Инструментарий процессного представления банка

Процессное представление банка является эффективным для анализа деятельности, осуществляемой в банке, и ее преобразований только при наличии действенных, наглядных и доступных инструментальных средств. При этом важно иметь эффективную, удобную и «прозрачную» (доступную для понимания требуемому кругу аналитиков, экспертов, менеджеров) технологию создания моделей ББП, в том числе средства документирования и моделирования, позволяющие решать следующие пять групп задач:

1. Документировать имеющиеся данные о технологии ББП, выявленные, например, в процессе опроса компетентных сотрудников, ответственных за организацию рассматриваемого процесса;

2. Определять и анализировать точки влияния потоков сопутствующего документооборота сценарий ББП;

3. Определять ситуации, в которых требуется принятие решения, влияющего на жизненный цикл ББП, например, изменение вида предоставляемых услуг;

4. Содействовать принятию оптимальных решений при реорганизации ББП;

5. Разрабатывать имитационные модели ББП, по принципу «как будет, если...».

Инструментарий процессного представления с успехом использовался для оптимизазации бизнес-процессов Boeing, Lufthansa, DaimlerChrysler, Volkswagen, IBM, BASF, Nestle, Deutsche Telecom, а также Deutsche Bank, DG Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Dresdner Bank, ABN AMRO Bank, Allianz.

Наиболее ярким примером инструментария процессного представления банка является использования IDEF-технологий. Правда, в банковской системе Республики Беларусь подобных примеров практически нет. Около 5,4% от общего числа работников банков знают IDEF, а для анализа деятельности банка указанные технологии используются лишь 3,4% банковских работников. Это при том, что общие принципы технологии IDEF (семейство стандартов IDEF) были разработаны еще в 1981 году⁷. Графический язык семейства IDEF, в первую очередь IDEF0 (язык функционального моделирования) и IDEF3 (язык документирования процессов), достаточно прост и понятен. Покажем это на примере описания одного из основных ББП - бизнес-процесса кредитования населения (ББП-КН).

Терминологическую основу IDEF составляют пять базовых проблемно независимых понятий: диаграмма, функциональный блок, интерфейсная дуга, глоссарий и декомпозиция. Диаграмма - главный компонент функциональной модели, который на каждом уровне иерархии изображается в виде совокупности функциональных блоков. Иерархически организованная совокупность диаграмм образует IDEF-модель.

К онтекстная диаграмма «ББП кредитования населения» (диаграмма с одним функциональным блоком, снабженным идентификатором «А-0») является верхним уровнем иерархии представления ББП кредитования населения (ББП-КН) моделью IDEF и описывает процесс в целом во взаимодействии его с внешней средой (рисунок 15).

Функциональный блок - прямоугольник с уникальным идентификационным номером, графически отображающий определенную бизнес-функцию. В рамках рассматриваемой проблемы функциональный блок - процесс или его компонента. Каждая сторона функционального блока имеет свое назначение: левая сторона - вход процесса или его компоненты, правая сторона - выход процесса или его компоненты. Верхняя сторона функционального блока предназначена для входов управления. Поступающая сюда управляющая информация является наложенными на ББП ограничениями. Для ББП-КН ограничениями являются:

• инструкции Национального банка Республики Беларусь (по состоянию на февраль 2009 г. - основным нормативным документом в данной сфере является Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата⁸;

• внутренние нормативные документы банка, разработанные в соответствии с действующим законодательством;

• требования клиента (наименование приобретаемой валюты, необходимый объем иной валюты и (или) сумма в белорусских рублей, направляемых на покупку, желаемый курс покупки валюты).

Нижняя сторона функционального блока используется для входов механизмов, или ресурсов процесса. Для анализируемого, как и для любого ББП, механизмами являются компоненты ресурсного потенциала банка.

Для отображения элемента системы, который оказывает влияние на бизнес-функцию, отображаемую функциональным блоком, используется интерфейсная дуга (поток, стрелка) – однонаправленная стрелка с уникальным именем. Интерфейсные дуги служат для отображения различных объектов, в той или иной степени определяющих процессы, проходящие в банке. Такими объектами в каждом конкретном случае являются элементы реального или виртуального мира: финансовые потоки (наличные и безналичные), потоки документов (коммерческие, финансовые и организационные документы), информация, данные о намерениях, устные распоряжения, клиенты, сотрудники, компьютерные сети, программные продукты и др.

Входными (стрелки входа) и выходными (стрелки выхода) интерфейсными дугами могут отображаться любые виды объектов. Управляющими интерфейсными дугами обозначаются только объекты, относящиеся к потокам документов и распорядительной информации, т.е. ограничения и инструкции, влияющие на ход выполнения процесса. Ресурсными дугами (стрелки механизма исполнения) обозначаются ресурсы, которые необходимы для выполнения процесса. Ресурсные интерфейсные дуги показывают, какие средства необходимы для выполнения бизнес-функции и определяют тех, кто будет выполнять конкретные функции.

Для словесного описания сущности элементов IDEF: диаграммы, функционального блока или интерфейсной дуги в дополнение к графическому языку IDEF предусмотрено использование глоссария. Например, глоссарий для входящей интерфейсной дуги «Запрос клиента» может содержать перечень документов, которые клиент должен представить в банк при покупке иностранной валюты: заявку (обязательные реквизиты), платежные инструкции по перечислению рублевого эквивалента и комиссионных вознаграждений и пр. Для управляющей интерфейсной дуги «Инструкции Национального банка» глоссарий может содержать перечень действующих нормативных актов регулирующих проведение валютно-обменных операций, а для ресурсной дуги «Ресурсный потенциал банка» - подробный перечень компонентов ресурсного потенциала.

Число декомпозиций может быть не ограничено и определяется уровнем сложности, который необходимо показать в модели. Диаграмма декомпозиции - это иллюстрация «внутреннего строения» некоторого блока диаграммы предыдущего уровня. Каждый блок потенциально может быть детализирован на другой диаграмме. Результатом этого процесса является модель, где диаграмма верхнего уровня описывает ББП в целом, а диаграммы нижнего уровня описывают более детализированные аспекты процесса или его компоненты. Диаграмма первого уровня содержит функциональные блоки, отображающие главные функции функционального блока контекстной диаграммы и т.д. ББП-КН на первом этапе декомпозиции может быть представлен в виде четырех взаимосвязанных функциональных блоков (рисунок 11):

• рассмотрение заявки клиента;

• выдача кредита;

• сопровождение кредита.

П оложение функционального блока на диаграмме отражает его значимость. Функциональный блок, расположенный в верхнем левом углу диаграммы, влияет на результат выполнения всех последующих блоков.