4.Виды вкладов населения, их характеристика. Порядок открытия счетов по вкладам.

Банковский вклад (депозит) - денежные средства, а также драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни, размещаемые юридическими и физическими лицами на срок или до востребования с целью получения дохода.

Депозиты до востребования – это денежные средства, оседающие на пассивных и активно – пассивных счетах в банке в течение промежутка времени, а также хранящиеся на депозитных счетах до востребования. Депозиты до востребования могут быть изьяты в любое время по первому требованию вкладчика. Они используются для текущих расчетов.

Накопительные депозиты – это вклады населения, имеющие сберегательную направленность. Их сроки, обычно, продолжительнее срочных депозитов.

Срочные депозиты - это денежные средства, хранящиеся на депозитных счетах в течение определенного промежутка времени, установленного при их открытии соглашением между банком и клиентом. Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев, в тоже время могут устанавливаться как на менее, так и на более длительный срок.

Срочные депозиты населения имеют большую разновид­ность:

• вклад, ограниченный минимальной суммой и вклад без ограничения сумм;

• безотзывный вклад - вклад, не имеющий возможно­стей одностороннего отзыва;

• отзывной вклад - вклад, имеющий возможность одностороннего отзыва;

• пополняемый вклад - позволяет вкладчику периоди­чески пополнять вклад дополнительными взносами;

• непополняемый вклад;

• вклад с фиксированной процентной ставкой на весь срок;

• вклад с фиксированной, увеличивающейся «прогрес­сивной» с течением срока процентной ставкой;

• вклад с нефиксированной в течение срока процентной ставкой;

• капитализированный вклад - вклады, по которым сум­ма начисленных процентов присоединяется к сумме основ­ного вклада;

• конвертационный вклад - вклад, дающий возможность последующего перевода вклада в белорусских рублях в инвалютный.

Основным документом по вкладным операциям является договор срочного банковского вклада (депозита). Он заключается в письменной форме и в двух экземплярах. Его существенные условия:

Сумма вклада; проценты по вкладу; вид договора банковского вклада; срок возврата вклада; условия досрочного снятия средств; наименование сторон их адреса; дата заключения договора; порядок пополнения вклада.

5.Порядок ведения счетов по вкладным операциям. Виды банковский сертификатов, их характеристика.

Банковский сертификат можно классифицировать как неэмиссионную документарную ценную бумагу, удовлетворяющую право вкладчика или его правопреемника на получение по истечению установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов.

На территории РБ выпускаются следующие виды банковских сертификатов: депозитные и сберегательные. Банковские сертификаты могут быть номинированы бел. рублях и иностранной валюте.

Депозитный сертификат- это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и право вкладчика (юр. лица) и его правопреемника на получение по истечению установленного срока суммы вклада и процентов по нему в банке, выдаваемом сертификат или в любом его филиале.

Сберегательный сертификат- это ЦБ, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и право вкладчика (физ. лица) или его правопреемника на получение по истечению установленного срока суммы вклада и процентов по нему в банке, выдаваемом сертификат или в любом филиале этого банка.