40. Кредитный договор.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819).

Данный договор является самостоятельным договором, хотя в литературе встречается утверждение, что это разновидность договора займа.

К общим чертам договора займа и кредитного договора следует отнести:

1. они направлены на передачу финансовых средств другим лицам;

2. займ как правило имеет возмездный характер, кредитный договор всегда;

3. к кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные §1 гл. 42 ГК.

Отличия:

1. в субъектном составе;

2. в предмете договора;

3. в форме;

4. в признаках;

5. в порядке исполнения;

6. в ответственности сторон за неисполнение договора.

Признаки договора:

1. консенсуальный,

2. двустороннеобязывающий,

3. возмездный.

Стороны договора. В качестве кредитора выступает кредитная организация или банк. Заемщиком может быть любое лицо.

В качестве существенных условий договора выступают предмет договора, размер кредита и процентов, срок и порядок выдачи кредита.

Предметом договора являются денежные средства в наличной или безналичной форме. В соответствии с законом о банках и банковской деятельности, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом – обязана предоставить ему информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора («полная стоимость кредита»). Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитными организациями по соглашению с клиентами. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и сроки действия договора с клиентом.

Форма кредитного договора независимо от суммы кредита – письменная. Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, он подлежит государственной регистрации.

Срок кредита – это период времени с момента получения кредита заемщиком до обусловленного в договоре срока возврата его займодавцу. В теории различают краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (от 5 лет и выше) кредитные договоры.

Кредитный договор бывает 2х видов:

1. договор товарного кредита (ст. 822): «Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита)». При осуществлении товарного кредита к нему применяются условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре, упаковке, предъявляемые в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров.

2. договор коммерческого кредита (ст. 823): «Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом». Коммерческий кредит является не самостоятельным договором, а производным от основного (купли-продажи, подряда, возмездного оказания услуг и т.д.).

Соотношение договора займа и кредитного договора!