39. Дайте понятие учётной и кредитной политике банка. Назовите основные направления кредитной и учётной политики банка.

В банк разрабат меморандум о кредитной политике, кот руководствуются все работники банка. В данном док формир общая цель кредит политики, а также дается расшифровка, каким образом банк собирается достигнуть заявленной цели. Для этого опред:

1 приемлемые для банка виды кредитов

2 кредиты, кот банк рекомендует воздерживаться

3 предпочительный круг кредитополучат

4 нежелательные для банка кредитополучат по различ категориям

5 географ работы банка по кредитованию

6 политика в области выдачи кредитов работникам банка

7 ограничение размеров кредитов по различ категориям кредитополучат

8 политику банка в области управл кредитным риском, ревизий и контроля.

Совершенствование кедитных опер требует от банка не только качественной кредитной политики, но и разработки оптимальной для банка организ кредитования.

В этих целях банки уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчета кредитоспособности заемщиков, определения правил кредитования. Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат предметов, целевой характер их использ, стимулирование роста объема производста продукции, удовлетворяющей потребности общества и увелич доли кредитных вложений. В банках должны давать возможность инициацивной работы работников, занимающихся отбором конкретных кредитных проектов и выроботкой условий кредит договоров.

40. Дайте понятие долгосрочного кредита юридическому лицу. Перечислите цели долгосрочного кредитования. Назовите документы, предоставляемые юридическим лицом для получения долгосрочного кредита. Опишите процесс долгосрочного кредитования юридических лиц.

Долгосрочный кредит – кредит на преобритение объектов относ к осн ср для последующей их передачи в финанс аренду

Объекты:

1 вновь создаваемые и модернизируемые основные фонды кот включ в себя затраты на строительство, реконструкцию и модернизацию производства

2 приобретение гот и незавершенных строительством объектов

3 приобрет машин, оборудования и механизмов

выдача юр лицу долгосроч кредита в банк предоставл сл док:

1ходотайство на получ кредита

2анкета кредитополуч по установл форме

3копия годового бух баланса со всеми приложениями к нему

4копия бух баланса и отчета о прибылях и убытках на послед квартал дату

5бизнес-план предприят

в случае , если инвистицион проект связан с преобрет модернизацией осн ср в связи с заменой изнош и устаревш оборуд предприят может предоставл сокращ вариант бизнес-плана.

по усмотрению банка юр лицо может предоставл сл док:

1статистич отчетн

2копии дог по кот были выданы ранее кредиты

3выписки по счетам их др банков

4копия док подтвержд назнач руководит на должность юр лицо в теч срока предоставл денеж ср предоставл в банк информ о сост своей кредит задолжности в др банках.

все док формир в кредит досье клиента и могут быть использ при повтор обращ юр лица в банк за кредитом

Работник кредит службы анализир все получ от юр лица док и устанавл соот требованиям установл банкам. затем он направл их для рассмотрения и анализа в службу безопасности, юр службу банка, а также кредит службу банка. При рассмотрении вопроса о предоставл кредита на провед строительно-монтажных работ (СМР) по запросу кредит службы депортамент строительства проектирования и ремонта подгот заключ о достаточности их соот действующему законодат получ от кредитополуч док на провед строительно-монтажных работ.

В службу безопастности для провед проверочных мероприятий предоставл след док:

1 копия ходотайства на получ док

2 копия анкеты кредитополуч

3 копия учредит док

4 копия свидетельства о гос регистрации

5 копия страниц паспортов руководителя и гл бух предприят

6 копии договоров в соот с кот предоставл кредит

В целях сокращения сроков прохождения док по службам банка и проведения проверочных мероприят допуск представл док в эл виде.

Служба безопастности собир информ о деовой репутации предприят и расматр док в теч 10 раб дней. По результатам проверочных мероприят служба безопастности подгот и направл в кредит службу заключ о возможности выдачи кредита. юр служба банка расматр кредитополуч на предмет его правоспособности. По результатам проверки юр служба банка также подгот заключ о возможности выдачи кредита и направл его в кредит службу банка.

Кредит служба банка проводит экспертизу бизнес-плана предприят, оценку залога, реальность осущ строительства какого-либо проекта, план производства и продаж предприят, возможность погаш кредита в установл сроки.

Основными показат эффектив инвестиционного проекта явл:

1 чистый дисконтированный доход

2 внутренняя норма доходности

3 индекс рентабельности

4 срок окупаемости

Придельный размер кредита на реализ инвест проекта опред исходя из сметной документации и сметной стоимости проекта

При кредитовании строительно монтажных работ оплата строит материалов, услуг строит механизмов, а также выплата ЗП может производ как со счета кредит задолжности предприят, либо с тек счета предприят. В период кредитования работник банка осущ постоянный контроль за ходом строительства, своевременным вводом объектов в эксплуатацию, за соблюд норматив актов, регулир инвестиц деят, выполнением договорных обязательств. По запросу кредит службы банка депортамент строительства, проектирования и ремонта осущ проверку док кредитополуч для оплаты по кредиту, проверку правильности применения расценок, проверку соблюд нормативно-правовых актов регулир деят предприят.

41. Дайте понятие краткосрочного кредита юридическому лицу. Перечислите цели краткосрочного кредитования. Назовите документы, предоставляемые юридическим лицом для получения краткосрочного кредита. Опишите процесс краткосрочного кредитования юридических лиц.

Краткосрочный кредит-кредит, с сроком полного погаш, первоначально установил кредитным договором до одного года включительно, а также кредиты предостав по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключ кредитов с первонач установ в кредит дог сроком погаш хотя бы одной части кредита свыше одного года.

ЦЕЛИ: ( у всех срок 1 год)

1 на цели, связанные с созд и движ тек активов

2 на выплату ЗП

3 в виде овердрафта

Промежут сроки погаш кредита устанавл исходя из:

1оборачивоемости товаров, оборот активов

2 графиков переработки, прокредитованных ценностей и реализ гот продукции

3 сезонности производства

не допуск использ кредита на след цели:

1 осущ взносов в уставные фонды банков и юр лиц

2выплату дивидендов по акциям

3 уплату % за пользование кредитом, неустойки, а также вознагрождения, связанных с предоставл кредита

4 оплату пени, штрафов, неустоек

5 уплату всех видов сраховых взносов и платежей

6погаш ранее получ кредитов либо погаш кредита за другого кредитополучат

7 уплату налогов и иных платежей в бюджет и госуд внебюджет фонды, включ налоги на экспорт и импорт, таможенные пошлины, налоги и сборы

8 покрытие убытков.

Уполномоч органам банка должы быть утверждены локальные нормативные акты в которых предусмотр:

1 обязат усл и порядок предоставл денеж ср и их возврата

2 процедура принятия решения о предоставл денеж ср в кредит

3 порядок определения правоспособности и кредитаспособности заявителя кредитополучат и нового должника

4 перечень док предоставл заявителям кредитополучат или новым должником для получ кредита до заключ кредит док

5 порядок и случаи контроля за сост залож имущества

6 порядок и случаи контроля за целевым использ кредит досье

7 порядок формир кредит досье

8 упрощённая процедура предоставл кредитов если банк предоставл микро кредиты

Перед заключ кредит док банк обязан опред правоспособ и оценить кредитоспособ заявителя после чего уполномоч органам банка принимается решение о предоставл кредита оформ в пис форме и подпис уполномоч работникам банка

Предоставл док для получ кредита формир в банке кредит досье. предоставл кредита может осущ в безнал порядке либо путём перечисл банком денеж ср на счёт кредиторолучат либо путём денеж ср в оплату расчёт док. обязат банка по предоставл кредита возник с момента заключ кредит док.

Для решения вопроса о выдаче кредита юридическое лицо предоставляет Банку следующие документы:

1. ходатайство на получение кредита;

2. анкету кредитополучателя по установленной Банком форме;

3. копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему (по усмотрению Банка - копию пояснительной записки к нему и аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности предприятия, если оно в соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежит обязательному аудиту);

4. копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату перед датой обращения в Банк;

5. при осуществлении Банком контроля за целевым использованием кредита (за фактической поставкой кредитуемых ценностей или выполнением работ при выдаче кредита в порядке предварительной оплаты (авансового платежа))- копии договоров (контрактов) и (или) других документов в подтверждение кредитуемой сделки. При кредитовании по возобновляемым кредитным линиям предоставляются договоры (контракты) с основными крупными поставщиками, хранение копий отгрузочных документов (товарно-транспортных накладных) не обязательно;

6. расчет (прогноз) потоков денежных средств в белорусских рублях (иностранной валюте) в целом по предприятию на период кредитования (кроме случаев овердрафтного кредитования и кредитования по счету-контокорренту) по установленной Банком форме;

7. документы по обеспечению исполнения обязательств;

8. документы, подтверждающие полномочия лиц на заключение договоров с Банком;

9. копии лицензий на лицензируемые виды деятельности;

10. паспорта руководителя и главного бухгалтера кредитополучателя, а такжее лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком, для ксерокопии тех страниц, где находятся фотография, реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации (расторжении) брака. При повторном кредитовании паспорт предоставляется только в случае изменения его реквизитов.

По усмотрению Банка юридическое лицо также предоставляет:

1. данные о фактической и прогнозируемой оборачиваемости товаров, оборотных активов;

2. график переработки (отгрузки, движения) прокредитованных ценностей и реализации готовой продукции;

3. статистическую отчетность, справочные, прогнозные и другие документы, информационные данные, необходимые по усмотрению Банка для организации кредитных отношений;

4. при наличии задолженности в других банках по активным операциям, подверженным кредитному риску, — копии соответствующих договоров, а также договоров по обеспечению исполнения обязательств (документы возвращаются клиенту, информация обобщается в экономическом заключении по заявке на проведение кредитной операции) или сведения банков-кредиторов о наличии задолженности по активным операциям;

5. для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках, - письмо об отсутствии (наличии) претензий к текущему (расчетному) счету на дату обращения в Банк или иную согласованную с Банком дату, подписанное уполномоченным лицом обслуживающего банка;

6. выписки по счетам, открытым в других банках не менее чем за 3 последних месяца перед датой обращения в Банк, заверенные уполномоченным лицом обслуживающего банка;

7. копию документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, решение собственников, участников, прочее).