Необходимость появления денег и их сущность.

Деньги появились в рез-те длительного процесса общественного разделения труда:

1. Земледелие и скотоводство (земледельцы и скотоводы)

2. Ремесло (ремесленники)

3. Торговля, торговцы, купцы

Продвижение в сторону денег

1. Бартер – товарообмен

2. Товары – посредники (1 мешок зерна – пара обуви, 1 плуг – 10 мешков, вино – ракушки Каури (оч редкие, 1 ые деньги), пушнина)

3. Деньги (золото, серебро)

Необходимость в появлении денег была вызвана 3 разделениями труда и переходом от прямого товарообмена к самому ценному товару – посреднику.

Впервые, деньги в виде металич слитков (золото, серебро, медь, бронза) в 4 ом тысячелетии до н.э. в Др Египте с клеймом фараона. В 6 веке до н.э. в Др Персии (Иран) впервые появились золотые монеты.

Монеты всегда обладали собственной стоимость. С момента добавления др металлов к золоту. Возникает понятие “ разделение денег”: истинная стоимость отличалась от номинальной стоимости.

В 16 веке англ банкир Томас Грешим вывел закон: худшие деньги вытесняют из обращения лучшие деньги.

Три вида порчи денег:

1. Естественног вымывание из обращения к “хорошим” деньгам

2. Гос порча

В 17 веке при царе Алексее Михайловиче произошел медный бунт.

3. Изготовление денег фальшивомонетчиками. Это наносит вред эк-ке в виде инфляции.

Сущность и ф-ции денег: деньги – необходимый активный элемент экономической жизни общества и всеобщий эквивалент стоимости всех товаров и услуг. Кроме того выделяют социальную сущность денег (зависит от модели экономики (командно-админ, смеш, рыноч, переходная, традиционная).

Функции денег:

1. Мера стоимости

2. Ср-во обращения ( деньги выступают в качестве инструмента сбережения)

3. Средство накопления

4. Средство платежа

5. Мировые деньги

5 свойств денег:

1. Делимость

2. Портативность (легко переносимость)

3. Долговременность

4. Узнаваемость

5. Стандартизированность

Появление бумажных денег.

В 1716 году открылся Королевский банк, кот напечатал первые бумажные деньги. Джон Лоу – англ банкир, предложил шотландскому Королю выпускать банкноты. В России бумаж деньги появились в 1762 году (Екатерина 2) в виде казначейских билетов.

Через несколько лет банкнот было гораздо больше, чем золотой запас России.

Виды денег

Наличные Безналичные

1)Монеты, 2)казначейские билеты , 1)чеки, 2) пластиковые карты,

(сегодня только в США и Бельгии), 3) электронные деньги

3)банкноты

Квазиденьги (или почти деньги): сберегательные книжки, сберегательные сертификаты, депозитные сертификаты, акции, облигации и др. финн инструменты.

Все деньги сертифицированы по степени ликвидности в денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это показатели кол-ва денег или вин активов, все виды денег в зависимости от их ликвидности можно разделить на группы (агрегаты).

М0= наличные деньги в обращении

М1= М0+ чеки, вклады до востребования(банковские карты)

М2=М1+ срочные вклады(депозиты), ср-ва на расчетном счете = денежная масса!!!

Денежная масса – это важный макроэкономический показатель

М2х=М2+депозиты в иностранной валюте = расширенная денежная масса

М3 = М2+облигации гос займов , депозитные сертификаты

Для погашения дефицита в 90е:

1. ОФЗ – облигации федерального займа

2. ГКО – гос краткосрочные облигации

L=М3+ценные бумаги

1 января 2010 г-М2-15 трлн 697 млрд руб

1 янв 2011 г – М2 – 20 трлн 173 млрд руб

Денежная база

В узком понимании: В широком понимании:

Это М0+норма обяз резервов КБов в ЦБ М0+нормы обяз резервов КБ в ЦБ+ остатки на корреспонд счетах КБ в ЦБ

Денежная база в шир определ необходима для расчетного курса рубля к доллару.

Расчет курс= Денежная база в шир определ/ золотовалютные резервы

Денежное обращение и его структура.

Платежный оборот (все платеж ср-ва, применяемые в стране), все ф-ции денег выполн.

Денежный оборот (обращение)

Наличный оборот Безналичный оборот

Эмиссия только ЦБ ЦБ+КБ-и

Ф-ции и качество денежного оборота в рыночной эк-ке.

1. Обслуживание эк-ки страны

2. Регулируемость и прогнозируемость гос-ва (ЦБ)

3. Равенство налич и безналич денег

4. Опережающий рост безналич денежного обращения

5. Децентрализованность

6. Эмиссия наличных только ЦБ

7. Эмиссия безналичных ЦБ+КБ

Денежный оборот.

Состоит из движения денег:

1. Ц Б КБ(кредиты)

2. К Б КБ (межбанковское кредитование)

3. К Б клиенты (физ и юр лица)

4. П ред-е пред-е (перевод денег с счета на счет)

Население

5. Ф из лица физ лица

6. К Би фин институты(КБ, неКБ и т.д.) население

В ыпуск денег

Эмиссионный Неэмиссионный

Выпуск в обращение доп денег, выпуск КБ кредит денег, кот не ведет к ув М2

кот ведет к росту денежной массы(М2)

Налично-денежный оборот.

Для его осуществления ЦБ (Банк России, Регулятор) выполняет след ф-ции:

1. Прогнозирование и орг-ция произ-ва, перевозки и хранения монет и банкнот

2. Установление правил хранения и инкассации наличных для кредит орг-ций

3. Установление признаков платежеспособности монет и банкнот

4. Определение порядка ведения кассовых операций

Схема налично-денежного обращения.

Ц Б

РКЦ(расчетно-кассовые центры)

Р езервные фонды

О боротные кассы

К Б

Юр лица Физ лица

Лимиты

Остатков в оборотных кассах

Законы денежного обращения.

Американский ученый Ирвинг Фишер. В 1991 году в своей работе “ Покупательная сила денег” предложил уравнение обмена и роли денег в товарно-денежном обороте.

M*V=P*Q

M – масса денег в обращении (М2)

V – скорость денег в обращении (оборотов в год)

P – среденегодовая цена товаров и услуг, произведенных в год в этой стране

Q – кол-во проданных товаров и услуг в год

Уравнение Фишера носит теор хар-р, т.к. равновесие зависит от:

1. Методики подсчета ВВП

2. Величины и структуры экспорта

3. Структуры денежной массы (чем М0меньше,тем меньше коррупции)

4. Инфляции

5. Инвестиционной привлекательности страны

6. Деловой активности

Коэффициент монетизации (k мэ)

K мэ = M2/ВВП, т.е. Kмэ – это обеспеченность эк-ки страны деньгами

Для развитых стран K мэ от 0.5 до 1.2

Для России K мэ 0.14-0.3

Деньги

Спрос зависит от:	Предложение зависит от:
Величины ВВП Скорости обращ денег Колебания уровня цен Доступности заемных ср-в % ставок по депозитам	Наличие кредит рес-сов Дефицита гос бюджета Уровня денеж доходов населенияэуровня развития банковской сис-мы Соотношения налич и безналич расчетов

Безналичный оборот в РФ.

Безналичный оборот - это осуществление оборота в виде записей на счетах плательщиков и получателей или путем засета взаимных требований.

Регулятор (ЦБ РФ) определяет принципы осуществления безналичного оборота.

7 принципов:

1. Правовая регламентация. Общие позиции закрепляются в законодательстве РФ, в частности определяемого законом “О ЦБ РФ”, законом “ О банках и банковской деятльности”, положение ЦБ “О порядке безналичных расчетов в РФ”, закон “О переводном и простом векселе”.

2. Обеспечение платежеспособности и ликвидности участников денежных безналичных расчетов

3. Осуществление расчетов по банковским счетам (Клиент=КБ, КБ=КБ, КБ=КБ, Клиент)

4. Наличие согласия ( акцепта) на платеж

5. Срочность платежа: срок поставок товаров оговаривается в договоре, сроки расчетов по банковским счетам (2 опер дня по региону, 5 опер дней по России)

6. Контроль всех субъектов расчетных отношений за своевременность и правильностью оформления и совершения расчетов

7. Принцип имущественной ответственност участников оборот в случае расторжения договора

ЦБ определил несколько видов безналичных расчетов (2002 год):

1. Расчеты чеками

2. Расчеты по инкассо

3. Расчеты по платеж поручениям

4. Расчеты по аккредитиву

5. С использованием банковских карт

1.Рсчеты чеками могут осуществляться в виде передачи чека как ценной бумаги от чекодателя чекодержателю.

3 вида чеков:

1. Простой чек (чекодержатель может получить наличными сразу)

2. Кроссированный чек (чекодерж обязан открыть счет и только с него получить наличные)

3. Дабл-кросс чек (чекодержатель должен открыть счет только в определ банке)

Если чек именной, от его нельзя передавать др лицам. Если не именной, то на лицевой стороне или доп листе (алланж) оформлен индоссамент (передаточная надпись).

Кроме индоссамента на чеке мб подпись авалиста ( гаранта этого ссека). В случае не выплаты по чеку в теч 6 мес можно прдъявить иск ко всем имеющим отношения к этому чеку:

1. Чекодатель

2. Индоссант

3. Авалист

Все они несут солидарную отвественность.

2.Инкассо – посреднич банк операция по передаче дс от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счет получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные.

Чистое инкассо – передача, перевод финн документов, не сопровод коммер документами.

Документарное инкассо – перевод финн док-ов, сопровож коммерч док-ами.

Банк покупателя (представляющий банк)

Покупатель (импортер)

6

Транспортная компания (перевозчик)

Продавец (экспортер)

Банк-продавца (банк-ремитент)

8 5 1 3

9 4 2

3.Расчеты по платеж поручениям – распоряжение владельца счета обслужив его банку, оформлен расчетным документом перевести опред денеж сумму на счет получателя ср-в, откурытое в том или ином банке. Регулирует ЦБ. 2 опер дня в пределах субъекта, 5 опер дней в др. сл.

4. Аккредитив – безопасное, но достаточно сложная форма безнал расчета.

Суть состоит в том, что банк плательщика дает поручения нуж сумму на опред сроки на определ условиях, описанных в аккредитивных заявлениях.

Покупатель

Проадвец

1

5

Банк, обслуживающий покупателя

Банк, обслуживающий продавца

2 9 6 4

3

7

8

Отзывный аккредитив – это аккредитив в усл которого плательщик может внести изменения в одностороннем порядке.

Безотзывный аккредитив – аккредитив, кот не возможно измен без участия другой стороны.

Подтвержд акк – банк, исполняющий аккредитив полностью отвечает за платеж.

Неподтверж - банк не несет ответственности.

Возобновляемый (револьверный) аккредитив – возобновляется при регулярной поставке товара

Циркулярный акк – акк, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах.

Кумулятивный акк – неистраченная сумма денег может быть зачислена к сумме нового аккредитива.

Покрытый (депонир) акк – акк, при открытии, кот бан-эмитент перечисл за счет плательщика сумму акк (покрытия) в распоряж исполняющего банка на весь срок действия акк.

Непокрыт (гарантик) – акк, при кот банк-эмитент предоставл исполняющему банку право списывать ср-ва с ведущего корреспод счета в пределах суммы акк.

5. Банковские карты

Это пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков использующ для безнал платежей в том числе и через интернет. Держатели физ и юр лица (корпоративная карта). Собственник – банк-эмитент.

1)Локальная карта – принадлежит локаль платеж сис-ме в пределах одного гос-ва.

2)междунар карты

3) расчет (дебетовая) карта

4) кредитная карта

Коммерческие банки относительно банков карт осуществляют 2 вида деят-ти:

1. Эмиссионная (выпуск карт)

2. Эквайринговая, т.е. расчет деят-ть в виде операций по банковским картам (выдача кредита, с карты на карту)

Выбор формы безнал обращения зависит от:

1. Хоз связей

2. Рода деят-ти пред-я ( 1 – услуги, 2 – товары (траспорт))

3. Межстонахождения сторон ( в регионе, стране за рубежом)

4. Финн положения клиента/ контрагента.