6. Ліцензування банків і банківської діяльності

Ліцензування — це порядок видачі комерційним банкам, які набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення певних або всіх банківських операцій.

Банк має право здійснювати банківську діяльність лише після отримання банківської ліцензії.

Філії банків здійснюють банківські та інші операції згідно з положенням про філію, на підставі банківських ліцензій і письмових дозволів, отриманих банками, і лише за умови наявності та у межах письмового дозволу, наданого банком.

На основі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції:

1) прийняття вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

2) відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;

3) розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик.

За наявності банківської ліцензії банки мають право без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди:

* надання гарантій і поручительств; » факторинг;

*лізинг;

* послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів;

* випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших обігових платіжних інструментів;

* випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з їх використанням;

*надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку банки мають право здійснювати такі операції:

* операції з валютними цінностями:

*емісія власних цінних паперів;

*організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

* здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені;

*здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

*здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

*перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

* операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

— з інструментами грошового ринку;

— з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

— фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

*довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

* депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних та інвестиційних монет) і страхування, крім виконання функцій страхового посередника.

Національний банк видає банку банківську ліцензію у разі дотримання ним таких обов'язкових умов:

1) на час звернення банку з клопотанням про видачу банківської ліцензії зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повністю сплачений;

2) банк має бути забезпечений належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами;

3) наявність у банку приміщення, яке відповідає вимогам, передбаченим нормативно-правовими актами Національного банку;

4) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту та досвід, необхідний для управління банком.