Тема: «Центральный банк и его роль в финансовой системе страны».

ЦБ имеет двойственный правовой статус: с одной стороны, является государственным банком и проводит государственную ДКП, а, с другой стороны, наделен правом получать прибыль от проведения операций на финансовом рынке. В своей деятельности является автономным, что позволяет проводит независимую, взвешенную, самостоятельную политику.

Политика ЦБ является монетарной, а Минфина – финансовой. Два принципиальных направления деятельности ЦБ:

1. Защита обеспеченности устойчивости рубля, в том числе внутренняя и внешняя. Внутренняя – инфляция, внешняя – девальвация.

а) Проведение единой ДКП с использованием широкого набора инструментов;

б) Монопольное право ЦБ эмитировать деньги и организовывать их обращение;

в) Политика валютного регулирования и контроля;

г) Участие в разработке платежного баланса.

2. Развитие и укрепление национальной банковской системы.

а) Государственная регистрация кредитных организаций, надзор за их деятельностью;

б) Регистрации эмиссии ценных бумаг банками;

в) Разработка правил проведения банковских операций;

г) Является кредиторов последней инстанции;

д) Обеспечивает бесперебойность работы платежной системы.

Структура ЦБ

1. НБС (Национальный банковский совет) – коллегиальный орган, включает 12 человек, в том числе 2 человека – СФ, 3 человека – ГД, 3 – Администрация Президента, 3 – Правительство + Председатель.

Функции НБС: Рассмотрение годового отчета ЦБ, утверждение сметы расходов на содержание ЦБ, решение вопросов в части совершенствования банковской системы, анализ проекта ДКП, назначение главного аудитора ЦБ, внесение предложений в ГД о проверке счетной палаты.

2. Совет директоров

Функции: Разработка ДКП и представление ее в НБС, утверждение годовой финансовой отчетности, принятие решения о создание организации ЦБ, утверждение структуры ЦБ, определяет условия допуска иностранного капитала, устанавливает правила проведения банковских операций и учета.

3. Председатель ЦБ

Реализует в текущей политике функции ЦБ.

Цели ЦБ:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2. Развитие и укрепление банковской системы.

3. Эффективное функционирование платежной системы.

Основные инструменты ДКП:

Инструмент	Финансовая стабильность (Интересы ЦБ)	Экономический рост (Интересы Правительства)
Учетная ставка	Вверх	Вниз
Норма обязательного резервирования	Вверх	Вниз
Операции на открытом рынке	Покупать (финансировать дефицит бюджета)	-
Валютная интервенция	Плавность, необходимость формирования золотовалютных резервов – Покупка валюты	Покупать, тем самым поддерживая высокий спрос и толкать курс вверх – выгоден экспорт

Отчетность ЦБ

Перечень мер по реализации ДКП и анализ выполнения основных параметров ДКП. Анализ состояния экономики, в т. ч. денежного обращения, банковской системы, платежного баланса. Годовая финансовая отчетность (годовой баланс, отчет о формировании и использовании резервов и фондов ЦБ, отчет об управлении ЦБ капиталов других организаций, отчет о расходах на содержание служащих, отчет об исполнении сметы капитальных вложений), аудиторское заключение, заключение счетной палаты по результатам проверки счетов и операций ЦБ.

Банковские операции ЦБ

Предоставляет кредиты на срок не более года с возможной последующей пролонгацией. Покупает и продает гособлигации на открытом рынке. Проводит расчетные, кассовые, депозитные операции. Выдает гарантии, приобретает бумаги банков. Не занимается торговой, производственной деятельностью, недвижимостью, не имеет права проводить операции с субъектами, не имеющими лицензии на банковские операции.

Нормативы банковского регулирования

Минимальный уставный капитал, максимальный размер не денежный вкладов в УК банка, максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков, максимальный размер крупных кредитных рисков, нормативы ликвидности банка, достаточности собственных средств. Максимальный размер кредитов и поручительства им акционеров.

В случае нарушения банком данных нормативов ЦБ может:

1. Взыскать штраф 1% УК

2. Потребовать мер по изменению в руководстве и организации

3. Запретить отдельные операции на срок до года.

4. Предложить учредителям увеличить собственные средства

5. Назначить временную администрацию