Сеть бизнес-процессов банка

К основным ББП в банке можно отнести: продажу кредита, факторинга, гарантии, лизинга юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, привлечение депозита от указанных контрагентов, продажа им векселей, выпущенных банком, и депозитных сертификатов, открытие и ведение счета (расчетно-кассовое обслуживание), доверительное управление денежными средствами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ведение реестра владельцев ценных бумаг, обслуживание клиентов в системах дистанционного обслуживания «Клиент-банк» и «Банк по телефону»; привлечение вкладов физических лиц, расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, валютно-обменные операции с данным видом контрагентов, продажу потребительских кредитов, овердрафта по пластиковым картам и автокредитов физическим лицам, процессинг операций с электронными деньгами, процессинг операций с пластиковыми картами, продажу услуг хранения физическим лицам, куплю/продажу драгоценных металлов физическим лицам; куплю/продажу валюты и ценных бумаг на валютно-фондовой бирже и внебиржевом рынке, выдачу и привлечение межбанковского кредита, ведение счетов лоро и ностро.

Кредитные ББП охватывают последовательность действий с момента обращения клиента в банк за данным продуктом до момента окончательного погашения кредитной задолженности или до признания задолженности проблемной. Аналогично процесс привлечения депозитов и выпуск депозитных сертификатов включает работу с клиентом при его обращении, формулирование окончательных требований к сделке, заключение договора, процессинг и возврат депозита.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках обслуживания счетов включает выполнение операций по счетам клиентов (зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств, перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку, выдачу наличных денежных средств, прием наличных денежных средств, иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета), а также выдачу выписок по счетам клиентов и их дубликатов, прием и обработка платежных документов, проведение расчетов чеками и с чековых книжек за товары и услуги, прием, контроль и обработку документов по зачислению наличных денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте на счета клиентов, наличных денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте со счетов клиентов, оказание консультационных услуг по всем вопросам расчетов, оформлению платежных и денежных документов, визирование паспортов сделок по внешнеэкономическим операциям клиентов. Включение широкого перечня операций в один ББП обусловлено наличием у них общего объекта - счета клиента, а также дискретностью, непостоянством выполняемых операций по счетам. Значимым для клиента выходом в данном случае является результат совершения операций по счетам.

По причине значительного количества возможных видов клиентских счетов и в силу схожести действий по их открытию, открытие счетов выделено в отдельный процесс. Кроме того, данный процесс имеет свой собственный значимый выход - открытый счет клиента.

Доверительное управление денежными средствами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей включает брокерское и депозитарное обслуживание клиентов. Процесс валютно-обменные операции с физическими лицами» включает куплю-продажу наличной ой иностранной валюты в обменных пунктах.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц описывает денежные переводы с открытием счета и без, операции с дорожными чеками, прием платежей и иные операции, предусмотренные законодательством.

Конверсионные операции - это покупка/продажа валюты на Белорусской валютно-фондовой бирже, покупка/продажа/конверсия валюты на внебиржевом рынке, трехсторонние сделки покупки/продажи валюты, арбитражные сделки.

В процессинг операций с электронными деньгами и операций по пластиковым картам входит обработка и выполнение операций в указанных платежных системах. Вспомогательные ББП и процессы управления описывались с меньшей детализацией.

Вспомогательные ББП включают в себя: аудит и ревизию; бюджетирование; внутрибанковский и налоговый учет; IT-обеспечение; управление корреспондентским счетом; управление резервами; ведение картотек; инкассацию.

К процессам управления банком относятся: стратегическое управление; оперативное управление; риск-менеджмент; управление финансовыми ресурсами; управление персоналом, управление качеством.

Помимо указанных основных групп ББП, в банке выполняются также следующие служебные процедуры: оформление и мониторинг залога, работа с проблемной задолженностью, контроль за обязательной продажей иностранной валюты клиентами банка. Выделение данных действий как процедур обусловлено относительной их обособленностью и нерегулярностью выполнения.

Ответственность за все ББП на верхнем уровне разделена между членами руководства банка (заместителями Председателя Правления).

Делегирование инициативы на нижние уровни в процессе формирования процессного подхода проявляется в выделении владельцев бизнес-процессов. В роли владельцев ББП обычно выступают начальники управлений или начальники отделов.

При моделировании ББП осуществляется декомпозиция по физическому процессу до третьего уровня (до бизнес-функций); бизнес-процессы, бизнес-процедуры и бизнес-функции. Основные операции бизнес-функций документируются в виде текстовых описаний объектов моделей.