6. Функции денег

Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

1. Деньги как мера стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.

2. Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцу ресурсов и производителям «товаром» (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

3. Деньги как средство обращения. Во-первых, деньги являются сегодня средством обращения, их можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Во-вторых, как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, в-третьих, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.

4. Деньги как средство накопления и сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности), или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.

5. Мировые деньги. Функция «мировые деньги» – это деньги в системе международных экономических отношений.

Современные бумажные деньги обязаны своим появлением в значительной мере функции денег как средства платежа. В силу неизменной формы и определенной стоимости деньги позволили разорвать процесс обмена во времени. Теперь он может не сопровождаться немедленным движением денег. Деньги перейдут к продавцу через некоторое время после совершения сделки. Кредит, который предоставляют друг другу товаропроизводители, отражается в специальном документе — векселе. Вексель — это фактически долговая расписка. Но эта расписка может переходить из рук в руки вплоть до момента погашения и на деле выполнять функцию денег. Когда банк принимает соответствующую долговую расписку и вместо нее выпускает свой вексель — банкноту, появляется новый тип денег — кредитные деньги, в отличие от драгоценных металлов.

В настоящее время деньги, существующие во всех странах, имеют преимущественно кредитную природу. Более того, деньги — это прежде всего записи на банковских счетах, а не бумаги той или иной формы. Вопрос о том, что сегодня считать деньгами, совсем не прост. И он важен для того, чтобы понять, сколько денег находится в обращении, как изменяются цены в зависимости от изменения денежной массы, как влияет изменение количества денег на производство.

Сейчас принято выделять три основных денежных агрегата. В каждый из них включаются различные агрегаты денежной массы, причем они различаются в экономике различных стран в зависимости от форм денежного обращения, традиций банковской системы и т. д. Скажем, в экономике США состав денежных агрегатов выглядит так:

• М₁ — это наличные деньги и чековые вклады;

• М₂ — это М₁ плюс вклады на бесчековых сберегательных счетах до востребования плюс мелкие срочные вклады;

• М₃ — это М₂ плюс крупные срочные вклады.²

В российской экономике расчеты чеками не получили широкого распространения даже среди предприятий. Физические лица расчеты через чеки практически не используют. Поэтому М₁ в России включает в себя накопленные деньги вне банковской системы и расчетные счета фирм.

Эти агрегаты различаются по своей ликвидности, т. е. по способности без потерь быть обратимыми в другие активы.

С появлением кредитных денег функция денег как средств накопления видоизменилась. Поскольку деньги обладают наибольшей ликвидностью, они могут использоваться для накопления стоимости. Количество денег, необходимое для обращения, определяется потребностью в деньгах для обеспечения оборота и скоростью обращения денежной единицы.