С хема 1:
За выполнение аккредитивной операции банк снимает комиссию (определяется м/у банком и клиентом, либо по национальному з/д-ву)
Регулирование документарного аккредитива регулируется: Унифицированные правила и обычаи для документарного аккредитива 2007г. Это свод правил, которая унифицирует банковскую практику МТП.
Эти правила содержат: правила проверки документов при аккредитивной операции.
Унифицированные правила применяются хозяйствующими субъектами и являются для сторон обязательными, если только не имеется прямо выраженного соглашения об ином (аккредитив между банком и клиентом).
В аккредитиве включается указание, что он подчиняется унифицированным правилам и обычаям.
В соответствии с этими правилами – в аккредитиве должен быть четко указан его вид. Если такого указания нет, то в соответствии с Правилами он признается как безотзывный.
Банки проверяют документы по внешним признакам (надрыв, подчистка) на соответствие условиям аккредитива, а не по содержанию. Документы, не указанные в аккредитиве банком не принимаются.
Ответственность банка за исполнение аккредитивных операций:
Не несут ответственности:
За искажения сообщений или ошибки, содержавшиеся в документах
За задержку или потерю документов
За форму, полноту, точность, подлинность, юридическое значение документов и их содержание.
За последствия приостановок их деятельности из-за форс-мажорных обстоятельств.
Стихийные бедствия
Бунты
Гражданские беспорядки
Восстания
Военные действия
Иные, независящие от банков обстоятельства.
Забастовки
Локауты (служащих одной профессии).
Любые аккредитивы должны иметь срок действия.
Без специальных на то полномочий от импортера при возобновлении своей деятельности банки не будут производить платежи по аккредитивам, срок действия которых истек в период приостановки их деятельности.
Если срок действия аккредитива заканчивается в день, считающийся для банка нерабочим, то дата действия аккредитива продлевается до первого рабочего дня (кроме форс-мажора).
Сторонам по аккредитивным операциям рекомендуется заключать арбитражную оговорку по разрешению споров в арбитраже при ТПП.
Расчеты по инкассо в международных отношениях.
Инкассовое соглашение представляет собой соглашение между банком и клиентом, в соответствии с которым банк берет на себя обязательство получить платеж в пользу клиента, а клиент обязуется банку оплатить соответствующее вознаграждение.
Документарное инкассо – вид банковской операции, заключающейся в получении банком денег по различным документам от имени и за счет клиентов.
Инкассовая форма предполагает передачу экспортером получения банком на получение от импортера определенной денежной суммы, обусловленной договором (купли-продажи) против предъявления соответствующих документов.
Инкассовая операция:
Инициатор – доверитель (экспортер). Экспортер передает своему банку инкассовое поручение с указанием получить платеж взамен соответствующих документов и эти документы прилагает (документы подтверждающие исполнение им обязательств по сделке). Перед этим отгрузка должна быть осуществлена.
Банк экспортера (банк-ремитент) принимает инкассовое поручение своего клиента и направляет его вместе с полученными документами своему банку-корреспонденту в стране импортера.
Это банк-корреспондент в стране импортера (инкассирующий банк), получив инкассовое поручение с документами, предъявляет полученные товарные документы импортеру, который должен осуществить платеж, и выдает эти документы импортеру, получив от него поручение на списание денежных средств с его счета. Полученную от импортера сумму банк импортера зачисляет на корреспондентский счет банка экспортера.
Банк экспортера, получив извещение, соответствующую сумму зачисляет на корреспондентский счет экспортера.
Меры охраны экспортера:
Оплата импортером товара против телеграфного извещения банка экспортера о принятии им на инкассо документов от экспортера.
Оплата денежной суммы третьим лицом за счет средств импортера, находящихся у этого третьего лица в депозите. Это третье лицо будет нести перед экспортером ответственность за своевременность поставки.
Использование банковской гарантии импортером об оплате документов, которые будут представлены в подтверждение об отгрузке товара.
Регулирование инкассовой операции осуществляется на основе Унифицированных правил по инкассо (ред. от 1995).
Возможно применение депозита или банковской гарантии (тогда появляется подтверждающий банк.
Схема 2:
Унифицированные правила по инкассо, составленные МТП. Банки проверяют инкассо только внешне.
Ответственность банка такая же как при аккредитиве.
Содержание инкассового поручения:
Данные банка
Сведения об экспортере (принципала): полное название экспортера, почтовый адрес, телефон, факс.
Сведение об импортере.
Сведения о банке плательщика.
Сумма, которая подлежит инкассированию.
Перечень документов, против каких необходимо провести платеж
Сроки и условия платежа.
Банковский перевод в м/н расчетах
Регулируется нормами внутреннего права государства.
Ст. 863-866 ГК РФ – общие правила, применяемые к внутренним отношениям и в международных расчетах.
Субъекты:
Экспортер
Импортер
Обслуживающие их банки. Банки должны быть связаны корреспондентскими счетами (счета, на которых ведется учет сумм).
Импортер и экспортер связаны договором (вытекающими из него обязательствами).
Банк импортера и банк экспортера должны быть связаны корреспондентскими отношениями (открытие счета).
Стадии банковского перевода:
Импортер составляет платежное поручение и представляет в свой банк платежное поручение о списании с расчетного счета соответствующей денежной суммы и о переводе этой суммы экспортеру.
Банк импортера, получив поручение от своего клиента, на его основе списывает его с расчетного счета импортера указанную в платежном поручении сумму и зачисляет ее на корреспондентский счет банка экспортера.
Банк импортера в банк экспортера пересылает пакет документов межбанковского оборота, в котором указывает, что на корреспондентский счет банка экспортера зачислена соответствующая сумма, причитающуюся клиенту банку экспортера.
Банк экспортера, получив пакет документов, списывает с корреспондентского счета у него находящегося банка импортера указанную в документах сумму и зачисляет их на расчетный счет экспортера.
Схема 3:
В рамках ЮНСИТРАЛ было разработано:
Правовое руководство по электронному переводу средств (1987 г.)
Предложен банкам и участникам внешнеэкономической деятельности.
Типовой закон о м/н кредитовых переводах в рамках этой же организации (1992г.). Данный документ не является регулятором данных отношений, он лишь предложен государствам в качестве эталона для того, чтобы государство приняло свой закон (подобный) и урегулировало экономические отношения. РФ не приняла его как эталон.
Эти акты носят рекомендательный характер.
Между моментом направления платежного поручения и получением средств экспортером – промежуток времени.
В м/н практике несколько видов банковского перевода:
Почтовый перевод – письменное платежное поручение, высылаемое банком перевододателя (страны импортера) зарубежному банку и представляет собой указание выплатить обозначенную в поручении сумму соответствующему бенефициару.
С развитием информационных технологий, данный перевод практически не использоваться, и на его смену пришел следующий перевод.
Телеграфный перевод – письменное платежное поручение, высылаемое по телеграфу или тЕлексу (факс). Но здесь возникает опасность подделки, потому стали использовать шифры (система контрольных слов, чаще всего числовые). Ключевые кодовые слова, по которым банк, получающий поручение, мог идентифицировать отправителя.
Это перевод тоже уходит в прошлое.
Перевод по системе SWIFT – письменное платежное поручение, высылаемое по компьютерной м/н сети в рамках Общества международных банковских финансовых телекоммуникаций.
Выработана система защиты от ошибок и злоупотреблений на основе системы, разработанной при телеграфных переводах: разработана система шифров. С помощью этой системы достигается быстрота.
Но и здесь банки не несут ответственность за правильность документов или за задержку расчетов, если только это не предусмотрено применимым правом.