличить денежную массу ссуды отдельного банка и банковская система в целом?

10. Объясните как банковская система создает новые деньги.

11. Что такое денежный мультипликатор и чему он равен? Как изменение норматива обязательных резервов влияет на денежную массу?

12. Если ссуду банка заемщик получит в виде наличных денег, что произойдет с денежной массой?

13. Какие существуют виды спроса на деньги? Какими функциями денег он обусловлен?

14. От чего зависит деловой спрос на деньги?

15. Какую форму имеет кривая предложения денег? Зависит ли предложение денег от спроса на них? Может ли кривая предложения денег быть горизонтальной?

16. Каков механизм восстановления равновесия на денежном рынке, если фактическая ставка ссудного процента выше (ниже) равновесной?

17. Что произойдет с кривой спроса на деньги при увеличении (падении) цен, росте (снижении) реальных доходов?

18. Как отразится на денежном рынке увеличение (сокращение) предложения денег? Как отреагируют хозяйственные агенты на это изменение?

19. Какова связь между спросом на деньги и инфляцией? Объясните.

Реферат

1. Современные теории спроса на деньги

2. Анализ структуры денежной массы в РБ.

ЗАДАЧА 1.

Заполните таблицу:

Норма обязательных резервов (%)	Денежный мультипликатор	Максимальный объем увеличения ссуд на 2 доллара избыточных резервов (долл.)
		отдельным банком	банковской системой
12 1/2
16 2/3
20
25
30
33 1/3

ЗАДАЧА 2. Если банк имеет депозит величиной в 10000 ден.ед., то каков максимально возможный объем ссуд, выдаваемый отдельным банком и всей банковской системой при норме резервных требований, равной:

а) 10%; б) 12,5%; в) 20%; г) 25%.

ЗАДАЧА 3. Допустим, что банк имеет избыточных резервов 80 млн. ден.ед. и депозитов на 150 млн. ден.ед. Если резервная норма равна 20%, каков размер фактических резервов банка?

ЗАДАЧА 4. Величина избыточных резервов равна 5000 ден.ед. Определите возможное увеличение денежной массы при норме обязательных резервов, равной: а) 12,5%; б) 20%; в) 25%; г) 15%.

ЗАДАЧА 5. Общая сумма избыточных резервов в стране равна 20 млрд.руб. Объём номинального ВНП равен 200 млрд.руб. Скорость обращения денег – 2 оборота в год. Чему должен быть равен денежный мультипликатор, чтобы спрос на деньги для сделок (сведём к нему общий спрос на деньги) был удовлетворён за счёт денег, созданных банками?

ЗАДАЧА 6. Предположим, что спрос на деньги для сделок составляет 10% номинального ВНП, предложение денег составляет 350 млрд.долл., а спрос на деньги как средство сбережения (со стороны активов) показан в таблице:

Процентная ставка	Спрос на деньги со стороны активов (млрд.долл.)
16	100
14	150
12	200
10	250

А) определите равновесную процентную ставку при ВНП равном 2000 млрд.долл.

Б) как изменится равновесная ставка процента, если при сохранении уровня ВНП в объеме 2000 млрд.долл. предложение денег вырастет с 350 до 400 млрд.долл.?

ЗАДАЧА 7. В таблице приведен упрощенный консолидированный балансовый отчет всех коммерческих банков страны (в долл.) Норма обязательных резервов составляет 20%.

	1	2	3	4
Активы:
наличные деньги 60
резервы 100
ссуды 200
ценные бумаги 200
ИТОГО 560
Пассивы:
вклады до востребования 500
акции банков 50
займы из центрального банка 10
ИТОГО 560
Избыточные резервы 0
Максимально возможное увеличение предложения денег 0

Составьте балансовые отчеты после совершения банками каждой из приведенных ниже операций. При этом имейте в виду, что представленный в таблице первоначальный балансовый отчет предшествует каждой операции.

а) клиент вносит вклад в размере 5$ наличными, банки перечисляют его в резерв. Заполните колонку 1.Если банковская система расширит объем предоставляемых ссуд на максимально возможную величину, то покажите в колонке 2 новый балансовый отчет.

б) банковская система продает ценные бумаги стоимостью 8$ центральному банку. Заполните колонку 3. Предположим, что банки расширяют объем предоставляемых ссуд на максимально возможную величину. Заполните колонку 4.

ЗАДАЧА 8. На основании приведенных ниже данных составьте балансовый отчет коммерческого банка. Что является основным показателем правильности выполнения задания?

Статьи баланса	Сумма, ден.ед.
Собственный капитал банка Займы у других банков Наличные деньги Ценные бумаги Депозиты Обязательные резервы Кредиты, выданные предприятиям Кредиты, выданные банкам	2500 2900 400 1000 25000 5000 16000 8000

ЗАДАЧА 9. В таблице приводится упрощенный балансовый отчет коммерческого банка (в долл.):

Статьи баланса	А	Б	В	Г
АКТИВЫ:
наличные деньги 100
резервы 200
ссуды 500
ценные бумаги 200
ПАССИВЫ:
вклады до востребования 900
акции банка 100

Составьте балансовые отчеты А, Б, В, Г после совершения банком каждой из приведенных ниже операций. Операции осуществляются независимо друг от друга:

А) Чек на сумму 50 долл., полученный одним из вкладчиков банка, выдан субъекту, который поместил его в другой банк.

Б) Вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными. Банк восстановил свою наличность, получив ее в размере 50 долл. в центральном банке.

В) Чек на 60 долл., выданный другим банком, помещен в данном банке.

Г) Банк продает государственные облигации на сумму 100 долл. центральному банку.

ЗАДАЧА 10. В таблицах даны упрощенные балансовые отчеты Центрального банка (ЦБ)и коммерческих банков (КБ) страны. Покажите, как изменят эти балансовые отчеты следующие операции:

а) снижение учетной ставки привело к тому, что коммерческие банки взяли у Центрального банка заем в 3 млрд.долл.;

б) ЦБ продает КБ ценные бумаги на сумму 24 млрд.долл.;

в) ЦБ покупает у населения ГКО на сумму 9 млрд.долл.

Балансовый отчет Центрального банка страны

Активы	а	б	в	Пассивы	а	б	в
Ссуды коммерческим банкам 10				Банкноты Центрального банка 45
Ценные бумаги 60				Резервы коммерческих банков 20
Другие активы 15				Другие обязательства и собств.капитал 20
Итого 85				Итого 85

Балансовый отчет коммерческих банков

Активы	а	б	в	Пассивы	а	б	в
Резервы 20				Ссуды центр.банка 10
Ценные бумаги 60				Бессрочные вклады 130
Ссуды 90				Другие обязательства и собственный капитал 40
Другие активы 10
Итого 180				Итого 180

ЗАДАЧА 11. Пассивы коммерческих банков состоят из собственного капитала на 100 млрд.руб., вкладов до востребования - на 600 млрд.руб., срочных вкладов - на 400 млрд.руб. Норма обязательных резервов по вкладам до востребования - 14,5%, по срочным вкладам – 7,8%. Коммерческие банки для поддержания ликвидности оставляют в кассе 0,5% по вкладам до востребования и 0,2% по срочным вкладам. Определить максимальную сумму изменений объема банковских кредитов, если: 1) владельцы вкладов до востребования переоформят их половину на срочные вклады; 2) владельцы вкладов до востребования купят у коммерческих банков облигаций на 100 млрд.руб.

ЗАДАЧА 12. В соответствии с классической моделью равновесного производства определить средний уровень цен, если совокупный выпуск страны составляет 500 000 ед., количество обращаемых денег - 1 000 000 ед., скорость обращения денег – 4 оборота в год.

ЗАДАЧА 13. Предположим, что в базисном году номинальный ВНП составил 1500. Через 5 лет дефлятор ВНП увеличился в 2 раза, а реальный ВНП возрос на 34%. Каким будет номинальный ВНП в отчетном периоде?

ЗАДАЧА 14. Реальный ВНП сократился на 10%. Темп прироста денежной массы составил 24%. Какой может быть инфляция в стране, если скорость обращения денег не уменьшилась?