3. Договор страхования. Обязанности страховщика и страхователя.

Договор страх-я – это соглаш-е м/у страх-щиком и страх-лем, в силу кот-го страх-щик обязуется произвести страх. выплату при страх. случае, а страх-тель уплатить страх. премию в устан-ые сроки. Договор страх-я может заключ-ся составл-ем соответ-щего док-та либо вручением страх-лю на основании его письм-го или устного заяв-я страх-го полиса. Договор страхов-я, если в нем не оговорено иное, вступает в силу после уплаты страх-лем страх. премии или первой его части. Оконч-е действия договора м.б. связано либо с прекращ-ем его действия, либо в связи с признанием его недействит-ти. Недействит-ть договора признаётся судом. Договор прекращает свое действие, если: истек срок страх-я; страх-щик в связи со страх. случаем произвёл выплату в полном объёме; договор расторг-ся в связи с несоблюд-ем его усл-й какой-либо стороной, в связи со сменой собств-ка застрах-го имущ-ва, в связи со смертью страх-ля, банкрот-вом и ликвидацией страх-щика или страх-ля – юр. лица; в связи с признанием договора страх-я недействит-ным. Договор страх-я признается недействит-ным, если: он был заключен после наступл-я страх. случая; объектом страх-я явилось имущ-во, подлежащее конфискации. Осн-ные обяз-ти страх-щика: Ознакомить страх-ля с правилами страх-я; Осущ-ть страх. выплату при наступл-и страх-го случая; Возместить страх-лю расходы, связ-ные со спасением имущ-ва и приведением его в порядок; не разглашать сведения о страх-ле и его имущ-ном полож-ии. Обяз-ти страх-ля: Своеврем-но уплач-ть страх. взносы; Своеврем-но сообщать страх-щику о наступл-ии страх. случая; При наступл-ии страх. случая принять меры к спасению имущ-ва и уменьш-ю ущерба; предостав-ть страх-щику всю необх-ую инфу об ущербе; дать страх-щику возмож-ть проводить осмотр. При заключ-ии договора страх-тель обязан сообщить страх-щику о всех известных обстоят-вах, влияющих на вероят-ть наступл-я страх. случая.

Билет №13

1. Пассивные операции коммерческого банка.

Пасс.опер-ии – опер-ии по привлеч-ю ср-в и формир-ю рес-сов банка. Пассив.опер-ии банка имеют большое знач-е д/кажд.коммерч.банка. Во-1ых, ресурс.база опред-ет возмож-ти и масштабы активн. опер-й, обеспеч-щих получ-е дох-ов банка. Во-2ых, стаб-ть банк.рес-сов, их вел-на и стр-ра служат важнейш.факторами надеж-ти банка. В-3их, цена получ-ых рес-сов оказ-ет влияние на размеры банк.прибыли. Формы ПО: 1) эмисс.опер-ии (продажа паев и акций первым владельцам); 2) отчисл-я от прибыли на формир-е или ↑ фондов; 3) депозит.опер-ии (ср-ва, получ-ые от клиентов); 4) внедепозит. (в рез-те кот.у банка образ-ся заемн.ср-ва: привлеч-е м/банк.кредитов, выпуск облигаций, векселей). 1 и 2 форма формир-т собст.ср-ва, 3 – привлеч., 4 – заемн. Одна их важн-х особен-тей стр-ры пассивов банков по сравн-ю с нефинан.п/п-ми – низкая доля собст. рес-сов. Собст.ср-ва (кап-л) банка – это совок-ть фондов и нераспредел-ой прибыли банка. Фун-ии собст.кап-ла: 1) Защитная: а) возм-ть выплаты компенсаций вкладчикам в случае банкрот-ва; б)сохран-е платежесп-ти банка за счет включ-я в состав кап-ла образов-ых резервов д/покрытия кред-х, %-х, валют.рисков; в) возм-ть продолжать опер-ии банков при появл-ии убытков. 2) Оперативн. (образов-е источ-ка финансир-я затрат на созд-е матер.-тех. базы). 3) Регулирующая (контроль деят-ти банков гос.органами). Собст.кап-л вкл-ет устав.кап-л (менее 180 млн. руб. собст.кап-ла – то должны увелич-ть его). Банки форм-ют резерв.кап-л и добавоч.кап-л, источ-ми кот.м.б. эмисс.доход, переоценка осн.фондов и др. Важн.компонентом собст.ср-в (кап-ла) банка яв-ся его нераспределен.прибыль и резервы на покрытие рисков (в зав-ти от отнесения кредитов к тому или иному виду рисков). Осн.часть банк.пассивов – от 80 до 90% – это заемн.рес-сы (обязат-ва банка), включ-щие 4 группы: деп-ты (вклады); кредиты др.банков; ср-ва, получ-ые от реал-ии долг.ц.б., выпущ-ых банком; ср-ва, получ-ые в рез-те опер-й репо. Осн.часть заемн.рес-сов большин-ва банков – это деп-ты (вклады). В банк.практике под депоз-ом чаще всего понимают, во-1ых, ден.ср-ва, внесенные в банк физ.и юр.лицами в форме вкладов на опр.усл-ях, закрепл-ых в дог-ре банк.вклада, и, во-2ых, записи в банк.книгах, подтвержд-щие ден.треб-я владельцев деп-та к банку. Привлеч-ые ср-ва (75 % рес-ов) – осн.депозит.опер-ии, не осн-ые - задолж-ть перед бюд-том, ВБФ, перед кредит-ми за приобрет-ые матер.ценности. По форме изъятия деп-ты: до востребов-я; срочные; условные (при наступл-ии заранее оговор-ых усл-й). До востребов-я - выдача их по 1му требов-ю вкладчика. => нужны резервы для обеспеч-я опер-й по ним => владельцам уплач-ся низкий %. Срочн. деп-ты – на опр.срок. % выше чем по предыдущим, т.к банк имеет возм-ть в теч-е заранее оговор-го срока использ-ть ср-ва, привлеч-ые на эти счета. При досрочном изъятии вкладчиком ср-в по вкладу % ниже или не уплач-ся Разновидностью срочн.деп-тов яв-ся вклады, оформл-ые депозит.и сберегат.сертиф-ми. Сберегат.(депозит.) сертиф-т яв-ся ц.б., удостоверяющий ∑у вклада, помещ-го в кред.орг-ю, и права вкладчика (держателя сертиф-та) на получ-е по истеч-е установл-го срока ∑ы вклада и обусловл-ых в сертиф-те %ов. Депозит.сертиф-ты выдаются юр.лицам, а сберегат.– физ. лицам. Недепозитн.(заемные) опер-ии: займы на м/банк.рынке; продажа ц.б с обрат.выкупом (операция «репо»); учет векселей и получ-е ссуд у ЦБ РФ; выпуск векселей, облигаций.