42. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

Ст. 824: По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Финансовый агент – фактор.

Данный договор в науке рассматривается как разновидность договора цессии (см. ст. 382). Также отмечается, что нормы о цессии (уступке права требования) применяются в том числе и к договору факторинга, если не противоречат ему. Вторая точка зрения – это самостоятельный гражданско-правовой договор.

Данный договор является двусторонним, может быть как реальным, так и консенсуальным, является возмездным. Это алеаторный договор (имеющий рисковый характер).

Значение договора состоит в том, что клиент, не дожидаясь, пока должник сможет реально уплатить долг, получает эти денежные средства за определенным вычетом от финансового агента. Заинтересованность фактОра проявляется в том, что он, имея свободные средства, финансирует клиента, получая за это вознаграждение.

Данный договор сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии.

Предметом договора выступает услуга, оказываемая финансовым агентом клиенту, а объект – переуступленное финансовому агенту требование. Объектом уступки может быть не одно, а несколько требований. Данное денежное требование должно быть действительным, т.е. клиент отвечает перед финансовым агентом за действительность требования, но не несет ответственность за то, что финансовый агент не сможет взыскать требование.

Стороны договора. В качестве финансовых агентов выступают любые коммерческие организации. Ранее эта деятельность подлежала обязательному лицензированию До 2009 года агентами выступали банки и специальные кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление такого рода деятельности. К клиенту закон каких-либо специальных требований не содержит.

Цена данного договора – это стоимость уступаемого требования клиента к должнику. Размер вознаграждения агента зависит от срока договора, платежеспособности должника, его деловой репутации и других факторов.

Форма договора должна соответствовать форме договора, из которого данное денежное требование возникло.

Права и обязанности сторон.

---

43. Формы безналичных расчетов.

    1. Расчеты платежными поручениями.

Наиболее распространенная форма безналичных расчетов. При расчетах платежными поручениями клиент дает поручение обслуживающему его банку перечислить с его счета определенную денежную сумму на счет третьего лица – получателя денежных средств.

Платежными поручениями, как правило, перечисляются денежные средства покупателя, заказчика, грузоотправителя и т.д. Платежное поручение клиента может быть исполнено и при отсутствии средств на его счете за счет средств банка при наличии соответствующего соглашения банка с клиентом (ст. 864 п.3).

Содержание и форма платежного поручения должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Расчетные требования должны включать:

1. наименование расчетного документа;

2. номер расчетного документа;

3. номер банка плательщика и его наименование;

4. наименование плательщика, номер его счета в банке;

5. наименование получателя, номер его счета в банке.

При несоответствии платежного документа предъявляемым требованиям, банк вправе не выполнить данное поручение или уточнить его содержание (п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Банк обязан информировать плательщика об исполнении платежного поручения не позднее следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк.

Согласно ст. 866 ГК, Банк не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший поручение клиента обязан возместить клиенту причиненные убытки.