2.6. Страхование строительной деятельности

Во всем мире для минимизации возможного ущерба широко используется страхование; при реализации строительных проектов практически 100 % строительных рисков застраховано. Страховое дело по доходности опережает производственную и банковскую деятельность.

Уровень покрытия строительно-монтажных рисков страхованием на сегодняшний момент составляет порядка 50-80%, что существенно выше общего для всей экономики уровня. Наиболее рачительные хозяева - это иностранные инвесторы (уровень покрытия рисков более 95%), не отстает от них и государство (федеральные стройки - порядка 90%, стройки, финансируемые субъектами федерации и муниципалитетами, - 70-80%). Гораздо реже страхуют свои строительно-монтажные риски частные инвесторы, за исключением случаев финансирования строительства за счет банковских кредитов (страхование по залоговой стоимости).

В Москве и Спб дела обстоят несколько лучше, потому что по распоряжению местных властей все строительство, которое ведется за счет городского бюджета, страхуется. Коммерческие фирмы вынуждены страховать возводимые сооружения, когда работы финансируются за счет кредитов или западных инвестиций. Застройщики утверждают, что без страховки получить кредит невозможно.

По данным Международной ассоциации страховщиков технических рисков, Россия занимает 13-е место в мире по объемам страхования строительных рисков.

По прогнозам «Эксперта РА» рост рынка страхования СМР выйдет на уровне 21% в 2011 г. при условии стабильности макроэкономических показателей и реализации тех проектов, под которые создаются государственные программы.

По оценкам «Эксперта РА», объем взносов по страхованию ответственности в рамках СРО в 2009 году был равен 254 млн рублей, в 2010 году этот показатель составил 790 млн. рублей, а в 2011 году – порядка 900 млн. руб. Объем этого рынка со временем будет только расти, как за счет восстановления строительной отрасли, так и за счет постепенного увеличения требований СРО к лимитам ответственности по договорам страхования их членов.

ТОП-15 Рэнкинга страховщиков по взносам по страхованию СМР (имущество + ответственность), 1 полугодие 2011 года
№	Компания / страховая группа[1]	Взносы, тыс. рублей	Уровень выплат, %	Количество договоров	Темпы прироста страховых взносов по сравнению с 1 полугодием 2010 года, %
1	СГ "СОГАЗ"	4 762 739	1,5	1655	8,2
2	СГ "РОСГОССТРАХ"	938 073	4,2	464	46,6
3	ЗАО "САО "ГЕФЕСТ"	927 484	6,7	313	76,8
4	ОСАО "РЕСО-Гарантия"	654 587	17,3	5 101	136,1
5	СОАО "ВСК"	570 114	3,4	3 525	47,8
6	ЗАО СК "ТРАНСНЕФТЬ"	412 558	0,1	1 466	50,2
7	ООО СК "Согласие"	402 648	2,8	182	266,3
8	Группа "Альфастрахование"	349 883	30,9	1 210	-12,4
9	Группа "Ингосстрах"	295 992	26,7	831	91,3
10	ООО "Страховое общество "Помощь"	254 877	0,0	111	-40,5
11	ОАО САО "ЭНЕРГОГАРАНТ"	236 429	0,1	575	207,1
12	ЗАО "Страховая бизнес группа"	177 164	0,0	237	-6,2
13	ЗАО САК "Альянс"	159 652	112,0	160	56,1
14	ЗАО "ГУТА-Страхование"	139 075	0,0	118	326,3
15	СОАО "Национальная Страховая Группа"	134 593	16,8	40	12236,7

Открытие нового сегмента рынка страхования СМР в краткосрочной перспективе позволяет удержать от падения взносы компаний, специализирующихся на страховании СМР, а в долгосрочной перспективе может способствовать росту спроса на добровольное страхование СМР, как это было на смежных рынках ОСАГО и автокаско.

2 августа 2010 года вступили в силу поправки к 94-ФЗ, исключающие страхование из числа способов обеспечения выполнения обязательств по госконтрактам. Причины: условный характер обязательств страховщиков, отсутствие права регресса, несоответствие принимаемых рисков существующей страховой емкости. На рынке так и не были определены общие правила игры, ни на законодательном уровне, ни на уровне саморегулируемых организаций, что оставило широкое поле для различных злоупотреблений. Добросовестные игроки были вытеснены с рынка, страхование как вид обеспечения обязательств по госконтрактам было дискредитировано.

По мнению «Эксперта РА», более эффективной альтернативой страхования ответственности по госконтрактам может стать институт страхования поручительств (Surety Bond). Страхование поручительств, будучи безусловным обязательством, предусматривающим право регресса, может успешно конкурировать с банковскими гарантиями. При этом отличительной особенностью этого инструмента является возможность передавать риски на международный перестраховочный рынок.

Страхование строительных рисков - сложный комплексный вид страхования.

Оно позволяет на всех стадиях инвестиционно-строительного процесса от разработки технико-экономического обоснования до пуска объекта в эксплуатацию не только компенсировать страхователю внезапные и непредвиденные убытки, возникшие при строительстве, но и защищать капиталовложения в строительство. Страхование позволяет экономить финансовые средства за счет отказа от создания резервных фондов на случай возникновения ущерба, что дает возможность подрядчику использовать эти средства в качестве работающего капитала. При наступлении страхового случая восстановление объекта может быть произведено значительно быстрее за счет компенсации страховщиком дополнительных расходов, связанных со срочной доставкой стройматериалов, техники и оплаты сверхурочных работ.

В связи с СРО страхование становится важным звеном в механизме негосударственного регулирования строительной деятельности. При заключении договора страховщик обязательно проводит необходимую экспертизу строительной организации и объекта страхования и, заключая договор с этой организацией и выдавая полис, страховая компания не только гарантирует покрытие убытков, но и играет роль своего рода фильтра профессиональной пригодности предприятий.

Строительный объект отличается от других объектов страхования тем, что кроме классических рисков, присущих имущественному страхованию (пожар, взрыв, стихийное бедствие и так далее), есть ряд специфических рисков, связанных с технологией проведения строительных работ и строительством объектов различных категорий.