- •Вопросы к экзамену по курсу «Страхование»
- •Сущность страховой деятельности, организационные формы страховых фондов
- •Социальное страхование: сущность и организация
- •Государственные внебюджетные фонды социального страхования
- •Система финансирования внебюджетных фондов социального страхования
- •Основные предпосылки и принципы страхования
- •Функции страхования в общественном воспроизводстве
- •Основные понятия страхования: страхователь, страховщик, страховая сумма, страховая премия, страховая выплата
- •Формы страховой деятельности: добровольное и обязательное страхование
- •Основные виды обязательного страхования
- •Общая классификация отраслей страховой деятельности
- •Объекты и виды личного страхования
- •Объекты и виды имущественного страхования
- •Страхование предпринимательского риска
- •Первичное страхование
- •Перестрахование
- •Понятие риска в страховании, классификация рисков
- •Риск-менеджмент: сущность и общая характеристика
- •Идентификация рисков, их измерение и ранжирование
- •Физический и финансовый контроль рисков
- •Методы самострахования рисков на предприятии
- •Страховая премия, ее структура и принципы определения
- •Организационно-правовые формы страховых организаций
- •Государственные и муниципальные унитарные предприятия
- •Производственные кооперативы
- •Условия работы на российском рынке иностранных страховщиков
- •Страховые посредники
- •Государственный надзор за страховой деятельностью
- •Лицензирование страховой деятельности
- •Возможности ограничения, приостановления и отзыва лицензии
- •Договор страхования: сущность, виды, формы
- •Правовые предпосылки заключения договора страхования
- •Условия договора страхования и порядок его заключения
- •Права и обязанности страхователя по договору страхования
- •Права и обязанности страховщика по договору страхования
- •Прекращение договора страхования
- •Принципы имущественного страхования
- •Определение страховой суммы в имущественном страховании
- •Недострахование и его последствия
- •Двойное страхование и его последствия
- •Формы собственного участия страхователя в ущербе
- •Формы и условия выплаты страхового возмещения
- •Страхование имущества от огня и других опасностей
- •Страхование автотранспорта «каско»
- •Страхование автогражданской ответственности (осаго)
- •Страхование грузоперевозок
- •Страхование ущербов от перерывов в производстве
- •Содержание и функции страхования жизни
- •Социальные:
- •Финансовые:
- •Формы и виды страхования жизни
- •Страхование от несчастных случаев
Страховая премия, ее структура и принципы определения
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ – плата за страхование, которую страхователь вносит страховщику за принятое им на себя обязательство осуществить страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Страховая премия по договору определяется как произведение страховой суммы на тарифную ставку. Устанавливается при подписании договора страхования и остается неизменной в течение срока его действия, если не оговорено иное.
Отдельные элементы премии должны обеспечивать финансирование всех функций страховщика. Большая часть премий идет на формирование страхового фонда, откуда потом будут выплачиваться выплаты. Остальные средства должны компенсировать расходы страховой организации и обеспечить получение прибыли.
-
Элементы премии
назначение
Чистая нетто-премия по риску + Страховая надбавка = Нетто-премия по риску (тарифная нетто-ставка)
Финансирование платежей при наступлении страховых случаев и формирование страховых резервов
+ Надбавка на покрытие расходов страховщика (СК)
Оплата расходов, включая зарплату персонала, издержки по содержанию офиса, на рекламу, комиссионные посредникам
+ Надбавка на прибыль
Формирование прибыли
= Брутто-премия (страховой тариф)
Страховая премия, которую уплачивает страхователь называется брутто-премией (на Западе существует понятие коммерческой премии, так как к брутто-премии прибавляется суммы налогов, взимаемых при заключении договора, в России этого нет).
Чистая нетто-премия – ожидаемая величина ущерба, рассчитанная на основе данных за прошлый период. Но так как существуют ошибки, то по риску делают страховую надбавку для того, чтобы гарантировать клиентам страховую защиту.
Организационно-правовые формы страховых организаций
В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»:
СТРАХОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ – это только юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию в установленном Законом об организации страхового дела в РФ порядке. Она создается именно для страховой деятельности, другая деятельность им запрещена.
Они могут создаваться в любой организационно-правовой форме, имеющей статус юр лица. В соответствии с ГК РФ:
Хозяйственные товарищества и общества (Коммерческие организации с разделенными на доли (вклады) учредителей (участников) уставным (складочным) капиталом)
Акционерное общество (общество, уставный капитал которого разделен на определенное число акций; участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций)
ЗАО (АО, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц)
ОАО (АО, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров)
Общество с ограниченной ответственностью (общество, уставный капитал которого разделен на доли; участники общества не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им долей)