2.3 Роль Газпромбанка в регулировании денежного оборота

Банки являются важнейшей основой улучшения экономики страны в целом, имею не мало важную роль в развитии и совершенствовании денежного оборота. ОАО «Газпромбанк» не исключение.

Таблица 1 – основные финансовые показатели деятельности ОАО Газпромбанк

(млрд руб.)

	31.12.2011	31.12.2010	Изменение за 2011 год
Активы	2 477,7	1 951,6	+27,0%
Капитал	242,9	221,9	+9,5%
Кредиты корпоративным клиентам	1 311,6	988,2	+32,7%
Розничные кредиты	142,7	95,8	+49,0%
Ценные бумаги	296,5	233,6	+26,9%
Средства корпоративных клиентов	1 249,6	969,8	+28,9%
Средства физических лиц	266,5	238,4	+11,8%
Заимствования на рынках капитала (выпущенные облигации и синдицированные межбанковские кредиты)	210,5	149,6	+40,7%
Субординированные депозиты	133,6	143,4	–6,9%
Достаточность капитала	14,6%	16,7%	–2,5 п.п.
Достаточность капитала 1 уровня	9,6%	10,6%	–1,2 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности к размеру кредитного портфеля	1,4%	2,1%	–0,7 п.п.
Отношение резервов на возможные потери к размеру кредитного портфеля	4,0%	4,7%	–0,7 п.п.
Отношение кредитов клиентам до вычета резервов на возможные потери к средствам клиентов	95,9%	89,7%	+6,2 п.п.
	2011	2010	Изменение 2011 / 2010
Чистая прибыль Группы	40,8	66,3	–38,4%
Чистая прибыль Группы от продолжаемой деятельности	40,8	28,6	+42,8%
Рентабельность капитала Группы	17,1%	12,8%**	+4,3 п.п.
Рентабельность активов Группы	2,0%	1,6%**	+0,4 п.п.
Чистая процентная маржа	3,6%	2,5%	+1,1 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам	39,4%	45,5%**	–6,1 п.п.

Согласно консолидированной МСФО-отчетности чистая прибыль Группы ОАО «Газпромбанка» за 2011 год составила 40,8 млрд руб. против 66,3 млрд руб. за 2010 год. Рентабельность капитала за 2011 год составила 17,1%, рентабельность активов – 2,0%. В то же время чистая прибыль Группы за 2011 год выросла на 42,8% по сравнению с чистой прибылью от продолжаемой деятельности за 2010 год (не включая результаты группы компаний ОАО «СИБУР-Холдинг», реализованной в декабре 2010 г.).

Основными источниками прибыли Группы в 2011 году являются процентные и комиссионные доходы банковского бизнеса, показавшие рост за 2011 год на 70% и составившие 68,0 млрд руб. При этом структура операционных доходов Группы демонстрирует качественное улучшение: доля процентных и комиссионных доходов, представляющих основной банковский бизнес, выросла с 45% в 2010 году до 71% в 2011 году.

Капитал Группы увеличился по сравнению с концом 2010 года на 9,5% до 242,9 млрд руб. за счет капитализации прибыли, полученной Группой. Показатель достаточности капитала, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I), на 31.12.2011 составил 14,3% по сравнению с 16,7% на конец 2010 года, достаточность капитала 1 уровня составила 9,4% по сравнению с 10,6% за 2010 год. Показатели достаточности капитала превышают минимальный уровень в 8%, установленный Базельским соглашением, и свидетельствуют о достаточном уровне капитала, в том числе для покрытия неожидаемых потерь.

Развитие основного банковского бизнеса Группы

В 2011 году Группа продолжила активно развивать операции по кредитованию предприятий, представляющих стратегические секторы национальной экономики, включая металлургическую, нефтехимическую, газовую, электроэнергетическую  и другие отрасли. Доля кредитов клиентам (после вычета резерва на возможные потери) в активах Группы выросла с 52,9% на конец 2010 года до 56,4% на конец 2011 года. При этом объем корпоративных кредитов вырос на 32,7% по сравнению с 2010 годом и достиг 1 311,6 млрд руб. Объем розничного кредитования также вырос с 95,8 млрд руб. на конец 2010 года до 142,7 млрд руб. по состоянию на 31.12.2011, увеличившись на 49,0%. Ипотечное кредитование продолжает представлять основную часть розничного портфеля кредитов: на конец 2011 года доля в совокупных кредитах физическим лицам составила 71,7%.

В 2011 году Группа увеличила портфель долговых ценных бумаг на 37,4% до 210,1 млрд руб. в основном за счет увеличения вложений в корпоративные облигации высококачественных российских эмитентов и государственные облигации, что привело к увеличению процентных доходов по ценным бумагам. При этом высокое качество эмитентов долговых бумаг в портфеле Группы дает возможность использовать указанные инструменты в качестве инструмента управления ликвидностью. Доля портфеля долговых ценных бумаг в активах увеличилась с 7,8% в 2010 году до 8,5% на конец 2011 года.

В течение 2011 года доля средств клиентов в обязательствах Банка незначительно сократилась, составив 67,8% на 31.12.2011 по сравнению с 69,8% годом ранее. На конец 2011 года средства корпоративных клиентов (включая выпущенные векселя и депозитные сертификаты) составили 1 249,6 млрд руб., увеличившись на 28,9% по сравнению с концом 2010 года. Средства физических лиц показали более умеренный рост на 11,8%, составив на конец 2011 года 266,5 млрд руб.

В течение 2011 года Группа увеличила объем заимствований на рынках капитала, нарастив долю соответствующих инструментов в обязательствах Группы с 8,6% на конец 2010 года до 9,4% на конец 2011 года. Совокупный объем выпущенных еврооблигации, облигаций на внутреннем рынке и межбанковских кредитов, полученных от синдикатов иностранных банков, составил 210,5 млрд руб., что составляет рост на 40,7% по сравнению с концом 2010 года.

Продажа в конце 2010 года части инвестиций в небанковские активы, приведшая в 2011 году к росту доли активов, приносящих процентный доход, в совокупных активах Группы, явилась основным фактором увеличения чистой процентной маржи за 2011 год до 3,6% по сравнению с 2,5% за 2010 год.

Показатели качества активов

На конец 2011 года уровень необслуживаемой задолженности (совокупный объем задолженности по ссудам, по которым допущена просрочка более 90 дней) снизился как в абсолютном выражении, так и в отношении к размеру кредитного портфеля (1,4% по сравнению с 2,1% на конец 2010 года). Улучшение качества кредитного портфеля Группы привело к сокращению уровня созданных резервов на возможные потери по ссудам с 4,7% от совокупного кредитного портфеля на начало 2011 года до 4,0% по состоянию на 31.12.2011. На конец 2011 года резервы на возможные потери по ссудам покрывают необслуживаемую задолженность более чем в 2,8 раза. Расходы по созданию резервов по ссудам в 2011 году составили 10,9 млрд руб. по сравнению с 2,7 млрд руб. в 2010 году, что было связано со значительным ростом объемов кредитования.

Доходы от инвестиционных и торговых операций

В результате реализации ряда портфелей ценных бумаг в течение года прибыль Группы от операций с ценными бумагами в 2011 году составила 16,6 млрд руб. Результат от операций с ценными бумагами в 2010 году составлял 15,6 млрд руб. (не включая 23,3 млрд руб. от продажи крупных небанковских инвестиций – ОАО «Сибнефтегаз» и ОАО «СИБУР Холдинг»). Операционная прибыль от небанковской деятельности, связанная с промышленными активами Группы (без учета обесценения гудвила), в 2011 году составила 3,1 млрд руб. по сравнению с 0,7 млрд руб. в 2010 году. Промышленные активы Группы ГПБ (ОАО) включают машиностроительный сегмент (ОАО ОМЗ и другие активы), медийный бизнес (Группа ОАО «Газпром-Медиа Холдинг»), а также ряд других инвестиций.

Обеспечение внутренней эффективности

Несмотря на существенные показатели роста банковского бизнеса, прирост банковских расходов на персонал и прочих административных расходов в 2011 году по сравнению с 2010 годом не превысил 9%: 44,3 млрд руб. в 2011 против 40,6 млрд руб. годом ранее. Показатель отношения операционных расходов к операционным доходам Группы снизился до 39,4% за 2011 год по сравнению с 45,5% за 2010 год (по продолжаемой деятельности). ГПБ продолжает осуществлять строгий контроль над уровнем операционных расходов.

«Несмотря на непростые макроэкономические условия и высоко конкурентную среду, Банк оценивает 2011 год как безусловно успешный. Нам удалось существенно увеличить прибыль от банковской деятельности, добиться увеличения доли стабильного банковского бизнеса в совокупных доходах Группы и сохранить высокое качество активов при существенных темпах роста. Мы рассчитываем, что повышение капитализации Банка после завершения размещения дополнительной эмиссии акций даст возможность обеспечить дальнейший рост бизнеса Группы», – отметил заместитель Председателя Правления ГПБ (ОАО) Александр Соболь.