17. Инфляция и ее виды. Антиинфляционная политика.

Инфляция – это рост общего уровня цен, снижение покупательной способности денег.

Причины инфляции многообразны. Обычно ее вызывает несоответствие денежного спроса со стороны покупателей и наличной товарной массы, то есть нарушение равновесия между ними. Это возможно при нерациональной политике правительства, когда расходы госбюджета превышают его доходы. В этом случае эмиссия дополнительных денежных знаков по стоимости превышает прирост товарной массы. Этот же эффект возникает в случае превышения импорта над экспортом.

Формы инфляции. Различают инфляцию спроса и инфляцию издержек.

Инфляция спроса – это избыток денежных средств населения над объемом товаров на рынке. Инфляция издержек возникает при ускоренном росте производственных издержек. В России в последние годы преобладает именно эта форма инфляции (особенно в сельском хозяйстве). Другие формы инфляции:

«ползучая», когда темпы роста цен составляют 10-15% в год. Она считается нормальной для рыночно развитых стран, поскольку ЦБ и правительства умеют контролировать ее;

«галопирующая», когда темпы роста цен достигают 200% в год (в совр. России правительство стремится удерживать инфляцию на уровне ползучей, но иногда, как в августе 1998 г. ,она срывается на галопирующую);

гиперинфляция – когда темпы роста цен превышают 200% в год (свыше 50% в месяц). Такая инфляция была в России в 1992-94 года.

Социально-экономические последствия инфляции.

1) Перераспределение доходов от фирм и населения к государству, когда дефицит госбюджета покрывается налогами и эмиссией денег, не обеспеченных товарной массой.

2) Страдают работники бюджетной сферы оплаты труда.

3) Увеличивается риск деловой деятельности, дорожают краткосрочные кредиты для бизнеса.

4) Происходит снижение стоимости сбережений населения и фирм.

5) Растет спрос на иностранную валюту, на недвижимость и др. ценности.

6) Возрастает социальная напряженность в обществе из-за ухудшения условий жизни.

Американский экономист Филлипс исследовал взаимодействие между инфляцией и безработицей, представив ее на графике:

На вертикальной оси отложены цены инфляции, на горизонтальной – уровень безработицы (все в %). При высоком уровне инфляции, напр. = 5%, - уровень безработицы минимальный (напр. 10%) и наоборот: при понижении цен до 2.5 % - уровень безработицы возрастает до 30%.

Идея Филлипса состоит в том, что, зная взаимосвязь факторов инфляции, можно с помощью государства направленно влиять на нее путем денежно-кредитной политики, максимально ее ограничивая, например, сокращая расходы государственного бюджета, сдерживая эмиссию денег или проводя политику регулирования цен и доходов - с целью увязать рост доходов населения с ростом цен., тем самым воздействуя на уровень зарплаты или -–косвенно – на динамику цен.

18. Банковская система и деятельность банков.

Банковская система России есть форма проявления денежно-кредитной системы. Ключевая роль в ДКС принадлежит банкам – особым финансовым предприятиям, занятым привлечением временно свободных средств и их размещением среди потребителей кредита под процент. Банки выплачивают % на привлекаемые деньги таким образом, чтобы процент за предоставление кредита и процент за привлечение денег в банк составляли разницу, позволяющую покрыть издержки банка и получить банковскую прибыль.

. В РФ с 1989 г. существует двухуровневая банковская система (как и в других странах): а) Центральный банк (ЦБ), б) Коммерческие банки (КБ).

ЦБ – это главный банк страны, он выступает основным центром исполнения государственной денежной и кредитной политики. Именно он имеет право эмиссии денежных знаков. Он также контролирует накопление и хранение банковских резервов коммерческими банками. Каждый КБ обязан хранить на расчетном счету ЦБ определенную сумму денег – норму банковских резервов., равную 10 – 18% от уставного капитала КБ. Одновременно ЦБ является хранителем золотовалютных резервов страны. Он предоставляет также кредиты коммерческим банкам под определенный %.(примерно 25%).. Кроме того, ЦБ обслуживает финансовую сторону деятельности правительственных органов, в том числе с иностранными банками.

Целью КБ является получение прибыли. Организационно они обычно выступают акционерными обществами. Ведут пассивные операции (привлечение денег вкладчиков) и активные операции (выгодное размещение их потребителям, операции с недвижимостью и др.).

Наряду с ЦБ и КБ в современной России действуют и другие специальные кредитные организации:

инвестиционные банки, сберегательные банки (привлекают средства населения),

пенсионные фонды, страховые компании и фонды, которые используют свои доходы для вложения в акции и другие ценные бумаги.