- •Особенности и принципы банковской деятельности. Организационные основы банковской деятельности.
- •Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.
- •Виды банковских лицензий. Условия и порядок лицензирования банков в России.
- •Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка. Инструменты поддержания стабильности банковской системы.
- •Виды и роль пассивных операций коммерческого банка.
- •Собственный капитал банка: понятие, структура и функции, порядок формирования. Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения.
- •Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика.
- •Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития. Оценка качества ресурсной базы банка.
- •Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение. Понятие и критерии оценки качества активов.
- •Система экономических нормативов, регулирующих ликвидность российских банков.
- •Методы оценки ликвидности коммерческих банков. Направления регулирования риска ликвидности банка.
- •12. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике. Ликвидные активы банка, их состав, назначение.
- •13. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса. Виды доходов банка и порядок их учета. Виды расходов банка и порядок их учета.
Особенности и принципы банковской деятельности. Организационные основы банковской деятельности.
Банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах
Банковская деятельность – деятельность денежно-кредитного института в сфере экономических отношений:
Банк не работает не в сфере производства, а в сфере обмена
Банк – это коммерческое предприятие
Деятельность банка носит предпринимательский характер
Банк – это общественный институт
Функции банка:
Функция аккумуляции денежных средств
Функция трансформации ресурсов
Функция регулирования денежного оборота
Банковская деятельность – многообразный процесс, который реализуется в рамках банковской системы и подчиняется единым правилам
Принципы банковской деятельности:
Ориентация на запросы клиентов
Взаимная заинтересованность банка и клиента
Рациональность деятельности
Платность
Соблюдение законов
Этические принципы
Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.
Банковские операции:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц
во вклады;
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий ;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Дополнительно кредитная организация вправе:
Выдавать поручительства,
Приобретать права требования от третьих лиц,
Осуществлять доверительное управление имуществом;
Проводить операции с драгоценными металлами и
драгоценными камнями;
Предоставлять в аренду специальные помещения (сейфы) для хранения документов и ценностей;
Осуществлять лизинговые операции;
Оказывать консультационные и информационные услуги.
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Кредитной организации запрещается заниматься:
Производственной деятельностью
Торговой деятельностью
Страховой деятелньостью
Банковские продукты – результат банковской деятельности:
Традиционные: банкноты, кредиты, инвестиции, депозиты
Дополнительные: инкассация, конвертация валюты
Нетрадиционные: факторинг, консультирование, предоставление гарантий
Банковская операция – конкретный вид действий по созданию продукта
Виды банковских лицензий. Условия и порядок лицензирования банков в России.
Цели лицензирования:
утверждение единого перечня лицензируемых видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи, приостановления, аннулирования и отзыва лицензий;
защита клиентов банков;
укрепление доверия к финансово-кредитной системе в целом и отдельным банковским институтам в частности;
обеспечение финансово-экономической стабильности
Виды лицензий:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции;
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции;
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
Генеральная лицензия.
Дополнительно!
Лицензирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг со стороны ФСФР