3. Способы формирования страховых фондов. Экономическая сущность, роль и функции страхования.

СФ – совок-ть различ-х натур-х и денеж-х фондов запасов, предназнач-х для компенсации потерь, кот-е м.б. причинены в рез-те неблагоприятных событий. К ним относятся:1) Общегос-ый резервный фонд – создается в централиз. порядке, за счет общегос-х ресурсов как в натур., так и в денеж. форме. Осн-е задачи – возмещ-е ущерба от стих. бедствий и крупномасштабных аварий; 2) Резервный фонд предприним-ля (фонд самострах-ия) – создается самим хоз. субъектом в обяз. или добровольном порядке, в денеж. или натур. форме; 3) Фонд взаимного страх-я – для страх-я имущ-ва, имущ-ных интересов, осущ-го на взаимной основе путем объедин-я для этих ср-в хоз. субъектов и граждан. Страх-ние на взаимной основе – путем объедин-я необх-х для этого ср-в в общ-вах взаимного страх-ния, явл. некоммерч-ми орг-ями; 4) СФ страховщика – резервный фонд ден-х ср-в, за счет страх-х взносов страх-лей и наход-ся в оперативно-организац-ом управ-ии у страх-х компаний. Созд-ся за счет большого круга его участников в децентрализ-ом порядке и только в денеж. форме. При этом убыток 1-го страх-ля распред-ся м/у всеми участниками созд-я СФ, что приводит к большой маневренности ср-в фонда, ускорению оборач-ти страх-х резервов. С-е – это отнош-я по защите имущ-х интересов физ. и юр.лиц при наступл-ии опр-х событий за счет ден.ср-в уплач-ых страх-лями. Признаки страх-я как экономич-ой категории: наличие перераспределит-х отнош-й; наличие страхового риска; формир-е страх-го сообщества из числа страх-лей и страх-щиков; сочетание индивид-х и групповых страховых интересов; солидарная ответств-ть всех страх-лей за ущерб; замкнутая раскладка ущерба; перераспред-е ущерба в пространстве и времени; возвратность страх-х платежей; самоокупаемость страх-ой деят-ти. Ф-ции страх-я: Рисковая, явл. основной. Рассм-ет риск как вероят-ть ущерба, кот-ый связан с основным назнач-м страх-ния по оказанию ден. помощи пострадавшим; Предупредит-ная, направлена на финансир-е, за счет части ср-в страх-х фондов, мероприятий по уменьш-ю страх-го риска; Сберегат-ная, направлена на накопл-е опред-х ден. ∑, обеспеч-е семейного достатка, с помощью исп-я страх-я жизни; Контрольная, заключ-ся в наблюд-ии за строго целевым формир-ем и использ-ем ср-в страх-го фонда. Роль страх-я проявл-ся: В оптимизации сферы его проявл-я и стабилизации рынка; В обеспеч-ии соц. согласисия путем применения медиц-го, пенсион-го страх-я; Формир-е инвестиц-го кап-ла за счет использ-я временно-свободных ср-в страх-х резервов; В участии страх-х компаний в финансир-ии предусм-х мероприятий; В пополнении за счет прибыли от страховой деят-ти доходов гос. бюджета; В полноте и своевремен-ти возмещ-я ущерба; В формир-ии платежеспособ-го спроса; В предоставл-ии раб. мест; В стимулир-ии развития НТП.

Билет №10

1. Коммерческие банки: сущность, функции, структура

Соврем.комм.банки – это кред.орг-ии, кот.имеют исключит-ое право осущес-ть в сов-ти привлеч-е во вклады ср-в юр.и физ.лиц и размещ-е ден.ср-в от своего имени и за свой счет на усл-ях возврат-ти, плат-ти, срочн-ти. Фун-ии банка: 1) Аккумуляция ср-в; 2)регулир-е ден.оборота посред-вом созд-я возмож-ти соверш-я обмена, оборота ден.ср-в, кап-ла, ч/з эмиссию плат.ср-в, кредитов-е потреб-тей различ-х S-в пр-ва и обращ-я, массового обслуж-я хоз-ва и насел-я; 3) Посреднич. фун-я. Классиф-ия: 1) По форме собст-ти: гос., акционерн., кооператив., смешан.; 2) По прав.форме: ЗАО, ОАО; 3) По функцион-му назнач-ю: эмиссион.; депозит.; 4) По хар-ру опер-й: универс-ые, специализир-ые (внешнеэкон., ипотечн., авиацион., автомобильн.) 5) По масштабам деят-ти: малые, средние, крупные, банк.консорциумы, м/банк. объед-я. 2 блока банк.инфрастр-ры: внутр.стаб-ть банка изнутри), внеш.(взаимод-е с внеш.средой). Эл-ты внутр.: 1) законодат. нормы, опред-щие статус кред.учрежд-я, перечень выполн-ых им опер-й; 2)внутр.правила опер-й, обеспеч-щие защиту интересов клиентов банка, собств.интересов; 3) учет, отчет-ть, управл-е банком на базе коммуник.систем; 4) стр-ра управл-я банком. Внеш.блок: 1)информ. обеспеч-е (статистич. сборники, справочники, оперативные издания, публикуемы ЦБми; 2) научное обеспеч-е (научные структуры, занимающиеся анализом рынка, разработкой банк.продуктов); 3)кадровое обеспеч-е (подготовка кадров финн.-банк.профиля, формир-ся сеть начальн.учебных завед-й фин.-банк. школ); 4) законодат-ое обеспеч-е. Особ-ти стр-ры управл-я КБ:

Осн-ым (высшим) органом управл-я комм.банка яв-ся собр-е акционеров банка. Он решает стратегич.задачи деят-ти банка, а именно: принимает реш-е об оснований банка; утверж-ет акты, док-ты делов.пол-ки банка; принимает устав банка; рассматр-ет и утверждает отчет о работе банка; рассм-ет и утверждает рез-ты деят-ти банка и принимает реш-я об использ-ии получ-ой прибыли или о покрытии убытков; выбирает членов исполнит-ых и контрол-ых органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка. Высш.орган управл-я комм.банка реал-ет свои фу-ии и задачи непосред-но ч/з исполнит-ые, а также контр-ые органы, кот.целиком подотчетны ему. Председ-ль правле-я банка в соот-ии с уставом избир-ся высшим органом управл-я банка и яв-ся членом его исполнит.органа. Права, обяза-ти и ответст-ть председ-ля правл-я банка утвержд-ся уставом банка. Председ-ль правл-я банка: представ-ет банк; исполняет реш-я высшего органа управл-я банка, заботится об их провед-ии в жизнь; поддерж-ет инициативу работ-ков банка и вносит предлож-я по совершенств-ю деят-ти банка; орган-ет и руководит труд.коллективом банка; отвечает за законность работы банка перед органом управл-я банка. Собрания акционеров (пайщиков) созыв-ся ежегодно, не позднее чем ч/з месяц после составл-я баланса банка за отч.год. Осущест-ет: вносит измен-я и дополн-я в устав банка; прин-ет реш-я о доп.вып-ке акций и увелич-ии уставн.капитала; избирает совет и ревизион.комиссию банка; рассматр-ет и утверждает баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операц.год, заключ-е и отчет ревизион.комиссии. Совет банка решает стратегич., задачи управл-я и разв-я деят-ти банка, его заседания провод-ся не реже 1го раза в год. В своей работе совет руководст-ся дейст-щим законод-вом и норм.актами. Совет банка: опред-ет направл-е делов.политики байка, расшир-е масштаба и круга опер-й в зав-ти от опред. экон.усл-й, размеры %ых ст-к и дивид-ов; устанавл-ет в соот. с дейст-щим законод-вом и интересами ликвид-и и прибыл-ти стр-ру привлек-ых пассивов и их размещ-е, предел допуст-ой задолжен-ти банка в стране и за границей; осуществляет контроль за работой правл-я и ревиз.комиссии банка; утверждает год.баланс и распредел-е получ-го дох-а; внутрибанк. инструкции; решает вопрос об открытии филиалов и представит-в банка; осущест-ет контроль за выполн-ем проводимой банком кред. и инвест. пол-ки; избирает председ-ля банка, его замест-лей, назначает др.руководящих лиц в банке и его отдел-ях; утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов. При совете (правлении) банка обычно создаются два комитета: кредитный и ревизионный. . В фун-ии кред.комитета входят: разработка кред.пол-ки банка, стр-ры привлек-ых ср-в и их размещ-я; контроль за реш-ем вопросов, относящ-ся к компетенции совета банка, не требующих постоян.внимания и др. Ревизион.комитет (комиссия) выбирается общ.собранием акционеров (пайщиков). Ревизион.комитет проверяет соблюд-е банком законодат. и др. актов, регул-щих его деят-ть; постановку банк. контроля; кредит., расчет., валют. и др.опер-ии, провед-ые банком в теч-е операц-го года (сплошной проверкой или выборочно); состояние кассы и им-ва. Ревизион.комитет предст-ет совету банка, собранию акционеров (пайщиков) и ЦБ отчет о провед-ых ревизиях, сопровожд-ый рекоменд-ми по устран-ю недостатков.