1)Аккумуляция и мобилизация ден капитала2)посреднечество в кредите3)провед расчетов и платеж в хоз-ве4)созд платеж средств5)консульт обслуж-е клиентов

№64 перечислить банк. риски и указать их осн.виды

В банковской практике риск означает опасность (возможность) потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определенных финансовых операций. экономические и политические. Политические риски - это риски, обусловленные изменением политической обстановки. неблагоприятно влияющей на результаты деятельности предприятия (закрытие границ, военные действия, запрет на вывоз товаров в другие страны и др.). Экономические риски - это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике самого банка или страны в целом. В свою очередь политические и экономические риски могут быть внешними и внутренними. Внешние риски непосредственно не связаны с деятельностью банка, а внутренние зависят от его работы. Кроме деления, представленного на рисунке, внутренние риски можно разделить на риски в основной и вспомогательной деятельности банка. Первые составляют главную группу. К ним относятся риски: кредитный, процентный, риск по лизинговым или факторинговым операциям, а также по операциям банка с ценными бумагами.Риски во вспомогательной деятельности банка включают: потери по формированию депозитов и риски текущих расходов, кадровый, банковских злоупотреблений, потери репутации банка, снижения банковского рейтинга и т.д. Эта группа рисков отличается от первой тем, что они имеют лишь условную оценку и выражаются в упущенной выгоде. По времени риски делятся на ретроспективные, текущие и перспективные. Анализ ретроспективных рисков - их характера и способов снижения - дает возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски.В зависимости от методов расчета риски бывают комплексными и частными. Комплексный риск включает оценку и прогнозирование величины риска банка и соблюдение экономических нормативов банковской ликвидности. Частный риск основывается на создании шкалы коэффициентов риска или взвешивании риска по отдельной банковской операции или группам операций.По степени (уровню) или взвешиванию различают риски: полный, умеренный и низкий, в зависимости от расположения по шкале рисков. Степень банковского риска характеризуется вероятностью события, ведущего к потере банком средств по данной операции. По характеру учета различают банковские риски по балансовым и забалансовым операциям. В зависимости от возможности управления риски бывают открытыми и закрытыми. Открытые риски не подлежат регулированию, а закрытые регулируются.

№65 пассивные операции комер.банков

Пассивные операции позволяют банку привлечь (получить в пользование) временно свободные финансовые ресурсы вкладчиков (кредиторов) и других клиентов. В составе пассивных операций можно выделить следующие основные группы:

– прием вкладов и депозитов (до востребования, срочных и др.) от юридических и физических лиц, открытие и ведение расчетных, текущих и иных подобных счетов юридических лиц;

– получение кредитов от коммерческих банков или Центрального банка России (межбанковские расчеты);

– эмиссия неинвестиционных ценных бумаг (депозитных сертификатов, векселей и т.п.).

№66 ссудные операции комерч.банков

В зависимости от экономического содержания и назначения учетно-ссудные (кредитные) операции подразделяются следующим образом: ссуды на коммерческие цели: а) на временные нужды для финансирования текущих потребностей в оборотном капитале промышленных, торговых, сельскохозяйственных предприятий; б) для капитальных вложений, расширения и модернизации основного капитала в различных отраслях; в) для биржевых спекуляций; потребительские или персональные ссуды на жилищное строительство, покупку потребительских товаров длительного пользования, оплату обучения, лечения и т.п. - По категориям заемщиков различаются банковские ссуды: --акционерным компаниям и частным предприятиям; кредитно-финансовым учреждениям; правительству и местным органам власти. Ссуды банка могут быть не обеспечены ничем или обеспечены (залог).По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребования и срочные ссуды..

№67 банковская прибыль.

Банковская прибыль получается так: банки уплачивают своим клиентам проценты по вкладам и взимают с них более высокие проценты по ссудам: разница между суммой взимаемых и суммой уплачиваемых банком процентов образует его прибыль. Банковская прибыль имеет собственное название - маржа. Кроме того в банковскую прибыль входят доходы на собственный капитал банка, помещенный в ссуды и инвестиции. Чистая прибыль банка равняется его валовой прибыли за вычетом расходов на ведение банковских операций. Чистая прибыль банка, взятая в отношении к его собственному капиталу, составляет норму банковской прибыли. Банковские операции делятся на пассивные и активныеАктивные - посредством которых банк размещает эти ресурсы.

№68 ликвидность банковских ресурсов.

БАНКОВСКИЕ РЕСУРСЫ — разновидность, составная часть финансовых ресурсов, включающая собственные и привлеченные средства банков. Собственные средства — акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Привлеченные средства: вклады, средства от продажи облигаций и других ценных бумаг. Ликвидность банка – это банковская способность обеспечения выполнения своих финансовых обязательств в полной мере или своевременно. Непосредственно термин «ликвидность» означает скорость реализации, продажи и превращения активов и материальных ценностей в денежные средства. Банковская ликвидность влияет на устойчивость банковской системы, главной задачей которой является проведение платежей меж экономическими субъектами и осуществление расчетных функций. Если у банка низкий уровень ликвидности, то тем самым ограничивается платежеспособность кредитных организаций, который может привести к прекращению деятельности платежных систем и даже остановке функционирования экономики. Ликвидность банка бывает накопленная и покупная, согласно источникам. Накопленная ликвидность – это активы, денежная наличность. Покупная – кредиты от Центрального Банка РФ, межбанковские кредиты. По срочности банковская ликвидность бывает долгосрочной, среднесрочной, краткосрочной и мгновенной.

№69 валютные операции комерч.банков.

Валютные операции: - операции связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в т.ч. операции, связанные в качестве средства платежа с инвалютой и платежных документах в инвалюте; - ввоз и пересылка в РФ и вывоз и пересылка из РФ валютных ценностей - осуществление международных денежных расчетов. Операции с валютой: 1. Текущие валютные операции: переводы из и в РФ инвалюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работы и услуг 2. Операции связанные с движением капитала: прямые инвестиции, т.е. вложения в уставные капиталы предприятий с целью привлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием; портфельные инвестиции; переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество. Перечисленные валютные операции могут проводится субъектом валютных операций. Законодательно ими могут быть: граждане РФ, лица без гражданства и иностранцы; юридические лица; иные организации не являющиеся юридическими лицами; государство.

№70 осн.межнар.финанс.и кредит-е институты

Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации - институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических , в том числе валютно кредитных и финансовых отношений. к таким организациям относятся: Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, а также региональные банки развития. Банк международных расчетов (БМР) - первый межгосударственный банк организованный как международный банк центральных банковрядом эмиссионных банков. Главня функция: выполняет депозитно-ссудные операции, валютные, фондовые операции, куплю-продажу и хранение золота, выступает агентом центральных банков, производит расчеты между странами. Международный валютный фонд (МВФ) - международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН. Официальными целями являются: содействие развитию международной торговли м валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением Международный банк реконструкции и развития (МБРР) - специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ. Официальной целью деятельности МБРР является содействие странам-членам в развитии их экономики посредством предоставления долгосрочных займов и кредитов, гарантирования частных инвестиций. К региональным валютно-кредитным организациям “Общего рынка” относятся: Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕВФС) и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) членом которого является Россия и основной целью которого является сыграть роль стимулятора и ускорителя для привлечения капиталов в отрасли инфраструктуры стран Центральной и Восточной Европы.

№71Ипотека:возникновение и развитие

это  залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. В случае невозврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека – это особая форма обеспечения кредита. В мировой практике существует три базовых модели ипотеки: Сущность «усеченно-открытой» модели фактически представляет собой взаимоотношения субъектов первичного рынка ипотечных закладных. Второй моделью является «сбалансированная автономная», основанная на сберегательно-ссудном принципе функционирования. Будущие заемщики формируют совокупный портфель кредитных ресурсов путем внесения вкладов на специализированные сберегательные счета. «Расширенная открытая» (американская) модель строится на создании вторичного рынка закладных, который мобилизует ресурсы для предоставления новых ипотечных кредитов.

№72 ипотечный кредит и ипотечные банки

Ипотечные кредиты – это кредиты, гарантией возврата которых  является залог недвижимого имущества.

У хозяйствующих субъектов в качестве предметов залога по ипотечным кредитам могут выступать:– предприятия, а также здания, сооружения и иное имущество, используемое в предпринимательской деятельности;– земельные участки;- воздушные, морские суда и суда внутреннего плавания;–космические объекты;- незавершенное строительство и недвижимое имущество, возводимое на земельном участке,  отведенном для  строительства в установленном порядке.Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на праве собственности или полного хозяйственного ведения.  Ипотечные банки – специализированные банки, осуществляющие долгосрочное кредитование на основе залогового земельного права.Ипотечные банки имеют в экономике двойное значение: как социальные институты, обеспечивающие долгосрочные земельные кредиты, и как эмитенты закладных листов, являющихся наиболее защищенным средством вложения капитала и приносящих проценты.

№73 оценка залоговой стоимости ипотеч.кредита

Одним из важнейших моментов ипотечного кредитования является оценка собственности, предлагаемой в качестве залога. Дело в том, что расчеты на платежеспособность должника могут не оправдаться, и тогда для погашения долга банк вынужден будет обратиться к стоимости залога.

принципы оценки недвижимости:– спрос и предложение;– изменение;– замещение;– лучшее и наиболее эффективное использование;– падающая и растущая продуктивность;– вклад;– конкуренция;– соответствие,– ожидание.