1.3 Современное состояние рынка банковских карт в России

«Российский рынок банковских карт является одним из самых быстрорастущих как по количественным, так и по качественным характеристикам».¹⁰

По предварительным данным Центрального Банка России на начало года в стране эмитировано около 200.1 миллиона банковских карт (рис. 1.).Из этих данных можно сделать вывод о ежегодном увеличении держателей банковских карт. При этом, по результатам Переписи 2010 года, население России составляет 142,9 миллиона человек. Исходя из этого можно сделать вывод, о том, что на одного человека приходится более одной карты. Согласно данным Центрального Банка России известно, что сейчас в России функционирует порядка 170 тыс. устройств обслуживания карт — 130 тыс. банкоматов и более 40 тыс. терминалов.¹¹

Рис. 1. Количество банковских карт эмитированных кредитными организациями (по данным Центрального Банка РФ).

За первое полугодие 2011 года россияне совершили более 1,8 миллиарда операций по банковским картам (рост на 26,6 процента по сравнению с аналогичным периодом 2010 года). Впрочем, подавляющее большинство (88,5 процента) этих операций - это снятие наличных, а не безналичные платежи.

По данным Центрального Банка России:

- 90% населения пользуются пластиковыми картами для получения зарплаты, стипендии;

- 80% населения пользуются одной картой;

- 15% населения пользуются двумя картами;

- 5% тремя и более;

- 52% населения пользующиеся активно банковскими картами входят в возрастную группу от 22 до 34 лет;

- 45% населения пользующиеся активно банковскими картами в возрастную группу от 35 до 55 лет;

Цели использования банковских карт, рассмотренные среди различных возрастных групп населения, позволяют сделать вывод о том, что чаще чем в среднем наличные деньги в банкоматах снимают держатели карт в возрасте от 18 до 34 лет, тогда как безналичные платежи с использованием банковской карты чаще совершают те, кому от 25 до 44 лет.

Согласно данным Центрального Банка России, приведенным в таблице 1 и рисунке 2, можно сделать вывод о том, что:

Таблица 1

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями по типам карт (тыс.Ед.)

	Всего банковских карт	в том числе:
		расчетные карты	из них:	кредитные карты	предоплаченные карты
			расчетные карты с "овердрафтом"
2008 год
на 1.01.08	103 497	94 097	-	8 944	455
на 1.04.08	107 180	98 033	27 913	8 854	293
на 1.07.08	111 699	102 769	28 513	8 584	347
на 1.10.08	118 542	108 616	29 573	9 485	442
2009 год
на 1.01.09	119 242	109 335	26 826	9 296	612
на 1.04.09	121 971	111 005	24 352	9 209	1 757
на 1.07.09	121 624	110 933	22 652	8 501	2 190
на 1.10.09	121 605	112 155	22 117	7 634	1 816
2010 год
на 1.01.10	126 033	115 390	21 268	8 601	2 042
на 1.04.10	128 873	117 743	21 703	8 088	3 043
на 1.07.10	133 592	117 625	19 483	8 655	7 312
на 1.10.10	137 732	122 786	20 362	9 134	5 811
2011 год
на 1.01.11	144 419	127 787	22 452	10 047	6 585
на 1.04.11	146 782	128 497	22 780	10 792	7 494
на 1.07.11	157 453	135 152	23 916	12 217	10 085
на 1.10.11	167 585	140 517	23 605	13 485	13 583
2012 год
на 1.01.12	200 170	147 872	25 833	15 026	37 272

73,9% карт являются расчетными (как правило, такие карты носят основное назначение как, способ получения зарплаты). Из них большая часть 61.0% без овердрафта и 12.9% с овердрафтом (с кредитной линией), 18.6% предоплаченные (это как правило социальные, топливные, и транспортные карты),а также 7.5% это кредитные карты.

Рис.2. Структура банковских карт, эмитированных кредитными организациями по типам карт на 01.01.2012 (по данным Центрального Банка РФ)¹².

К настоящему времени более чем в 70 субъектах Российской Федерации реализованы собственные проекты социальных карт, их применение реализовано в следующих направлениях: социальные выплаты; транспортные услуги; предоставление государственных субсидий; система здравоохранения; жилищное коммунальное хозяйство. Предоплаченные Карта (Социальна) изображена на рисунке 3.

Рис. 3. Предоплаченная (Социальная) карта студента.

Значимость таких карт (предоплаченные карты) обусловлено повышением доступности и удобства получения социальных услуг, а также иных государственных услуг, в том числе в электронном виде; снижение бюджетных расходов за счет повышения адресности государственной социальной помощи и постоянное финансирования организаций, оказывающих социальные и медицинские услуги; увеличение доли безналичного оборота при совершении розничных операций за счет перевода денежных средств льготным категориям граждан на банковские счета социальных карт и др.

Большая часть карт платежной системы VISA. Доля карт системы Master Card намного менее, незначительное присутствие карт отечественных платежных систем (рис. 4).

Рис. 4. Доли платежных систем на рынке торгового эквайринга банковских карт Российской Федерации.

Более 90% наших сограждан являются обладателями банковских карт. Кроме того, практически половина из эмитированных сегодня в России карт являются «неактивными», т.е. за последние три месяца по ним не было проведено ни одной транзакции. ¹³