40 Денежно-кредитная политика Центрального банка

— совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита.Содержание

Инструменты

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

установка нормы обязательного банковского резерва (какую часть своих средств коммерческие банки должны держать в Центральном банке для обеспечения резерва);

регулирование официальной учётной ставки (под какие проценты Центральный банк даёт кредиты другим банкам);

операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных ценных бумаг: облигаций, казначейских обязательств…)

валютные интервенции (покупка и продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарное предложение денег)

Устанавливая размер резервов, Центральный банк регулирует денежные потоки. Так при увеличении обязательных резервов уменьшаются активы банков, и они вынуждены увеличивать проценты, под которые они выдают кредиты организациям и частным лицам. Обычно норма банковского резерва повышается для поддержания ликвидности банковской системы в условиях экономического кризиса (страховка на случай, если большое число вкладчиков одновременно пойдут забирать свои деньги из банка.)

Методы

Общие — оказывают влияние на рынок заемных капиталов в целом.

Селективные — оказывают влияние на конкретные виды кредитов или на кредитование отдельных отраслей, фирм.

Виды Монетарных политик

Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

Цели

Возможные цели денежно-кредитной политики:

Высокий уровень занятости

Экономический рост

Стабильность цен

Стабильность процентных ставок

Стабильность финансовых рынков

Стабильность валютных рынков

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

41. Сущность и виды коммер-х банков.

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦          аккумуляция и мобилизация денежного капитала - сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал;

♦          посредничество в кредите;

♦          создание кредитных денег;

♦          проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦          организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦          оказание консультационных услуг.

Как система коммерческий банк имеет следующие черты:

•  открытость, т.е. система, осуществляющая двусторонний обмен с внешней средой информацией, финансовыми и трудовыми ресурсами;

•  самоуправляемость, т.е. система, самостоятельно

•  организованность, т.е. внутренняя упорядоченность и структуризация (распределение функций между отдельными подразделениями);

•  социальность, т.е. система, состоящая из людей, являющаяся элементом существующего общества.

Основными принципами деятельности коммерческого банка являются:

•  самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;

•  свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами и доходами в рамках установленных законодательством;

•  кредитование заемщиков в пределах фактически располагаемых банком ресурсов;

•  ответственность за результаты своей деятельности перед клиентами и собственниками;

•  самостоятельное определение условий совершения банковских операций;

•  стремление к получению прибыли;

•  уклонение от риска;

•  предпочтение более ликвидных операций менее ликвидным;

•  соблюдение законодательных норм и правил деятельности коммерческого банка.

Главная функция коммерческого банка - содействие движению финансовых ресурсов в экономике.

По  особому формированию уставного  капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и  банки, созданные в форме общества с ограниченной ответственностью либо общества с дополнительной ответственностью.